Tối đa hóa lợi nhuận: Ngân hàng số nào là tốt nhất để gửi tiết kiệm của bạn vào năm 2024?

Việc để tiền không hoạt động trong tài khoản tiết kiệm truyền thống ngày càng trở nên kém hấp dẫn hơn. Tiết kiệm thông thường, với lợi nhuận hạn chế 7,41% mỗi năm, đã không còn phù hợp với nhu cầu của các nhà đầu tư hiện đại. May mắn thay, bối cảnh đã thay đổi đáng kể với sự bùng nổ của các ngân hàng số, hiện nay cung cấp các lựa chọn sinh lời cao hơn nhiều thông qua các tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI.

Tại sao Ngân hàng số vượt trội hơn Tiết kiệm Truyền thống?

Điều khác biệt nằm ở cơ chế tính lãi. Trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu), các tài khoản ngân hàng số hoạt động dựa trên CDI, được tính lại hàng ngày. Một tài khoản mang lại 100% CDI tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm – đã là một khoản lợi nhuận đáng kể so với 7,41% của tiết kiệm. Nhưng đó chỉ là bước đầu: nhiều ngân hàng cung cấp lợi nhuận vượt xa mức này.

Các Ngân hàng tốt nhất để Sinh lời: Khám phá các lựa chọn của bạn

Neon: Lợi nhuận Tăng dần lên tới 113% CDI

Neon nổi bật với mô hình sáng tạo, nơi lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần theo từng kỳ, đạt 113% sau hai năm. Thời gian đầu tư càng dài, tỷ lệ chiết khấu càng thấp – chiến lược này thưởng cho sự trung thành của khách hàng.

Mercado Pago: 105% CDI cho Người dùng Cao cấp

Nền tảng cung cấp lợi nhuận tối thiểu 100% CDI cho mọi tài khoản hoạt động. Tuy nhiên, người đăng ký Meli+ và chuyển khoản hàng tháng từ R$ 1.000 có thể mở rộng lợi nhuận lên tới 105% CDI trên số dư và dự trữ.

99Pay: Lên tới 110% CDI kèm các lợi ích bổ sung

Ứng dụng di động này cung cấp lợi nhuận lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% + 110% CDI vẫn đảm bảo lợi nhuận tốt. Điểm đặc biệt: lợi nhuận diễn ra hàng ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, ngoài ra còn có cashback trong các chuyến đi và nạp tiền.

Nubank: Đơn giản với 100% CDI

Là một trong những ngân hàng số lớn nhất trong nước, Nubank duy trì đề xuất đơn giản: đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi nhuận 100% CDI. Lợi ích là lợi nhuận hàng ngày sau 31 ngày, khác với tiết kiệm chỉ cập nhật hàng tháng.

PicPay: 102% CDI với Quản lý Thông minh

Thành lập năm 2012, PicPay cung cấp chức năng “Hộp tiết kiệm” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Với lợi nhuận 102% CDI mỗi ngày làm việc, một khoản đầu tư R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm truyền thống.

Pagbank: Tài khoản Tự động Sinh lời 100% CDI

Nền tảng tài chính của PagSeguro cung cấp Tài khoản Tự động, tự động đầu tư 100% CDI trên số dư không hoạt động trong 30 ngày, không cần thao tác thêm.

Iti (Itaú): Lợi nhuận Tự động từ Ngày đầu tiên

Iti cung cấp các tài khoản với 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, cho phép phân chia tài nguyên theo mục tiêu tài chính. Điểm khác biệt là lợi nhuận bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên, không phải sau 30 ngày như các nền tảng khác.

Banco PAN: Lợi nhuận Tăng dần từ R$ 30

PAN cung cấp đầu tư tự động với 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% CDI sau đó. Yêu cầu tối thiểu chỉ R$ 30, không giới hạn tối đa – phù hợp với nhiều loại nhà đầu tư khác nhau.

Hiểu rõ về CDI: Nền tảng của lợi nhuận tốt nhất

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu của thị trường tài chính Brazil, phản ánh lãi suất trung bình của các giao dịch ngắn hạn giữa các tổ chức. Khác với tiết kiệm, theo công thức cố định và cập nhật hàng tháng, CDI được tính lại hàng ngày, giúp các khoản đầu tư liên kết với nó phản ánh tốt hơn các biến động của nền kinh tế.

Khi một sản phẩm mang lại lợi nhuận trên 100% CDI, nghĩa là nó nhân rộng chính tỷ lệ tham chiếu – đặc biệt có lợi trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

So sánh thực tế: Tiền của bạn sinh lời bao nhiêu?

Hãy xem xét một khoản đầu tư R$ 10.000:

• Tiết kiệm truyền thống: ~R$ 741 mỗi năm
• 100% CDI: ~R$ 1.040 mỗi năm
• 110% CDI: ~R$ 1.144 mỗi năm
• 113% CDI: ~R$ 1.176 mỗi năm

Khoản chênh lệch tích lũy theo năm trở nên đáng kể.

Ngoài lợi nhuận: Các tính năng bổ sung

Nhiều ngân hàng tốt nhất để sinh lời còn cung cấp các lợi ích ngoài lợi nhuận:

• Quản lý mục tiêu và danh mục tiết kiệm
• Cashback trong mua sắm và dịch vụ
• Không phí quản lý
• Truy cập qua ứng dụng 24/7
• Thanh khoản toàn bộ tài nguyên

Kết luận: Lựa chọn thông minh năm 2024

Khi quyết định nơi gửi tiết kiệm trong năm 2024, việc chọn ngân hàng số dựa trên lợi nhuận liên kết CDI là chiến lược tối ưu hơn so với tiết kiệm truyền thống. Sự chênh lệch từ 100% đến 113% CDI mà các tổ chức đã phân tích mang lại lợi ích thực khi so sánh với 7,41% hàng năm của tiết kiệm.

Các ngân hàng tốt nhất để sinh lời kết hợp lợi nhuận hấp dẫn với các tính năng hiện đại và khả năng truy cập linh hoạt. Trong bối cảnh lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm của bạn trở nên cần thiết – và các tài khoản số này nổi lên như một lựa chọn hứa hẹn cho những ai muốn tối ưu hóa đầu tư của mình một cách an toàn và đơn giản.