Tiền là gì? Chúng ta hãy nói về nó.

Question

Xã hội hiện đại, nói thật, tôi gần như đã quên tiền là gì rồi. Mỗi ngày nhìn những con số nhảy múa trên màn hình điện thoại, nhưng thứ này rốt cuộc từ đâu ra? Hàng nghìn năm qua, thứ rách rưới này đã giúp chúng ta trao đổi giá trị lao động của nhau, lưu trữ tiền mồ hôi nước mắt của mình, vậy nó hoạt động như thế nào?

Nói thật, tiền bạc thật sự rất phức tạp! Từ những viên vỏ sò đầu tiên đến tiền điện tử hiện nay, có quá nhiều hình thức, tôi thậm chí còn lười phân loại. Tuy nhiên, hôm nay chỉ đơn giản nói về ba loại: tiền hàng hóa, tiền đại diện và tiền pháp định.

Trước khi có tiền: Giao dịch của người nguyên thủy

Trước tiên, hãy nói về việc trao đổi hàng hóa. Thú vị là ngay cả động vật cũng hiểu quy tắc trò chơi này! Chẳng hạn như kiến giúp cây ngăn chặn sâu bọ, cây cung cấp chỗ ở cho kiến. Ngựa vằn và tê giác cũng cho chim đậu trên người chúng để mổ sâu bọ, cả hai bên đều có được những gì cần thiết.

Chúng ta, con người, thông minh hơn, đã bắt đầu sử dụng tài sản của mình để đổi lấy tài sản của người khác từ lâu. Nhưng hệ thống này có một vấn đề lớn: Tôi có một chiếc áo khoác và muốn đổi lấy một quả táo, nhưng chiếc áo khoác mới của hàng xóm có thể dùng lâu, cô ấy chưa chắc muốn đổi với tôi mãi. Thậm chí tồi tệ hơn, cô ấy muốn dùng táo để đổi lấy xăng, nhưng ông chủ trạm xăng lại bị dị ứng với táo! Điều này đã gây bế tắc.

Đây là vấn đề được gọi là "khớp nhu cầu" trong kinh tế học: chỉ khi bạn có thứ mà đối phương muốn, và đối phương có thứ mà bạn muốn, thì việc trao đổi mới được thiết lập.

Hàng hóa tiền tệ: Sử dụng những thứ hữu ích để tiêu tiền

Sản phẩm là nguyên liệu, nhưng mọi người cảm thấy chúng có ích (một số người sẽ nói rằng chúng có giá trị nội tại). Điều này bao gồm các kim loại như vàng, bạc, đồng, cũng như lúa mì, cà phê, gạo - những thứ có thể ăn được.

Ngày nay, nếu tôi thấy bạn mang một thùng dầu đi đến cửa hàng tiện lợi để mua sắm, nhân viên chắc chắn sẽ gọi cảnh sát. Nhưng trong lịch sử, nhiều nguyên liệu hữu ích đã từng được sử dụng làm tiền tệ. Chẳng hạn, vào thế kỷ 1600, thuốc lá ở Virginia thậm chí là tiền tệ hợp pháp! Người bản địa châu Mỹ còn sử dụng vỏ sò làm phương tiện giao dịch.

Bề ngoài, việc sử dụng gạo làm tiền và trao đổi hàng hóa dường như không có gì khác biệt. Nhưng thực tế, khi gạo trở thành tiền tệ hàng hóa, mọi người chấp nhận thanh toán bằng gạo không phải vì muốn ăn nó, mà vì có thể dùng nó để đổi lấy thứ khác. Nó đã trở thành một phương tiện trao đổi được công nhận, thậm chí có thể trở thành đơn vị ghi sổ - hãy tưởng tượng, giá cà phê: "Cốc cà phê này giá nửa ký gạo".

Vàng và bạc có thể là loại tiền hàng hóa nổi tiếng nhất. Vàng đã được sử dụng trong các nền văn minh khác nhau, cho đến nay, tiền xu và thanh vàng vẫn được coi là một cách tốt để tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, nói thật lòng, việc để những thanh vàng ở nhà cũng khá phiền phức, luôn lo lắng bị trộm.

