Tại sao bạn của bạn đang nghèo lại liên tục đưa ra lời khuyên tệ hơn cả một cố vấn tài chính thực sự

Đây là sự thật phũ phàng: 59% người Mỹ nói rằng họ muốn nhận lời khuyên tài chính, nhưng chỉ có 32% thực sự nhận được từ một cố vấn thực thụ. Phần còn lại? Họ đang xem các video tài chính trên TikTok của các anh chàng tài chính hoặc các host podcast được trả tiền dựa trên mức độ tương tác của bạn, chứ không phải dựa trên thành công của bạn.

Sự khác biệt giữa việc lướt qua nội dung tài chính và thuê một cố vấn có chứng chỉ (CFP hoặc CFA) về cơ bản là sự khác biệt giữa việc theo dõi các mẹo tập gym từ các influencer và việc có một huấn luyện viên cá nhân. Một người muốn lấy lượt xem của bạn; người kia muốn tiền của bạn thực sự sinh lời.

Những gì Một Cố Vấn Thật Sự Làm

Ngoài danh xưng sang trọng, đây là kế hoạch hành động:

• Xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn (không phải dựa trên những dự đoán ngẫu nhiên từ người lạ trên internet)
• Quản lý nợ của bạn một cách chiến lược—bảo bạn khi nào nên tái cấp vốn, hợp nhất nợ, tính toán chính xác
• Đảm bảo lợi ích thuế thông qua các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế (đúng vậy, bạn có thể kiếm lời từ các khoản lỗ)
• Giữ bạn có trách nhiệm với các cuộc kiểm tra định kỳ để bạn không bán tháo hoảng loạn khi thị trường giảm
• Lập kế hoạch cho các mục tiêu cuộc sống—nghỉ hưu sớm, quỹ học đại học cho con, mua nhà—với các mốc thời gian và con số cụ thể

Phân tích Chi Phí (Không Đến Nổi Mức Độ Bạn Nghĩ)

• Phí quản lý tài sản (AUM): 0.50-2.00% giá trị tài sản của bạn hàng năm (phổ biến nhất)
• Theo giờ: 150-400 USD/giờ cho các câu hỏi cụ thể
• Phí cố định: 1,000-3,000 USD một lần cho một kế hoạch tài chính đầy đủ
• Dựa trên hoa hồng: Cẩn thận với các loại này—chúng không bắt buộc phải có nghĩa vụ pháp lý để bảo vệ bạn

Tóm lại: Nếu bạn có hơn $50k đầu tư hoặc mục tiêu tài chính nghiêm trọng, lợi nhuận trên khoản đầu tư (ROI) từ một cố vấn tốt thường vượt qua phí trong năm đầu tiên. Điều cần lưu ý? Hãy đảm bảo họ là fiduciary (người có nghĩa vụ pháp lý hành xử vì lợi ích của bạn), chứ không phải người chỉ lấy hoa hồng.

Tìm kiếm chứng chỉ CFP hoặc CFA qua Hội đồng CFP hoặc Viện CFA—đây là sự khác biệt giữa một huấn luyện viên và một anh chàng tập gym.