Tại sao những thay đổi của An sinh Xã hội năm 2026 sẽ gây thiệt hại nhiều nhất cho người nghỉ hưu: Giải thích về vấn đề COLA

The Real Sting: When a Raise Isn’t Really a Raise

Dưới đây là sự thật khó khăn về năm 2026: trong khi người nhận lợi ích An sinh Xã hội sẽ nhận được điều chỉnh theo mức sống (COLA) là 2.8%, mức tăng khiêm tốn này có khả năng không đủ để giảm bớt gánh nặng tài chính mà người nghỉ hưu phải đối mặt. Như Shannon Benton, giám đốc điều hành của The Senior Citizens League, thẳng thắn nói: “COLA năm 2026 sẽ gây đau đớn cho người cao tuổi.” Đây không phải là bi quan—đó là toán học. Vấn đề không phải là mức tăng lương, mà là những gì nó không đủ để bao phủ.

Các con số không cộng lại đúng

Khoảng cách lạm phát kể câu chuyện. Người nghỉ hưu đã và đang chứng kiến mức tăng giá vượt quá 2.8%, đặc biệt trong các lĩnh vực quan trọng nhất đối với ngân sách của họ. Điều đáng lo ngại nhất là y tế: phí bảo hiểm Medicare Phần B sẽ tăng 9.7% vào năm 2026. Điều này gấp hơn ba lần mức tăng COLA, và sẽ tiêu tốn một phần đáng kể của bất kỳ khoản tăng lợi ích nào mà người nghỉ hưu nhận được từ An sinh Xã hội.

Vấn đề cốt lõi còn sâu xa hơn. Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính (CPI-W)—chỉ số dùng để tính toán COLA—không phản ánh chính xác những gì người cao tuổi thực sự chi tiêu. Nó thiếu cân đối chi phí y tế, vốn thường là khoản chi lớn nhất của người nghỉ hưu. Kết quả là: một điều chỉnh mức sống mà hệ thống thường xuyên đánh giá thấp mức tăng chi phí sinh hoạt cho nhóm dân số này.

Các thay đổi khác về An sinh Xã hội đáng chú ý

Trong khi COLA nhận được sự chú ý không đúng mức, năm 2026 còn mang đến một số thay đổi chính sách khác:

Miễn Thuế (Với Ngày Hết Hạn): Gần 90% người nhận lợi ích An sinh Xã hội sẽ thấy giảm thuế thu nhập liên bang vào năm 2026, nhờ vào khoản khấu trừ thuế tăng thêm cho người cao tuổi từ 65 trở lên. Tuy nhiên, phân tích của Trung tâm Chính sách Thuế cho thấy phần lớn sẽ không thoát khỏi thuế hoàn toàn—chỉ là trả ít hơn. Lưu ý rằng lợi ích này hết hạn vào năm 2028.

Tăng Giới Hạn Thu Nhập: Người lao động nhận lợi ích trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ có thể kiếm thêm một chút mà không gây ra giảm lợi ích. Giới hạn thu nhập tăng lên mức $24,480 (từ $23,400), và ngưỡng cho năm đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ tăng lên $65,160 (từ $62,160).

Tăng Mức Thu Nhập Tối Đa Đối Với Thuế FICA: Mức thu nhập tối đa chịu thuế An sinh Xã hội tăng lên $184,500 vào năm 2026 (từ $176,100 trong năm 2025)—nhưng điều này chủ yếu ảnh hưởng đến những người có thu nhập cao hơn.

Chiến lược để chống lại áp lực

Đối với người nghỉ hưu đối mặt với thực tế mức tăng COLA không đủ, có thể áp dụng một số phương pháp sau:

Xem xét và cắt giảm Chi phí: Kiểm tra các mẫu chi tiêu của bạn và xác định các khoản chi không thiết yếu. Tuy nhiên, nhiều người nghỉ hưu đã giảm thiểu chi tiêu ở mức tối đa có thể, nên còn hạn chế trong việc cắt giảm thêm.

Tăng Thu Nhập Không Liên Quan Đến An Sinh Xã Hội: Xem xét rút thêm từ các tài khoản hưu trí như IRA hoặc kế hoạch 401(k) sau khi tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính. Một số người nghỉ hưu cũng có thể tìm kiếm việc làm bán thời gian phù hợp với lối sống và khả năng của họ.

Ưu Tiên Quản Lý Sức Khỏe: Đây là chiến lược phổ quát nhất. Tập thể dục đều đặn, duy trì chế độ ăn dinh dưỡng, dùng thuốc theo chỉ định, và lên lịch khám sức khỏe định kỳ. Vì y tế chiếm phần lớn chi phí của người nghỉ hưu, đầu tư vào phòng ngừa ngay bây giờ sẽ giảm chi phí về sau.

Mức tăng COLA năm 2026 sẽ ít gây thiệt hại hơn so với không có tăng nào—nhưng nó sẽ gây thiệt hại nhiều hơn đáng kể so với mức tăng chi phí mà người nghỉ hưu phải đối mặt. Chuẩn bị và quản lý tài chính chiến lược là điều cần thiết.