Cơ sở hạ tầng thanh toán do AI điều khiển: Dẫn dắt ngành mã hóa bước vào làn sóng đổi mới mới

Giới thiệu

Trong một thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Sản xuất, giao dịch, thanh toán và dịch vụ tài chính đều xoay quanh nhu cầu của con người. Tuy nhiên, sự nổi lên của công nghệ AI đang định hình lại bối cảnh này, biến máy móc từ công cụ thụ động thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Gần đây, USDT đã thông báo sẽ tích hợp vào hệ sinh thái BTC, bao phủ các lớp cơ sở và mạng lưới ánh sáng của nó. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang âm thầm hình thành: Hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, và giờ đây là lớp ứng dụng được điều khiển bởi AI, ngành mã hóa rất có thể sẽ chào đón sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, và thúc đẩy sự chuyển mình từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính khả thi lập trình, tính thực tiễn xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng của stablecoin đã khiến chúng có khả năng trở thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Khi môi trường quy định dần trở nên rõ ràng, các tình huống ứng dụng của stablecoin sẽ không ngừng mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể diễn ra theo các xu hướng phát triển như sau:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp nhanh hơn và rẻ hơn so với hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán ngay lập tức và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có thể chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng tùy chọn thanh toán song song.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành loại tiền tệ hợp pháp chủ đạo, được chấp nhận rộng rãi để thanh toán thậm chí là nộp thuế, hoàn toàn lật đổ cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Ngoài việc tiện lợi trong thanh toán, stablecoin cũng có tác dụng tích cực ở các lĩnh vực khác: cung cấp nền tảng dễ tiếp cận hơn cho các doanh nhân để phát triển sản phẩm thanh toán mới, không cần trung gian, số dư tối thiểu hoặc SDK độc quyền. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn sử dụng giải pháp stablecoin, lợi nhuận có thể tăng 2%. Ngoài ra, một số quốc gia đã thử nghiệm sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy, stablecoin đang dần tiếp cận vị trí thị trường tối ưu của chúng - chúng là cách thanh toán kinh tế nhất sử dụng đô la Mỹ và cũng là công cụ thanh toán toàn cầu nhanh nhất.

2. Cấp độ tiếp theo: AI Agents trở thành lớp trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng trong tương lai

Ngày nay, chúng ta không còn chỉ phụ thuộc vào AI để thực hiện một nhiệm vụ đơn lẻ. Chúng ta đang bước vào "thời đại AI Agent trở thành người tham gia thị trường độc lập". Sự thay đổi này liên quan đến giao dịch tài chính được điều khiển bởi AI, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, cũng như dịch vụ mà AI sinh sinh cung cấp cho người sáng tạo, nhà phát triển và doanh nghiệp. Hơn nữa, AI Agent có khả năng tự đàm phán, giao dịch, thanh toán và tối ưu hóa hiệu suất sử dụng tài nguyên của chính nó.

Cuối năm ngoái, chúng tôi đã thấy các AI Agents tái định nghĩa các tình huống ứng dụng của DApp. Một số AI Agents có khả năng tự động sử dụng mã thông báo để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản của chính mình. Sự tiến hóa của khả năng này đã sinh ra những câu chuyện đổi mới trong lĩnh vực mã hóa, như một giao thức tương tự như Pump.fun, nhưng đối tượng "Pump" không còn chỉ là mã thông báo đơn thuần, mà là đủ loại AI Agent.

Khả năng tiến hóa không ngừng của AI Agents, cùng với nền tảng phát hành sẵn sàng sử dụng, đã mở ra cơ hội thị trường lên đến hàng trăm tỷ cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy các ứng dụng blockchain tiến từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp thông tin thời gian thực của thị trường dự đoán, chủ động gợi ý và thực hiện các thao tác DeFi trên chuỗi. Người dùng không cần phải hiểu sự khác biệt giữa L1 và L2, thậm chí không cần biết nguyên lý hoạt động của cầu nối chuỗi. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự động quản lý thuế, bảo hiểm và thu chi tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách động, thậm chí tự động thực hiện giao dịch dựa trên sự thay đổi của thị trường.

