Chuyển tiền giữa các ngân hàng: Tốc độ, Chi phí và Các lựa chọn của bạn

Chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng giờ đây dễ dàng hơn bao giờ hết với ngân hàng trực tuyến, nhưng việc chọn phương thức phù hợp phụ thuộc vào ưu tiên của bạn—dù đó là tốc độ, chi phí hay sự tiện lợi. Các ngân hàng khác nhau có chính sách khác nhau, vì vậy đáng để kiểm tra với tổ chức tài chính của bạn trước khi chuyển để hiểu rõ về phí và thời gian xử lý.

Các cách nhanh nhất để chuyển tiền của bạn

Khi tốc độ là yếu tố quan trọng nhất, đây là những điều bạn cần biết: chuyển tiền trong cùng một ngân hàng diễn ra ngay lập tức và thường miễn phí. Nếu bạn có tài khoản thanh toán và tiết kiệm tại cùng một tổ chức, bạn có thể chuyển tiền giữa chúng ngay lập tức mà không mất phí.

Đối với chuyển đến ngân hàng khác hoặc người khác, các ứng dụng chuyển tiền như Zelle, Venmo, PayPal và CashApp là những lựa chọn nhanh nhất ngoài chuyển trong cùng ngân hàng. Các ứng dụng này có thể chuyển tiền trong vòng vài phút đến vài giờ, mặc dù có thể mất tới hai ngày làm việc tùy thuộc vào các ngân hàng liên quan. Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer) là một lựa chọn nhanh khác, thường hoàn tất trong vòng một ngày hoặc sớm hơn, nhưng bạn sẽ phải trả $30 đến $75 cho mỗi chuyển khoản gửi đi—chuyển khoản quốc tế sẽ tốn nhiều hơn đáng kể.

Hiểu rõ yếu tố chi phí

Nếu ngân sách là mối quan tâm chính của bạn, các chuyển khoản trực tuyến và ứng dụng P2P thường cung cấp các tùy chọn miễn phí. Hầu hết các ứng dụng chuyển tiền không tính phí cho chuyển khoản ngân hàng tiêu chuẩn, mặc dù có thể tính phí nếu bạn yêu cầu giao dịch nhanh hơn hoặc sử dụng thẻ tín dụng làm nguồn tài trợ.

Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer) là phương án cao cấp về tốc độ nhưng đi kèm phí cao nhất. Nạp tiền mặt và séc là miễn phí hoặc có chi phí thấp, nhưng là các phương án chậm hơn.

Các phương thức khác nhau, thời gian khác nhau

Dưới đây là thời gian xử lý dự kiến:

Tùy chọn ngay lập tức hoặc trong ngày:

• Chuyển trực tuyến giữa các tài khoản cùng ngân hàng: ngay lập tức
• Rút tiền mặt và gửi tiền mặt: ngay lập tức nếu thực hiện trước thời hạn của ngân hàng

1-4 ngày làm việc:

• Chuyển trực tuyến đến ngân hàng khác: từ hai đến bốn ngày làm việc
• Nộp séc: từ một đến năm ngày làm việc (mặc dù phần lớn số tiền có thể khả dụng sớm hơn)
• Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer): thường trong một ngày hoặc sớm hơn

Thời gian linh hoạt:

• Chuyển qua ứng dụng P2P: từ ngay lập tức đến hai ngày làm việc, tùy thuộc vào việc cả hai bên có tài khoản hoạt động với ứng dụng hay không

Giải thích các lựa chọn chuyển tiền của bạn

Chuyển trực tuyến giữa các tài khoản của bạn

Nếu bạn chuyển tiền giữa các tài khoản bạn sở hữu tại các ngân hàng khác nhau, quá trình này bắt đầu bằng việc liên kết các tài khoản đó. Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng chính của bạn và nhập số định tuyến cùng số tài khoản của tài khoản đích. Ngân hàng gốc của bạn sẽ xác minh quyền sở hữu bằng cách gửi hai khoản tiền nhỏ vào tài khoản liên kết—kiểm tra các khoản tiền này trong vòng một đến hai ngày làm việc, rồi quay lại ngân hàng chính của bạn để xác nhận số tiền. Sau khi xác minh, bạn có thể tự do chuyển tiền giữa các tài khoản.

Đối với các tài khoản cùng ngân hàng, quá trình còn đơn giản hơn—chỉ cần sử dụng website hoặc ứng dụng của ngân hàng để chuyển tiền ngay lập tức.

Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer) cho số tiền lớn

Chuyển khoản qua ngân hàng phù hợp khi bạn cần gửi một số tiền lớn. Liên hệ với ngân hàng của bạn hoặc dịch vụ chuyển khoản như Western Union để bắt đầu chuyển tiền. Bạn sẽ cần thông tin ngân hàng của người nhận, và quá trình thường hoàn tất trong vòng một ngày làm việc. Lưu ý về phí liên quan và thời hạn cắt cuối, tùy thuộc vào từng tổ chức.

Chuyển số dư và các cân nhắc cùng ngân hàng

Nếu bạn đang xem xét chuyển số dư thẻ tín dụng cùng ngân hàng, điều này thường đề cập đến việc chuyển số dư thẻ tín dụng chứ không phải chuyển tài khoản chung. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng cho phép bạn chuyển tiền giữa các tài khoản của chính mình ngay lập tức trực tuyến. Đây là phương án rẻ nhất và nhanh nhất nếu phù hợp với tình huống của bạn.

Séc và các phương án tiền mặt

Viết séc vẫn là một lựa chọn đơn giản, không mất phí. Gửi qua thư cho người nhận, người đó có thể nộp vào tài khoản của họ—mặc dù quá trình xử lý thường mất từ một đến năm ngày làm việc.

Gửi và rút tiền mặt là một khả năng khác: rút tiền từ ngân hàng này và gửi vào ngân hàng khác. Lưu ý rằng một số tổ chức, bao gồm Wells Fargo, không chấp nhận gửi tiền mặt từ người không có tài khoản, vì vậy hãy xác minh chính sách này trước.

Ứng dụng chuyển tiền P2P

Các ứng dụng P2P đã cách mạng hóa cách mọi người gửi tiền. Với Venmo, Zelle, PayPal hoặc CashApp, bạn chỉ cần số điện thoại hoặc email của người nhận để gửi tiền. Người nhận có thể cần thiết lập tài khoản với ứng dụng nếu chưa có. Chuyển tiền có thể hoàn tất trong vòng vài phút hoặc mất tới hai ngày làm việc, tùy thuộc vào ứng dụng và các ngân hàng tham gia.

Quyết định của bạn

Phương thức chuyển tiền tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn. Đối với chuyển nhanh giữa các tài khoản của chính bạn tại một ngân hàng, hãy dùng trực tuyến. Để gửi tiền cho người khác nhanh chóng, các ứng dụng P2P là lựa chọn phù hợp. Đối với số tiền lớn cần giao dịch nhanh, chuyển khoản qua ngân hàng là nhanh nhất dù chi phí cao. Đối với các chuyển khoản tiết kiệm, không vội vàng, séc hoặc chuyển trực tuyến tiêu chuẩn là phù hợp.

Luôn kiểm tra với ngân hàng của bạn về các chính sách, phí và thời hạn cắt cuối trước khi bắt đầu bất kỳ giao dịch nào.