APR và APY là gì? Sự khác biệt là gì? 🧐

Question

APR ( tỷ lệ phần trăm hàng năm ) và APY ( lợi suất phần trăm hàng năm ) là hai khái niệm mà chúng ta thường nghe thấy trong thế giới tài chính và có tác động trực tiếp đến túi tiền của chúng ta! Những thuật ngữ này đề cập đến lãi suất theo những cách khác nhau và có thể tạo ra sự khác biệt lớn giữa việc kiếm lời hoặc bỏ lỡ tiền.

Hãy cùng xem xét chi tiết hơn về ý nghĩa của những khái niệm mà các ngân hàng rất thích giấu trong những chữ nhỏ!

APR là gì (tỷ lệ phần trăm hàng năm)? 🤔

APR, mà chúng ta có thể dịch là "tỷ lệ phần trăm hàng năm", cho biết lãi suất hàng năm của một khoản nợ hoặc đầu tư. Đây là một tỷ lệ lãi suất đơn giản chỉ được tính trên số vốn ban đầu. Về cơ bản, nó cho biết bạn sẽ phải trả hoặc kiếm được bao nhiêu lãi trong một năm.

APR thường được sử dụng trong:

Thẻ tín dụng ( và cách họ thích thu phí!)
Vay cá nhân
Tài chính bất động sản

Nhưng cần lưu ý! Vì APR được tính chỉ trên vốn, nó không xem xét tác động của lãi suất kép. Nói cách khác, nó không cho thấy chính xác số tiền bạn sẽ phải trả vào cuối kỳ, vì nó không tính đến tần suất vốn hóa lãi suất. Và đó là nơi các ngân hàng kiếm được rất nhiều tiền!

APY là gì (lợi suất phần trăm hàng năm)? 💭

APY, hay "Lợi suất phần trăm hàng năm", cho thấy tổng lợi nhuận từ sức mạnh của lãi suất kép. Khác với APR, APY bao gồm hiệu ứng của việc tính lãi, xảy ra khi lãi được tính vào những khoảng thời gian nhất định trong năm ( hàng ngày, hàng tháng, hàng quý ) và được thêm vào vốn.

Với lãi suất kép, lãi suất không chỉ áp dụng cho vốn ban đầu mà còn cho lãi suất tích lũy trong các kỳ trước. Do đó, APY thường cao hơn APR và phản ánh tốt hơn cách mà các khoản đầu tư tăng trưởng theo thời gian.

Nơi APY thường được sử dụng:

Tài khoản tiết kiệm
Quỹ đầu tư
Staking tiền điện tử

Sự khác biệt giữa APR và APY 🔋🪫

Sự khác biệt chính? Hiệu ứng của lãi suất kép! Trong khi APR chỉ đại diện cho lãi suất đơn giản, APY xem xét tần suất mà lãi suất được tích lũy trong suốt năm.

Tần suất tính lãi có ảnh hưởng rất lớn! Nếu lãi suất được tính hàng ngày hoặc hàng tháng, thì việc xem xét APY để hiểu lợi nhuận hoặc chi phí thực sự là rất quan trọng.

Ví dụ: Nếu một thẻ tín dụng cung cấp một APR hàng năm là 15%, tỷ lệ này là lãi suất đơn được tính chỉ trên vốn.

Nếu một tài khoản đầu tư với cùng tỷ lệ cung cấp 15% APY, tỷ lệ này bao gồm lãi suất kép và cho phép nhà đầu tư kiếm được nhiều hơn vào cuối năm.

Càng thường xuyên việc capitalização ( chẳng hạn, hàng ngày), sự khác biệt giữa APR và APY sẽ càng lớn - và không phải ngẫu nhiên mà các tổ chức tài chính không thích giải thích điều này một cách rõ ràng!

Kết quả 🖊️

APR và APY là những khái niệm thiết yếu cho các quyết định đầu tư và vay nợ. Trong khi APR đại diện cho lãi suất đơn giản, APY cung cấp một lợi tức hoặc chi phí thực tế hơn khi xem xét lãi suất kép.

Đừng để bị đánh lừa bởi các mức phí có vẻ thấp - luôn kiểm tra xem đó là APR hay APY! Các nền tảng thường hiển thị con số có vẻ hấp dẫn hơn: APR thấp hơn cho vay và APY cao hơn cho đầu tư. Nếu còn nghi ngờ, hãy hỏi và tính toán!

Trong dài hạn, hiểu sự khác biệt giữa hai khái niệm này có thể có nghĩa là hàng ngàn reais thêm vào túi của bạn hoặc hàng ngàn reais ít hơn trong khoản nợ của bạn.