Để đảm bảo tính an toàn, môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng, thông qua việc tách biệt môi trường tính toán để đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic được thiết lập trước, không bị thao túng từ bên ngoài. AI Agent hoạt động trong TEE có thể vừa thu hút người dùng và kiếm doanh thu thông qua việc tạo nội dung, vừa đảm bảo quyền kiểm soát tuyệt đối đối với khóa tài sản của nó thông qua công nghệ mã hóa. AI cũng có thể điều khiển các nút Depin hoặc xác minh dữ liệu, trở thành người thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán.

Những quy trình làm việc và bối cảnh ứng dụng của các AI Agents đang phác thảo ra một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ người chơi game đến quản lý Depin, từ người sáng tạo nội dung đến chiến lược gia tài chính, các AI Agents sẽ trở thành động lực chính của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Nghịch cảnh của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trong thị trường và hình thành sức mạnh quan trọng. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này đang đối mặt với những thách thức, trong đó một trong những vấn đề cốt lõi là "thanh toán". Việc hiện thực hóa cuộc cách mạng AI không thể tách rời khỏi một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung được xây dựng bằng công nghệ blockchain, cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Mất cân bằng kinh tế trong thanh toán vi mô

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ 0.0001 đô la. Sử dụng mạng thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất phải trả 0.30 đô la phí giao dịch, có nghĩa là đại lý AI phải trả 3000 lần phí giao dịch cho mỗi giao dịch 0.0001 đô la. Cấu trúc chi phí này khiến nền kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

Đối với đại lý AI, giao dịch là một quá trình lưu động liên tục. Tuy nhiên, phương thức thanh toán của mạng lưới truyền thống rất chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thông thường mất 1-3 ngày để hoàn tất việc thanh toán.
• Chuyển khoản quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Thanh toán mã hóa (như giao dịch trên chuỗi chính Bitcoin): trung bình cần 10 phút hoặc thậm chí lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, nhưng hệ thống thanh toán hiện tại không thể đáp ứng.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị ràng buộc bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống lại đang gặp phải các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán theo khu vực.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít các tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới của AI đại lý sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí vận hành và độ phức tạp.

Nếu nền kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi những hạn chế do con người đặt ra, không thể thực sự giải phóng tiềm năng.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xem xét các đặc điểm hoạt động và kịch bản sử dụng có thể của AI Agent, hệ thống thanh toán phục vụ AI trong tương lai phải có năm khả năng cốt lõi sau:

• Khả năng thanh toán vi mô: Giao dịch của AI đại lý thường liên quan đến các khoản tiền rất nhỏ (như mức $0.0001), phải đảm bảo phí giao dịch cực thấp, thậm chí gần bằng không.
• Giải quyết giao dịch trong mili giây: Giao dịch AI xảy ra trong khoảng thời gian dưới một giây, hệ thống thanh toán phải có khả năng giải quyết theo thời gian thực, thay vì phải chờ đợi vài phút hoặc thậm chí vài ngày.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Các đại lý AI cần giao dịch một cách tự chủ, không thể phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: Các đại lý AI không bị giới hạn bởi biên giới quốc gia, hệ thống thanh toán phải hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Hệ thống thanh toán phải có khả năng tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ các chức năng như thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa thanh khoản.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán bằng blockchain

Sự nổi lên của công nghệ blockchain mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI. Tính phi tập trung, hợp đồng thông minh và giao dịch không cần phép của blockchain khiến nó trở thành một giải pháp thay thế cho hệ thống thanh toán truyền thống. Tuy nhiên, blockchain chính thống vẫn phải đối mặt với các vấn đề sau:

Chi phí cao cho thanh toán mạng 4.1 ETH

ETH là cơ sở hạ tầng chính của DeFi, nhưng chi phí giao dịch cao khiến kinh tế AI khó áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, một giao dịch USDT đơn giản có thể tốn phí Gas từ $10-$50, công suất giao dịch hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó đáp ứng nhu cầu giao dịch tần suất cao của các tác nhân AI.

4.2 Vấn đề tốc độ và tập trung của các blockchain công cộng hiệu suất cao khác

Hiện nay, trong hệ sinh thái mã hóa xuất hiện nhiều chuỗi công khai hiệu suất cao, cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung cao, tiềm ẩn rủi ro về an ninh. Trong vài năm qua, một số chuỗi công khai hiệu suất cao đã nhiều lần gặp sự cố, ảnh hưởng đến sự ổn định của giao dịch. Hơn nữa, hầu hết các chuỗi công khai chỉ phụ thuộc vào một vài nút xác thực, có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 BTC hạn chế khả năng mở rộng của mạng chính

BTC là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, tính an toàn không thể so sánh, nhưng khả năng thanh toán thì hạn chế. Khả năng xử lý giao dịch trên mạng chính BTC rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), khi gặp phải yêu cầu giao dịch lớn, phí gas tăng vọt, chi phí giao dịch dao động lớn, không phù hợp cho thanh toán nhỏ của các đại lý AI.

