20 ngày đầu đi làm đều dành cho hóa đơn—Dưới đây là cách lấy lại tiền lương của bạn

Hầu hết các người lao động đều gặp phải mô hình thất vọng giống nhau: tiền lương đến, và chỉ trong vài ngày đã được phân bổ hết trước khi bạn kịp tiêu dùng. Đối với người kiếm $20 một giờ làm việc toàn thời gian, thu nhập hàng tháng dao động quanh mức 3.200 đô la gross, nhưng phần lớn đã bị tiêu hết vào các nhu cầu thiết yếu trước khi có thể chi tiêu cho các khoản không bắt buộc.

Nghiên cứu từ công ty cho vay Advance America tiết lộ một thực tế đáng buồn: trung bình người Mỹ dành khoảng 20 ngày làm việc mỗi tháng—gần 480 giờ lao động—chỉ để trang trải các hóa đơn thiết yếu. Đây không phải là các khoản chi tiêu xa xỉ; chúng bao gồm nhà ở, chăm sóc trẻ em, thực phẩm, chăm sóc sức khỏe, tiện ích, vận chuyển và chi phí kết nối. Gánh nặng này thay đổi đáng kể theo địa lý. Ở một số bang, các gia đình dành gần một nửa thu nhập tháng để trang trải các khoản cơ bản, trong khi ở các nơi khác, ngưỡng này chỉ trong tuần đầu tiên.

“Điều chúng tôi thấy nhất quán trên tất cả các khu vực là năng lượng và thực phẩm vẫn là những khoản tiêu tốn lớn nhất trong ngân sách gia đình,” nhận xét của Laura McCutcheon, phó chủ tịch Marketing tại Advance America. “Hơn một nửa số hộ gia đình Mỹ cho biết chi phí thực phẩm đã tăng mạnh trong vòng mười hai tháng qua, trong khi một phần đáng kể khác cho rằng hóa đơn tiện ích tăng cao là thủ phạm chính.”

Nơi Tiền của Bạn Thực Sự Đi Đến: Năm Khoản Tiêu Hao Ngân Sách Hàng Đầu

Hiểu rõ nơi có thể cắt giảm đòi hỏi phải xem xét các khoản chi tiêu mà người ta sẵn sàng giảm khi dòng tiền trở nên khan hiếm.

Chi tiêu cho Nhà hàng và Đặt món mang về

Thực phẩm tiêu thụ ngoài nhà tiếp tục tăng, với chi phí tăng 3.7% so với cùng kỳ năm trước tính đến tháng 9 năm 2025 theo dữ liệu Chỉ số Giá Tiêu Dùng. Danh mục này là một trong những khoản ngân sách tăng nhanh nhất. Khi khảo sát về các khoản có thể cắt giảm để giải phóng 1.000 đô la mỗi tháng, 47% người trả lời chọn ăn ngoài và đặt đồ mang về làm mục tiêu hàng đầu. Điều này hợp lý một cách trực quan: so với các danh mục chi tiêu không bắt buộc khác, loại bỏ các lần đi ăn nhà hàng có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể mà không ảnh hưởng đến các nhu cầu cốt lõi.

Dịch vụ xem phim trực tuyến và Giải trí

Trung bình một hộ gia đình Mỹ đăng ký khoảng $69 dịch vụ xem phim trực tuyến hàng tháng—một con số còn tăng lên khi tính đến vé hòa nhạc, đi xem phim, và các sự kiện đặc biệt. Chi tiêu cho giải trí và vui chơi giải trí đã thuyết phục 26% người tham gia khảo sát rằng đây là cơ hội tốt nhất để cắt giảm ngân sách. Đối với những người sống paycheck-to-paycheck, danh mục này mang lại cảm giác nhẹ nhõm về tâm lý; cắt giảm nó ít đau đớn hơn so với việc giảm thực phẩm.

Chi phí liên quan đến phương tiện và Du lịch không bắt buộc

Giá nhiên liệu tăng 4.1% so với cùng kỳ năm trước theo phân tích CPI gần đây. Khoảng 15% người trả lời cho biết họ sẽ giảm tần suất lái xe và loại bỏ các chuyến du lịch để đạt mục tiêu tiết kiệm khắt khe. Một kỳ nghỉ hàng năm bị hủy có thể giữ nguyên hơn 1.000 đô la trong ngân sách hàng tháng. Tuy nhiên, các gia đình đã hoạt động trong giới hạn chặt chẽ thường không có ngân sách du lịch giải trí, khiến các khoản cắt giảm ở đây ít khả thi hơn đối với một số nhóm dân cư.

Điều chỉnh lựa chọn thực phẩm và mua sắm

Thật thú vị, trong khi 56% người trả lời đổ lỗi cho chi phí thực phẩm tăng vọt là gánh nặng ngân sách lớn nhất, chỉ 8% nói rằng họ sẽ thực sự thay đổi mua sắm thực phẩm hoặc chuyển đổi thương hiệu để tiết kiệm tiền. Sự không khớp này phản ánh một thực tế đáng lo ngại: người tiêu dùng nhận thức rõ về lạm phát thực phẩm như một vấn đề cấp bách nhưng cảm thấy bất lực trong việc giải quyết mà không hy sinh dinh dưỡng hoặc sở thích gia đình.

Quản lý tiêu thụ tiện ích và năng lượng

Chỉ 4% người tham gia khảo sát sẵn sàng điều chỉnh việc sử dụng sưởi ấm, làm mát hoặc điện để giảm hóa đơn tiện ích. Sự kháng cự này vẫn tồn tại mặc dù có các nâng cấp hiệu quả năng lượng—cách nhiệt cải tiến, cửa sổ và cửa hiện đại—có thể giảm đáng kể chi phí năng lượng mà không cần hy sinh lối sống.

Thực tế dành cho người có thu nhập hàng tháng

Đối với người làm việc $20 một giờ, phép tính trở nên khắc nghiệt. Với khoảng 160 giờ làm việc mỗi tháng mang lại khoảng 3.200 đô la trước thuế, một phần lớn số tiền biến mất trước khi đến tài khoản của bạn. Dành 20 ngày làm việc—gần 160 giờ—để trang trải các nghĩa vụ cố định có nghĩa là chỉ còn ngày 21-30 để làm mọi thứ khác, và phép tính này giả định không trừ thuế hoặc các khoản khấu trừ phúc lợi.

Dữ liệu khảo sát cho thấy các khoản cắt giảm có tác động lớn nhất đến từ các danh mục không bắt buộc hơn là các nhu cầu thiết yếu. Giảm chi tiêu cho ăn ngoài, cắt giảm các dịch vụ giải trí, và hoãn du lịch có thể tạo ra khoảng trống tài chính đáng kể trong ngân sách hàng tháng mà không gây ra khó khăn lớn.

Thách thức vẫn tồn tại theo cấu trúc: đối với các hộ gia đình sống paycheck-to-paycheck, các khoản chi cố định như nhà ở, tiện ích, và thực phẩm có giới hạn về khả năng linh hoạt. Thực sự giảm thiểu tài chính đến từ việc xem xét kỹ các khoản chi tiêu không bắt buộc trước, rồi sau đó điều chỉnh chiến lược các chi phí cố định khi có thể.