Tại sao phải đầu tư vào quỹ? 5 điều mà nhà đầu tư mới cần hiểu

Tiền của bạn đang mất giá

Nếu bạn không rút tiền ra để đầu tư, nó sẽ mất giá ngay tại đây. Với vấn đề lạm phát và biến động của thị trường tài chính, việc để tiền nằm yên không làm gì được xem là bỏ lỡ cơ hội tăng giá trị tài sản. Đó là lý do đầu tiên và quan trọng nhất khiến nhà đầu tư cần bắt đầu nghĩ đến quỹ mở

Quỹ mở (Mutual Fund) là sự hợp tác của nhiều nhà đầu tư có vốn hạn chế và mong muốn được chuyên gia quản lý. Điều tuyệt vời là bạn không cần phải có kiến thức sâu hoặc nhiều thời gian để bắt đầu.

Những lợi ích của việc đầu tư quỹ mở

Không liên quan đến số tiền, bạn có thể đầu tư khi có tiền

Trong quá khứ, phải có số tiền lớn mới có thể đầu tư vào các loại tài sản nhất định như trái phiếu nước ngoài hoặc cổ phiếu hàng đầu. Ngày nay, khi nhiều nhà đầu tư hợp sức, tổng số tiền trở nên lớn, giúp quản lý dễ dàng hơn. Người quản lý quỹ, đã đăng ký với Sở Giao dịch Chứng khoán, có thể phân bổ số tiền này để đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau.

Rủi ro phân tán, ai giám sát?

Bạn có thể đầu tư vào danh mục đa dạng các loại tài sản, giảm khả năng thua lỗ nặng từ việc đầu tư vào một loại. Thêm vào đó, người quản lý quỹ là những chuyên gia được chứng nhận bởi cơ quan có thẩm quyền, do đó việc quản lý danh mục đầu tư là trách nhiệm của họ, không phải của bạn.

Kiểm tra, giám sát liên tục

Ủy ban Chứng khoán có vai trò đảm bảo minh bạch, kiểm tra định kỳ, giúp nhà đầu tư yên tâm rằng tiền của họ đang nằm trong tay an toàn.

Quỹ mở có mấy loại?

Phân loại quỹ có 2 cách: dựa theo mức độ rủi ro về thanh khoản và dựa theo chính sách đầu tư.

1. Quỹ đóng vs Quỹ mở

Quỹ đóng (Closed-End Fund) chỉ bán một lần khi huy động vốn, số lượng chứng chỉ cố định và không thay đổi sau đó. Ưu điểm là người quản lý không cần lo lắng về việc bán chứng chỉ trung gian, nhưng nhược điểm là nếu bạn muốn bán trước hạn, bạn phải tìm người mua riêng.

Quỹ mở (Open-End Fund) có thể bán liên tục. Có nghĩa là, nếu bạn cần tiền, bạn có thể bán lại chứng chỉ quỹ hàng ngày. Rất tiện lợi, nhưng quỹ phải luôn sẵn sàng có tiền mặt.

2. Quỹ mở theo chính sách đầu tư

Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund) đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn, lợi nhuận thấp nhất, rủi ro thấp nhất, phù hợp cho người chỉ muốn giữ tiền tạm thời.

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund) đầu tư vào trái phiếu, giấy tờ có giá, cổ phiếu vay, lợi nhuận cao hơn nhưng rủi ro cũng tăng.

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund) đầu tư cả cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ xác định, lợi nhuận và rủi ro trung bình.

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund) giống quỹ hỗn hợp nhưng không giới hạn tỷ lệ, người quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu tăng giảm theo tình hình thị trường.

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund) đầu tư vào cổ phiếu chủ yếu (ít nhất 80% danh mục), lợi nhuận cao, rủi ro cũng cao.

Quỹ ngành (Sector Fund) đầu tư vào cổ phiếu của ngành kinh doanh duy nhất như ngân hàng, truyền thông, vận tải. Lợi nhuận có thể rất cao, nhưng rủi ro cũng rất lớn.

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund) đầu tư vào hàng hóa, vàng, dầu mỏ, nông sản. Rủi ro rất cao, phù hợp với người dám chấp nhận rủi ro.

Cách chọn quỹ phù hợp với bản thân

Bước 1: Hiểu rõ bản thân, biết mức độ chấp nhận rủi ro

Các câu hỏi cần tự hỏi: Nếu tiền của bạn giảm 10, 20, 30%, bạn có thể ngủ ngon không? Trở về làm KYC tại công ty chứng khoán, hệ thống sẽ giúp bạn tìm câu trả lời.

Bước 2: Xem tổng thể kinh tế

Thị trường tăng hay giảm? Lạm phát ra sao? Lãi suất sẽ đi đâu? Những thông tin này giúp bạn biết nên chọn quỹ đầu tư vào gì.

Bước 3: Đọc bản cáo bạch

Bản cáo bạch cung cấp chi tiết về quỹ: điều kiện mua bán, tính thanh khoản, phương thức trả lợi nhuận. Hiểu rõ để tránh nhầm lẫn.

Bước 4: Xem thành tích quá khứ

Không thể dự đoán tương lai dựa vào quá khứ, nhưng rất hữu ích để xem: quỹ nào cho lợi nhuận tốt? Biến động lớn hay nhỏ? Phân tán rủi ro như thế nào?

Bước 5: Theo dõi liên tục

Tình hình kinh tế thay đổi, chính sách đầu tư cũng cần điều chỉnh, hoặc thậm chí chuyển đổi quỹ. Không cần bám vào lựa chọn ban đầu.

Lợi nhuận và lỗ từ quỹ tính như thế nào?

Khi bạn mua chứng chỉ quỹ, giá trị quỹ được đo bằng NAV (Net Asset Value), tính dựa trên giá trị tài sản của quỹ tại thời điểm đóng cửa thị trường, sau khi trừ nợ và chi phí.

Nếu NAV cao hơn giá trị chứng chỉ bạn mua → bạn có lợi nhuận
Nếu NAV thấp hơn giá trị chứng chỉ bạn mua → bạn lỗ

Lợi nhuận hoặc lỗ chưa kết thúc cho đến khi bạn bán chứng chỉ, phần chênh lệch gọi là Lãi vốn (Capital Gain).

Ngoài ra, một số quỹ còn trả lợi tức (Dividend) định kỳ, mà bạn không cần bán chứng chỉ để nhận.

Tóm lại

Không ai sinh ra đã giỏi đầu tư từ ban đầu. Mọi người đều bắt đầu từ số 0. Nhưng với công cụ quỹ mở, giới hạn về vốn, kiến thức và thời gian không còn là lý do để bạn không bắt đầu nữa.

Rủi ro thực sự là không đầu tư, vì tiền làm việc chắc chắn hơn người làm việc. Bỏ qua việc để tiền nằm yên sẽ là cách âm thầm mất giá trị.

Quỹ mở giúp giải quyết những vấn đề này, còn lại, chỉ cần bắt đầu thôi.