4.4 Mạng lưới chớp——Sân khấu mới cho thanh toán bằng mã hóa ổn định

Mạng lưới Lightning là giải pháp mở rộng lớp thứ hai đầu tiên cho BTC, dựa vào độ an toàn của mạng BTC (có hơn 57000 nút và cơ chế PoW), thông qua kênh thanh toán hai chiều để đạt được khả năng giao dịch ngay lập tức, chi phí thấp và mở rộng không giới hạn. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ và thường xuyên, phù hợp với lý tưởng của những người yêu thích mã hóa nguyên thủy - tất cả giao dịch đều được thực hiện trên mạng BTC. Hiện tại, mạng lưới Lightning đã có hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, cho thấy tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không hoàn hảo. Trước khi giao thức Taproot Assets xuất hiện, mạng lưới Lightning chỉ hỗ trợ BTC làm tiền tệ thanh toán, và các trường hợp ứng dụng rất hạn chế. Ngày nay, khi BTC đã trở thành "vàng kỹ thuật số", hầu hết mọi người không muốn dễ dàng chi tiêu BTC mà họ đang nắm giữ. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin là điều hiển nhiên: nhìn lại lịch sử, chỉ những đồng tiền có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

USDT là ông trùm của đồng ổn định trong thế giới mã hóa, với tổng phát hành vượt quá 140 tỷ USD, gấp hơn hai lần USDC, đồng có lượng phát hành lớn thứ hai. Việc tích hợp USDT vào mạng lưới Lightning có ý nghĩa to lớn. Hành động này đánh dấu sự công nhận về tính an toàn và dễ sử dụng của mạng lưới Lightning. Quan trọng hơn, người dùng thực tế trên chuỗi và doanh thu từ phí giao dịch mà USDT mang lại là nguồn tài nguyên mà các chuỗi công khai đều khao khát. Điều này cũng cho thấy, sau nhiều năm xây dựng, thời điểm thực sự để mạng lưới Lightning phát huy cơ hội đã đến.

5. Mọi thứ đã sẵn sàng, chỉ chờ gió Đông đến

Sự bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng các mạng lưới thanh toán truyền thống (chi phí cao, tốc độ thấp) và các giải pháp blockchain hiện tại khó có thể đáp ứng nhu cầu này. Việc USDT được tích hợp vào mạng lưới Lightning dường như cung cấp một mảnh ghép quan trọng cho ngành - một kênh thanh toán gần như không tốn chi phí và chống kiểm duyệt, cộng thêm tính thanh khoản của stablecoin, hoàn hảo cho các tình huống vi thanh toán và giao dịch thời gian thực của đại lý AI.

AISA ra đời theo xu thế. Nó không chỉ là sự chồng chất đơn giản của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế đặc biệt cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thực sự thoát khỏi gông cùm thanh toán, tiến tới tương lai tương tác độc lập. Trong nền kinh tế AI tương lai, thanh toán chính là hiệu suất, giao dịch chính là thông minh.

6. AISA：Mạng lưới ánh sáng, stablecoin và sự kết hợp tối thượng của AI Agent

6.1 Kiến trúc công nghệ bốn tầng của AISA

Cấu trúc của AISA được chia thành bốn cấp độ cốt lõi, làm việc cùng nhau, giúp các đại lý AI có thể thực hiện thanh toán một cách tự do và hiệu quả.

a. Tầng thanh toán (Settlement Layer)

• Dựa trên mạng lưới nền tảng: Mạng BTC (L1) + Mạng Lightning (L2)
• Lợi thế cốt lõi:
  • An toàn: Dựa vào cơ chế PoW của Bitcoin và mạng lưới phi tập trung (hơn 57000 nút toàn cầu)
  • Hiệu suất: Xác nhận giao dịch ở cấp độ mili giây, phí giao dịch gần bằng không, giải quyết vấn đề thanh toán vi mô tần suất cao của AI.

b. Tầng thanh toán (Payment Layer)

• Hỗ trợ đa chuỗi