Số Tiền Ma Thuật Của Bạn Là Bao Nhiêu? Khảo Sát của Charles Schwab Tiết Lộ Người Mỹ Nghĩ Rằng Họ Cần Bao Nhiêu

Bạn có từng thức trắng đêm lo lắng về tiền bạc? Bạn không đơn độc. Một cuộc khảo sát gần đây của Charles Schwab đã khảo sát 2.000 người Mỹ để trả lời câu hỏi mà không ai muốn thừa nhận mình đang đặt ra: của cải đủ để gọi là “đủ” là bao nhiêu?

Vùng An Toàn: Dữ Liệu của Charles Schwab Cho Thấy Gì

Theo khảo sát năm 2025, giá trị ròng trung bình cần thiết để cảm thấy thoải mái về tài chính là $839,000. Đây là mức tăng so với $778,000 của năm ngoái, mặc dù thực tế đã giảm từ mức $1 triệu mà các người tham gia khảo sát năm 2023 đề cập. Khoảng cách này kể một câu chuyện thú vị—người Mỹ đang điều chỉnh kỳ vọng của họ khi điều kiện kinh tế thay đổi.

Nhưng còn có một khoảng cách lớn hơn giữa “thoải mái” và “giàu có.” Khảo sát cho thấy rằng người tham gia tin rằng bạn cần khoảng $2.3 triệu để thực sự được coi là giàu—một giảm nhẹ so với mốc $2.5 triệu của năm 2024. Dù đã điều chỉnh giảm, 63% người tham gia cho biết năm nay cần nhiều tiền hơn để đạt trạng thái giàu có so với năm trước, chủ yếu do áp lực lạm phát, chi phí sinh hoạt tăng và lãi suất leo thang.

Tuổi Tác Quan Trọng: Thế Hệ Của Bạn Nhìn Nhận Thế Nào Về Sự Giàu Có

Các phát hiện của Charles Schwab làm nổi bật sự chia rẽ lớn giữa các thế hệ về kỳ vọng tài chính:

Thế Hệ Trẻ Nghĩ Nhỏ Hơn:

• Người thuộc thế hệ Z cho rằng $329,000 là đạt trạng thái thoải mái và $1.7 triệu là định nghĩa của sự giàu có
• Millennials đặt mục tiêu ở mức $847,000 cho sự thoải mái, $2.1 triệu cho trạng thái giàu có

Các Thế Hệ Cũ Có Mục Tiêu Cao Hơn:

• Thế hệ X đặt mức thoải mái là $783,000 và giàu có là $2.1 triệu
• Boomers có kỳ vọng cao nhất: $943,000 cho sự thoải mái, $2.8 triệu cho sự giàu có

Mọi Người Thực Sự Đang Đến Được Chỗ Đó Chưa?

Đây là nơi sự lạc quan khác biệt rõ rệt theo tuổi tác. Khi Charles Schwab hỏi liệu mọi người có cảm thấy đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu này không:

• Chỉ 35% người Mỹ nói rằng họ đã giàu có hoặc đang trên đường đến đó
• 26% tin rằng họ có thể giàu có nhờ thay đổi trong cuộc sống
• 30% bày tỏ nghi ngờ rằng họ sẽ bao giờ đạt được cột mốc đó

Nhưng các nhóm tuổi trẻ hơn vẫn còn hy vọng hơn:

• 43% thế hệ Z và 42% millennials báo rằng họ đã hoặc đang trở nên giàu có
• Chỉ 20% boomers nói như vậy

Về câu hỏi về sự thoải mái tài chính, gần một nửa (48%) người Mỹ nói rằng họ đã đạt được điều đó (20%) hoặc dự kiến sẽ sớm đạt được (28%). Tuy nhiên, 27% không tin rằng họ sẽ bao giờ cảm thấy thoải mái về tài chính. Một lần nữa, thế hệ Z (57%) và millennials (54%) thể hiện sự tự tin hơn so với thế hệ X (45%) và boomers (39%).

Kết Luận

Điều mà nghiên cứu của Charles Schwab cuối cùng tiết lộ là: “số thần kỳ” của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào hoàn cảnh của bạn, thế hệ của bạn, và ý nghĩa của sự an toàn tài chính đối với bạn là gì. Nhưng điều quan trọng là—biết được vị trí của các đồng nghiệp có thể giúp bạn an tâm hơn hoặc thắp lên ngọn lửa thúc đẩy bạn cố gắng hơn nữa để đạt được mục tiêu tiền bạc đó.