APR và APY là gì? Sự khác biệt là gì? 🧐

Question

Nghe này, tôi nghĩ rằng cái chuyện APR và APY làm rối nhiều người, ngay cả tôi cũng đã từng bối rối trong toàn bộ câu chuyện này. Tôi sẽ cố gắng giải thích theo cách của tôi, mà không có cái sự nhàm chán của một cuốn sách hướng dẫn tài chính.

APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) và APY (lợi suất phần trăm hàng năm) là hai khái niệm mà chúng ta thường vấp phải trong thế giới tài chính, nhưng ít người dừng lại để hiểu đúng. Và điều này có thể tốn kém cho túi tiền của bạn!

APR là gì? Tỷ lệ ẩn giấu trò chơi 🤔

APR về cơ bản là lãi suất đơn hàng năm. Đối với tôi, đó là mức lãi suất lừa dối mà các tổ chức thích thể hiện khi họ muốn bạn vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Cô ấy chỉ tính lãi trên giá trị gốc, mà không tính đến việc vốn hóa. Đó là câu chuyện: "à, lãi suất chỉ 15% mỗi năm". Nghe có vẻ ít, đúng không? Nhưng đó chính là mẹo!

Bạn thường tìm thấy APR này ở đâu:

Về các khoản phí thẻ tín dụng (những khoản khiến bạn bị nợ)
Trong các khoản vay cá nhân
Trong tài trợ nhà ở

APY là gì? Sự quan tâm mọc lên như cỏ dại 💭

APY (lợi suất phần trăm hàng năm) là tỷ lệ cho thấy hiệu ứng mạnh mẽ của lãi suất kép. Đó là khi lãi suất tạo ra thêm lãi suất, tạo ra thêm lãi suất... hiểu chưa?

APY là chính xác - cho biết tiền của bạn thực sự sẽ sinh lời bao nhiêu ( hoặc bạn sẽ phải trả bao nhiêu ) khi lãi suất được tính nhiều lần trong năm và cộng vào vốn gốc.

Đó là lý do tại sao APY hầu như luôn cao hơn APR. Nếu bạn đầu tư, bạn muốn APY cao. Nếu bạn phải, bạn muốn chạy trốn khỏi APY cao như ma quỷ chạy khỏi thập tự giá!

Nơi APY xuất hiện:

Trong tài khoản ngân hàng
Trong quỹ đầu tư
Đặt cược tiền điện tử

Sự khác biệt ảnh hưởng đến túi tiền 🔋🪫

Cách hiểu rất đơn giản: APY tính đến lãi kép, còn APR thì không. Và điều đó tạo ra sự khác biệt lớn!

Ví dụ: một thẻ có 15% APR có thể trông tốt hơn một khoản đầu tư có 15% APY, nhưng không phải vậy! Trong đầu tư, bạn kiếm lãi trên lãi. Trong thẻ, bạn chỉ thấy tỷ lệ "được trang trí".

Càng thường xuyên việc tính lãi ( hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng ), sự khác biệt giữa APR và APY càng lớn.

Hãy nghĩ như vậy: nếu bạn nợ tiền, ngân hàng thích nói về APR ( có vẻ nhỏ hơn ). Nếu bạn đầu tư, họ thích nói về APY ( có vẻ lớn hơn ). Đây là hoàn toàn là tiếp thị!

Đó là lý do tại sao trên các nền tảng đặt cược tiền điện tử, họ luôn quảng cáo APY rất lớn - để gây ấn tượng! Nhưng khi bạn đi vay, APR là điều nổi bật.

Đừng để bị lừa! Khi bạn đầu tư hoặc vay tiền, hãy so sánh APY với APY và APR với APR. Nếu không, bạn có thể đang so sánh chuối với cam.

Cuối cùng, APY cho thấy thực tế - dù tốt hay xấu. Nếu bạn muốn biết mình sẽ kiếm được hoặc mất bao nhiêu thật sự, thì đây là điều bạn nên tập trung vào.