Đại diện cho tiền: Không cần phải mang theo vàng thỏi chạy khắp phố

Hãy tưởng tượng, nếu bây giờ bạn phải chi 8000 euro để mua bitcoin, bạn cần mang theo 60 kg tiền xu ra ngoài? Thật là vô lý!

Vì vậy, người thông minh đã phát minh ra tiền tệ đại diện - "Tờ giấy này trong tay tôi đại diện cho số vàng tôi có, bạn chỉ cần nhận nó là được". Như vậy, không cần mang theo một đống kim loại bên mình, chỉ cần cầm theo giấy tờ chứng nhận, có thể đổi lấy hàng hóa bất cứ lúc nào.

Hệ thống này sau đó đã được ngân hàng trung ương áp dụng trên quy mô lớn, chính là chế độ bản vị vàng mà chúng ta đã nghe nói. Chưa đầy một thế kỷ trước, bạn thực sự có thể cầm tiền giấy đến ngân hàng để đổi lấy vàng! Lợi ích của hệ thống này là ngăn chặn lạm phát - về lý thuyết, tiền giấy do chính phủ phát hành không thể vượt quá số lượng vàng mà họ sở hữu. Nhưng trên thực tế, các ngân hàng luôn tìm cách gian lận, in thêm nhiều tiền hơn.

Tiền tệ hợp pháp: một tờ giấy, chính phủ nói nó có giá trị thì nó có giá trị

Hiện nay, đồng đô la, yên Nhật, đô la Đài Loan đang lưu thông đều thuộc về tiền tệ hợp pháp (thuật ngữ hợp pháp này có nguồn gốc từ tiếng Latinh, có nghĩa là "luật lệ"). Nói một cách đơn giản, đó chỉ là một tờ giấy, chỉ bởi vì chính phủ nói rằng nó có giá trị, nên nó mới có giá trị.

Mặc dù nghe có vẻ hiện đại, nhưng thực ra từ thế kỷ 11, Trung Quốc đã có tiền giấy dưới hình thức tiền tệ hợp pháp! Tuy nhiên, khác với tiền hàng hóa, tiền tệ hợp pháp không khan hiếm—giấy lúc nào cũng có, ngân hàng trung ương muốn in bao nhiêu thì in bấy nhiêu.

Điều này được một số người coi là lợi thế - chính phủ có thể linh hoạt ứng phó trong thời kỳ khủng hoảng tài chính. Nhưng cũng được một số người khác coi là bất lợi - việc in tiền quá mức có thể dẫn đến lạm phát, xói mòn tài sản của chúng ta. Tình huống cực đoan nhất là lạm phát phi mã, tiền trở nên vô giá trị. Hãy xem tình hình hiện tại, giá một cốc cà phê cũng tăng vọt, chúng ta đều cảm nhận được nỗi đau của việc mất giá tiền tệ.

Tiền điện tử là gì?

Bitcoin được coi là vàng kỹ thuật số, nó bắt chước các đặc tính của tiền hàng hóa (có thể hoán đổi, có thể chia nhỏ, có thể di chuyển), đồng thời lại có đặc tính giữ giá. Những người ủng hộ Bitcoin cho rằng, chính sách giảm phát của nó giúp duy trì sức mua, trái ngược với các loại tiền tệ lạm phát như đô la Mỹ.

Bề ngoài, tiền điện tử dường như thuộc vào danh mục hàng hóa tiền tệ. Chúng không có hỗ trợ vật chất và không được phát hành bởi chính phủ, giá trị hoàn toàn được quyết định bởi thị trường tự do. Tuy nhiên, những nền tảng giao dịch thì thật sự khiến người ta vừa yêu vừa ghét, đôi khi chỉ cần một chút là tạm ngưng rút tiền, thật là chết người!

Cuối cùng, ứng dụng thanh toán mà chúng ta đang sử dụng hiện nay là kết quả của hàng ngàn năm đổi mới trong lĩnh vực tiền tệ. Tiền điện tử là một thí nghiệm của chương tiếp theo. Ai biết được, có thể một ngày nào đó Bitcoin thật sự có thể thay thế vị thế thống trị của tiền pháp định? Nhưng trước khi điều đó xảy ra, tôi vẫn phải lo lắng mỗi ngày liệu lương của mình có thể đánh bại lạm phát hay không...