Tạo một Danh mục Đầu tư Toàn diện chỉ với 5 quỹ ETF Vanguard và Quỹ Chỉ số REIT

Khi nói đến xây dựng sự giàu có thông qua đầu tư thụ động, quỹ giao dịch trên sàn (ETFs) đã cách mạng hóa cách các cá nhân tiếp cận đa dạng hóa. Thay vì cố gắng chọn ra các cổ phiếu chiến thắng riêng lẻ trên thị trường, một chiến lược đơn giản hơn sử dụng các quỹ chỉ số REIT chi phí thấp và các sản phẩm chỉ số khác có thể giúp nhà đầu tư vượt qua thử thách vô tận của việc dự đoán thị trường. Điểm đẹp của phương pháp này nằm ở sự đơn giản của nó: bằng cách đầu tư đều đặn vào một bộ các quỹ chỉ số đa dạng và để lợi nhuận kép phát huy tác dụng, bạn đang theo đuổi một trong những con đường đã được chứng minh là thành công lâu dài về tài chính. Vanguard, với vai trò tiên phong tạo ra khái niệm quỹ chỉ số ban đầu, tiếp tục dẫn đầu ngành với một số trong những sản phẩm quỹ hiệu quả về chi phí và toàn diện nhất hiện có. Đáng chú ý, bạn có thể xây dựng một danh mục đa dạng hoàn toàn phù hợp hoặc vượt qua hiệu suất của hầu hết các nhà đầu tư tích cực chỉ bằng năm ETF Vanguard được chọn lọc cẩn thận.

Bắt đầu với Ph exposure Thị trường Chứng khoán Mỹ: Nền tảng của Danh mục

Mọi danh mục đầu tư được xây dựng tốt đều cần một nền tảng vững chắc từ cổ phiếu nội địa. Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) là điểm khởi đầu lý tưởng, với tỷ lệ chi phí chỉ 0.04%—gần như miễn phí để sở hữu.

Thay vì săn lùng các cổ phiếu riêng lẻ, VTI theo dõi toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ qua Chỉ số Thị trường Tổng hợp US CRSP. Cách tiếp cận toàn diện này mang lại cho bạn khả năng tiếp xúc với hơn 3.600 chứng khoán khác nhau, từ các ông lớn ngành như Exxon (NYSE: XOM) và Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) đến các công ty vốn nhỏ mà có thể bạn chưa từng gặp. Giải pháp một quỹ này loại bỏ nhu cầu phải cân nhắc nhiều vị thế trên các phân khúc thị trường khác nhau. Bằng cách sở hữu tất cả cùng lúc, bạn đạt được sự đa dạng hóa tức thì trong khi giữ chi phí tối thiểu. Các nhà đầu tư đã nhận ra lợi thế này, liên tục đổ vốn lớn vào phương tiện quỹ chỉ số này. Sự tinh tế của phương pháp này là bạn không cố gắng đánh bại thị trường—bạn chỉ đơn giản là bắt lấy toàn bộ thị trường.

Mở rộng Tầm Nhìn: Quỹ Chỉ số Cổ phiếu Quốc tế

Hầu hết các nhà đầu tư vô thức ưu tiên thị trường quê nhà của họ, một thành kiến gọi là “ưu tiên quốc gia”. Tuy nhiên, một danh mục toàn cầu thực sự đòi hỏi phải có khả năng tiếp xúc ý nghĩa với các cơ hội quốc tế. Vanguard Total International Stock ETF (NYSEARCA: VXUS) giải quyết hiệu quả khoảng trống này.

VXUS hoạt động như đối tác quốc tế của VTI. Quỹ theo dõi Chỉ số FTSE Global All Cap ex US, bao gồm khoảng 98% các thị trường toàn cầu ngoài Mỹ trên các khu vực phát triển, mới nổi và biên giới. Với gần 6.000 cổ phiếu, VXUS cung cấp khả năng tiếp xúc toàn diện với các công ty châu Âu, Thái Bình Dương và các thị trường mới nổi trên toàn bộ phổ vốn hóa thị trường. Cũng như phiên bản nội địa, VXUS duy trì tỷ lệ chi phí cực kỳ cạnh tranh là 0.11%, làm cho đa dạng hóa quốc tế thực sự phải chăng. Thêm quỹ chỉ số cổ phiếu quốc tế vào danh mục của bạn qua một mã chứng khoán duy nhất loại bỏ thành kiến trong khi vẫn duy trì hiệu quả về chi phí.

