Tài khoản số: Loại nào sinh lợi hơn trong năm 2024?

Nếu bạn vẫn để tiền của mình ngủ yên trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, có thể bạn đang bỏ lỡ cơ hội kiếm lời thực sự. Trong năm 2024, các tài khoản số có lãi cao nhất đã xuất hiện như một lựa chọn thay thế cụ thể và dễ tiếp cận cho những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận.

Tại sao nên rời khỏi tài khoản tiết kiệm

Thực tế đơn giản: tài khoản tiết kiệm sinh lời khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Lãi suất tham chiếu (hiện đang bằng 0). Trong khi đó, một tài khoản số có lãi cao hơn cung cấp lợi nhuận liên kết với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng), hiện khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt không nhỏ.

Nguyên nhân nằm ở cách tính. Tài khoản tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định: 70% của lãi suất Selic cộng TR, và lợi nhuận chỉ được ghi có vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI được tính lại hàng ngày, phản ánh thực tế của thị trường tài chính một cách linh hoạt hơn nhiều.

Hiểu về CDI

CDI đại diện cho lãi suất trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng. Đây là cơ sở để tính lợi nhuận của các khoản đầu tư như CDB và quỹ đầu tư. Khi một tài khoản cung cấp “100% CDI”, nghĩa là bạn nhận đủ toàn bộ lãi suất này. Nếu cao hơn, như “110% CDI”, nghĩa là lợi nhuận còn cao hơn nữa.

Các lựa chọn tài khoản số tốt nhất năm 2024

Nubank nổi bật như một trong những nhà chơi lớn nhất. Tài khoản thanh toán của họ sinh lời 100% CDI liên kết với Trái phiếu Chính phủ Liên bang, với lợi thế sinh lời vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ vào ngày sinh nhật.

Neon cung cấp mô hình tiến bộ: bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên đến 113% sau mỗi sáu tháng, đạt mức tối đa sau hai năm. Thời gian giữ số dư càng lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp.

PicPay, hoạt động từ năm 2012, cung cấp tài khoản số sinh lời cao nhất với 102% CDI hàng ngày. Nền tảng cho phép tổ chức tiết kiệm trong các “Hộp tiết kiệm” theo chủ đề. Một mô phỏng trên trang web cho thấy: R$ 1.000 trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tài khoản tiết kiệm.

Mercado Pago cung cấp lợi nhuận cơ bản là 100% CDI. Người đăng ký Meli+ và duy trì số dư trên R$ 1.000 hàng tháng sẽ nhận 105% CDI.

99Pay thu hút với đề xuất cạnh tranh: lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Ngoài ra, còn cung cấp hoàn tiền cho các chuyến đi và nạp điện thoại, sinh lời hàng ngày, kể cả cuối tuần.

PagBank, nền tảng của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời với 100% CDI tự động trên số dư bị giữ trong 30 ngày.

Iti, giải pháp số của Itaú, cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, tương tự như các hộp tiết kiệm của các nền tảng khác.

Banco PAN hoạt động theo cách phân tầng: 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó 100%, với số dư tối thiểu R$ 30 trong tài khoản.

So sánh thực tế

Lựa chọn phụ thuộc vào hồ sơ của bạn. Nếu muốn tối đa lợi nhuận và dự định giữ tiền trong thời gian dài, Neon với 113% là lựa chọn hấp dẫn. Nếu muốn đơn giản và lợi nhuận tốt từ đầu, Nubank hoặc Mercado Pago phù hợp. Nếu thường xuyên di chuyển trong đô thị, 99Pay cộng thêm hoàn tiền vào lợi nhuận.

Sự chênh lệch tích lũy trong năm là đáng kể. Một tài khoản số sinh lời từ 102% đến 113% CDI mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với 7,41% hàng năm của tài khoản tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Tình hình năm 2024

Sự phát triển của các ngân hàng số phản ánh một cuộc chuyển đổi trong thị trường tài chính Brazil. Các tổ chức này không chỉ cung cấp lợi nhuận tốt hơn mà còn các chức năng như tổ chức mục tiêu tài chính và chương trình hoàn tiền.

Trong bối cảnh lãi suất tăng, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm đã không còn là lựa chọn nữa. Một tài khoản số sinh lời cao không phải là xa xỉ, mà là chiến lược. Lợi nhuận vượt trội kết hợp với linh hoạt và các lợi ích bổ sung khiến các nền tảng này trở nên hấp dẫn cho những ai muốn tiền của mình thực sự làm việc.

Việc quyết định chuyển sang các tài khoản số có lợi nhuận theo CDI được xem như một bước đi thông minh để tối ưu hóa lợi nhuận trong năm 2024, đặc biệt khi so sánh với lợi nhuận trì trệ của tài khoản tiết kiệm truyền thống.