Щойно склав досить корисний посібник щодо податкових пільг для пенсіонерів у всьому Середньому Заході — виявляється, є набагато більше можливостей зберегти гроші, ніж більшість людей усвідомлює.

Починаючи з головних гравців: Іллінойс фактично не оподатковує доходи від пенсій, 401(k), або соціального забезпечення. Це велике. Але ось підступ — там жорсткі податки на нерухомість, тому вам слід компенсувати цю перевагу, розглядаючи конверсії Roth і стратегічний час подання заяв на соціальне забезпечення.

Айова — ще один надійний варіант. Соціальне забезпечення повністю звільнене від оподаткування, а якщо вам понад 55 років, ваші джерела пенсійного доходу, такі як 401(k), IRA та пенсії, також не оподатковуються. Конверсії Roth також можуть відкривати додаткові пільги.

Тепер, Індіана має інший підхід із конкретними кредитами — існує кредит Over 65 Circuit Breaker, який обмежує зростання податків з року в рік, а також єдиний податковий кредит для літніх людей, що надає звільнення у 1 000 доларів для тих, кому понад 65.

Канзас пропонує змішаний підхід. Соціальне забезпечення та державні пенсії звільнені від податку, але IRA та 401(k) повністю оподатковуються. Попередження — вони вважають капітальні прибутки за звичайний дохід, що багато хто не очікує.

Мічиган запровадив план Lowering MI Costs 2023 року, який дозволяє пенсіонерам обирати, як вони зменшують оподатковуваний пенсійний дохід. Можна обрати системи ступінчастого віднімання або фази-in, що збільшують знижки щороку.

Міннесота нещодавно додала тестоване за засобами відрахування для соціального забезпечення — якщо ви одинокий і заробляєте менше 82 190 доларів або у подачі спільної декларації менше 105 380 доларів, ви не платите державний податок на ці виплати.

Міссурі зосереджена на зменшенні податку на нерухомість. Якщо вам 65 або ви інвалід, ви можете відняти 1 100 доларів з податку на нерухомість, якщо володієте, або 750 доларів, якщо орендуєте.

Небраска має звільнення для житлових будинків для тих, хто старший 65 років і має дохід нижче 51 301 долара (одинока) або 60 901 долара (у шлюбі). Це може зменшити ваш податок на нерухомість від 10% до 100%, залежно від ситуації.

Північна Дакота має схоже кредитне звільнення — пенсіонери старше 65 років із доходом менше 70 000 доларів можуть отримати кредит на 50-100% на податок на нерухомість.

Огайо пропонує звільнення житлового будинку для пенсіонерів старше 65 років із скоригованим валовим доходом менше 38 600 доларів, що захищає до 26 200 доларів вартості вашого будинку від оподаткування.

Південна Дакота має цікаву можливість: якщо ви заробляєте менше 15 218 доларів (одинока) або 20 110 доларів (сімейна подача), ви можете зменшити муніципальні податки на 25-100%.

І ось що привернуло мою увагу — розгляд ставки податку на доходи штату Вісконсін для пенсіонерів. Якщо вам понад 65 у Вісконсіні і ви заробляєте менше 15 000 доларів у індивідуальній подачі або 30 000 доларів у спільній, ви можете відняти 5 000 доларів пенсійного доходу з IRA або кваліфікованих пенсійних планів. Структура ставки податку штату Вісконсін робить це особливо цінним для тих, хто перебуває на межі.

Висновок? Кожен штат має свої пріоритети. Деякі активно підтримують звільнення від податку на доходи, інші зосереджені на зменшенні податку на нерухомість. Головне — знати, яка стратегія штату відповідає вашим конкретним джерелам пенсійного доходу. Варто порахувати, якщо ви гнучкі щодо місця проживання.