Tăng cường Phòng thủ: Quỹ Chỉ số Trái phiếu cho Sự ổn định

Trong khi cổ phiếu thúc đẩy lợi nhuận dài hạn, chúng cũng mang lại sự biến động có thể thử thách ý chí của cả những nhà đầu tư kỷ luật nhất. Quỹ chỉ số trái phiếu cung cấp sự ổn định và lớp đệm cho danh mục của bạn, bất kể tuổi tác hay thời gian đầu tư.

Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEARCA: BND) mang lại khả năng tiếp xúc với thị trường trái phiếu có xếp hạng đầu tư—cơ bản là trái phiếu do các công ty và chính phủ Mỹ phát hành có hồ sơ tín dụng mạnh. Với khoảng 8.500 trái phiếu khác nhau, BND mang lại sự đa dạng đáng kể trong khi gần như loại bỏ rủi ro từ từng nhà phát hành. Tập trung vào trái phiếu trung hạn (kỳ hạn từ năm đến mười năm) giúp cân bằng tối ưu giữa lợi tức và quản lý rủi ro lãi suất. Vị trí này khiến BND trở thành một khoản nắm giữ cốt lõi tuyệt vời cho các danh mục cân đối. Với chi phí chỉ 0.05% hàng năm, quỹ chỉ số trái phiếu mang lại cả thu nhập và sự ổn định mà không phải trả phí quá cao.

Mở rộng Toàn cầu với Thu nhập cố định: Quỹ Chỉ số Trái phiếu Quốc tế

Cũng như đa dạng hóa cổ phiếu quốc tế, khả năng tiếp xúc với các cơ hội thu nhập cố định toàn cầu cũng quan trọng. Nhiều nhà đầu tư vẫn chưa nhận thức rõ về lợi suất đáng kể và tiềm năng đa dạng hóa có thể có trong trái phiếu quốc tế do các chính phủ và doanh nghiệp phát hành trên toàn thế giới.

Vanguard Total International Bond ETF (NASDAQ: BNDX) đơn giản hóa việc tiếp cận trái phiếu đầu tư hạng quốc tế không phải của Mỹ. Quỹ này nắm giữ khoảng 5.000 trái phiếu do các chính phủ nước ngoài, các cơ quan chính phủ, doanh nghiệp và các tổ chức chứng khoán hóa phát hành—tất cả đều được định giá bằng các đồng tiền khác USD. Quỹ sử dụng chiến lược phòng hộ tỷ giá, bảo vệ nhà đầu tư khỏi biến động tỷ giá hối đoái để bạn có thể tập trung hoàn toàn vào hiệu suất trái phiếu. Bằng cách kết hợp quỹ chỉ số trái phiếu quốc tế cùng với trái phiếu nội địa, bạn đạt được sự đa dạng toàn cầu thực sự trong phần phân bổ thu nhập cố định của mình đồng thời nắm bắt thêm các cơ hội lợi suất mà danh mục nội địa thuần túy bỏ lỡ.

Hoàn thiện Danh mục của Bạn với Quỹ Chỉ số REIT: Lớp Bảo vệ Lạm phát

Để thực sự hoàn thiện một chiến lược đầu tư toàn diện, bạn cần có khả năng tiếp xúc với các tài sản thực đã chứng minh khả năng bảo vệ chống lại lạm phát. Đây là nơi các quỹ chỉ số REIT trở nên vô giá đối với phân bổ tài sản tổng thể của bạn.

Vanguard REIT Index ETF (NYSEARCA: VNQ) là đối thủ thống trị trong lĩnh vực chