Sự chấp thuận của RBI đối với nền tảng blockchain của IBDIC cho tài chính MSME đánh dấu một bước ngoặt cho hệ sinh thái tài chính của Ấn Độ. Đây là lần đầu tiên ra khỏi sandbox theo mô hình trung lập của ngân hàng trung ương, và nó cho thấy sự tin tưởng rõ ràng về mặt quy định đối với blockchain doanh nghiệp. Điều làm cho điều này trở nên quan trọng không chỉ là công nghệ mà chính nó, mà còn là cách nó định hình lại tài chính chuỗi cung ứng trong một quốc gia mà MSME đóng góp hơn 30% GDP nhưng phải đối mặt với khoảng trống tài chính hơn 20-25 lakh crore Rs.
Tài Trợ MSME Nhanh Hơn Với Hóa Đơn Được Token Hóa
Cơ chế rất đơn giản nhưng mạnh mẽ. Khi các công ty lớn phê duyệt hóa đơn từ các nhà cung cấp của họ, những hóa đơn đó được chuyển đổi thành token kỹ thuật số trên blockchain. Thay vì chờ đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để nhận thanh toán, ngay cả các MSME cấp 2 và cấp 3 cũng có thể mang những token này đến ngân hàng và nhận vốn lưu động gần như ngay lập tức. Đối với các nhà cho vay, mỗi giao dịch đều được ghi lại trên một sổ cái chung, làm cho việc sao chép hóa đơn hoặc thao túng hồ sơ gần như không thể. Điều đó giảm rủi ro tín dụng trong khi loại bỏ hàng đống giấy tờ thủ công và sự chậm trễ.
Sandbox Exit Hiển Thị Mô Hình Đã Sẵn Sàng Để Tăng Lên
Lối ra khỏi sandbox là điều quan trọng vì nó cho thấy RBI tin tưởng rằng mô hình này có thể hoạt động ở quy mô lớn trong điều kiện thực tế. Khác với các mạng crypto công cộng, blockchain này là có quyền truy cập. Chỉ có các ngân hàng đã được xác minh, các tập đoàn lớn và MSME tham gia, điều này tạo ra sự cân bằng hợp lý giữa tính minh bạch và quyền riêng tư dữ liệu. Nó cũng phù hợp với các yêu cầu quy định của Ấn Độ về định vị dữ liệu và tuân thủ tài chính.
Độ tin cậy của nền tảng này được củng cố bởi các tổ chức đứng sau nó. ICICI Bank, HDFC Bank, Yes Bank và Aditya Birla Capital không chỉ là những đối tác thử nghiệm. Họ đã giúp chứng minh hệ thống hoạt động trong thực tế. Bảng cân đối kế toán và danh tiếng của họ giảm bớt rào cản cho các nhà cho vay và doanh nghiệp nhỏ tham gia, tạo ra hiệu ứng mạng lưới sẽ rất quan trọng cho việc áp dụng.
Kết Nối Blockchain Với Hạ Tầng Công Cộng Số
Khi nhìn tổng thể, điều này phù hợp một cách gọn gàng vào hạ tầng công cộng kỹ thuật số rộng lớn hơn của Ấn Độ. Aadhaar đã xây dựng một lớp nhận diện toàn cầu, và UPI đã định nghĩa lại thanh toán kỹ thuật số. Bây giờ, một nền tảng blockchain có thể mở rộng nền tảng đó vào tín dụng chuỗi cung ứng. Cùng nhau, những lớp này tạo ra một hệ sinh thái mô-đun nơi danh tính, thanh toán và tài chính làm việc cùng nhau. Nó có tiềm năng giảm thời gian tiếp nhận cho MSMEs từ hàng tháng xuống còn vài ngày và đưa hàng triệu doanh nghiệp nhỏ vào tài chính chính thức.
Các trường hợp sử dụng Blockchain ngoài tài trợ MSME
Tác động kéo dài xa hơn cả việc tài trợ MSME. Bằng cách ủng hộ nền tảng blockchain này, RBI đang chỉ ra rằng các blockchain có cấp phép có vai trò trong các hệ thống tài chính chính thống. Điều này mở ra cơ hội cho các ứng dụng khác như tài chính thương mại, mua sắm chính phủ, chuỗi cung ứng nông nghiệp, và thậm chí là tín chỉ carbon. Đây là những lĩnh vực mà tính minh bạch và việc thanh toán theo thời gian thực có thể tạo ra lợi ích hiệu quả lớn.
Các tiêu chuẩn cho các thứ như API, định dạng token và quản trị vẫn cần được tạo ra để các nền tảng khác nhau có thể làm việc cùng nhau. Một số nhóm trong ngành đã bắt đầu xây dựng các khuôn khổ cho khả năng tương tác. Nếu Ấn Độ quản lý để làm điều này đúng cách, nó có thể tạo ra một ví dụ mạnh mẽ. Các nền kinh tế mới nổi khác có thể làm theo, sử dụng blockchain một cách ổn định hơn. Để nó có thể được sử dụng mà không có những rủi ro và biến động đi kèm với các thị trường crypto mở.
Công nghệ blockchain có thể là một giải pháp thực tiễn cho một nút thắt tín dụng lâu dài. Bằng cách giải quyết khoảng trống trong tài chính chuỗi cung ứng, nền tảng giảm thiểu ma sát cho các nhà cho vay, cung cấp quyền truy cập nhanh hơn vào vốn cho các MSME, và dần dần tích hợp blockchain vào xương sống tài chính kỹ thuật số của Ấn Độ. Nó trông ít giống như một thí nghiệm gây rối và nhiều hơn như một phần mở rộng tự nhiên của nỗ lực thúc đẩy cơ sở hạ tầng công cộng kỹ thuật số của đất nước.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
RBI Phê duyệt Nền tảng Blockchain cho Tài trợ MSME Ở Ấn Độ
Sự chấp thuận của RBI đối với nền tảng blockchain của IBDIC cho tài chính MSME đánh dấu một bước ngoặt cho hệ sinh thái tài chính của Ấn Độ. Đây là lần đầu tiên ra khỏi sandbox theo mô hình trung lập của ngân hàng trung ương, và nó cho thấy sự tin tưởng rõ ràng về mặt quy định đối với blockchain doanh nghiệp. Điều làm cho điều này trở nên quan trọng không chỉ là công nghệ mà chính nó, mà còn là cách nó định hình lại tài chính chuỗi cung ứng trong một quốc gia mà MSME đóng góp hơn 30% GDP nhưng phải đối mặt với khoảng trống tài chính hơn 20-25 lakh crore Rs.
Tài Trợ MSME Nhanh Hơn Với Hóa Đơn Được Token Hóa
Cơ chế rất đơn giản nhưng mạnh mẽ. Khi các công ty lớn phê duyệt hóa đơn từ các nhà cung cấp của họ, những hóa đơn đó được chuyển đổi thành token kỹ thuật số trên blockchain. Thay vì chờ đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để nhận thanh toán, ngay cả các MSME cấp 2 và cấp 3 cũng có thể mang những token này đến ngân hàng và nhận vốn lưu động gần như ngay lập tức. Đối với các nhà cho vay, mỗi giao dịch đều được ghi lại trên một sổ cái chung, làm cho việc sao chép hóa đơn hoặc thao túng hồ sơ gần như không thể. Điều đó giảm rủi ro tín dụng trong khi loại bỏ hàng đống giấy tờ thủ công và sự chậm trễ.
Sandbox Exit Hiển Thị Mô Hình Đã Sẵn Sàng Để Tăng Lên
Lối ra khỏi sandbox là điều quan trọng vì nó cho thấy RBI tin tưởng rằng mô hình này có thể hoạt động ở quy mô lớn trong điều kiện thực tế. Khác với các mạng crypto công cộng, blockchain này là có quyền truy cập. Chỉ có các ngân hàng đã được xác minh, các tập đoàn lớn và MSME tham gia, điều này tạo ra sự cân bằng hợp lý giữa tính minh bạch và quyền riêng tư dữ liệu. Nó cũng phù hợp với các yêu cầu quy định của Ấn Độ về định vị dữ liệu và tuân thủ tài chính.
Độ tin cậy của nền tảng này được củng cố bởi các tổ chức đứng sau nó. ICICI Bank, HDFC Bank, Yes Bank và Aditya Birla Capital không chỉ là những đối tác thử nghiệm. Họ đã giúp chứng minh hệ thống hoạt động trong thực tế. Bảng cân đối kế toán và danh tiếng của họ giảm bớt rào cản cho các nhà cho vay và doanh nghiệp nhỏ tham gia, tạo ra hiệu ứng mạng lưới sẽ rất quan trọng cho việc áp dụng.
Kết Nối Blockchain Với Hạ Tầng Công Cộng Số
Khi nhìn tổng thể, điều này phù hợp một cách gọn gàng vào hạ tầng công cộng kỹ thuật số rộng lớn hơn của Ấn Độ. Aadhaar đã xây dựng một lớp nhận diện toàn cầu, và UPI đã định nghĩa lại thanh toán kỹ thuật số. Bây giờ, một nền tảng blockchain có thể mở rộng nền tảng đó vào tín dụng chuỗi cung ứng. Cùng nhau, những lớp này tạo ra một hệ sinh thái mô-đun nơi danh tính, thanh toán và tài chính làm việc cùng nhau. Nó có tiềm năng giảm thời gian tiếp nhận cho MSMEs từ hàng tháng xuống còn vài ngày và đưa hàng triệu doanh nghiệp nhỏ vào tài chính chính thức.
Các trường hợp sử dụng Blockchain ngoài tài trợ MSME
Tác động kéo dài xa hơn cả việc tài trợ MSME. Bằng cách ủng hộ nền tảng blockchain này, RBI đang chỉ ra rằng các blockchain có cấp phép có vai trò trong các hệ thống tài chính chính thống. Điều này mở ra cơ hội cho các ứng dụng khác như tài chính thương mại, mua sắm chính phủ, chuỗi cung ứng nông nghiệp, và thậm chí là tín chỉ carbon. Đây là những lĩnh vực mà tính minh bạch và việc thanh toán theo thời gian thực có thể tạo ra lợi ích hiệu quả lớn.
Các tiêu chuẩn cho các thứ như API, định dạng token và quản trị vẫn cần được tạo ra để các nền tảng khác nhau có thể làm việc cùng nhau. Một số nhóm trong ngành đã bắt đầu xây dựng các khuôn khổ cho khả năng tương tác. Nếu Ấn Độ quản lý để làm điều này đúng cách, nó có thể tạo ra một ví dụ mạnh mẽ. Các nền kinh tế mới nổi khác có thể làm theo, sử dụng blockchain một cách ổn định hơn. Để nó có thể được sử dụng mà không có những rủi ro và biến động đi kèm với các thị trường crypto mở.
Công nghệ blockchain có thể là một giải pháp thực tiễn cho một nút thắt tín dụng lâu dài. Bằng cách giải quyết khoảng trống trong tài chính chuỗi cung ứng, nền tảng giảm thiểu ma sát cho các nhà cho vay, cung cấp quyền truy cập nhanh hơn vào vốn cho các MSME, và dần dần tích hợp blockchain vào xương sống tài chính kỹ thuật số của Ấn Độ. Nó trông ít giống như một thí nghiệm gây rối và nhiều hơn như một phần mở rộng tự nhiên của nỗ lực thúc đẩy cơ sở hạ tầng công cộng kỹ thuật số của đất nước.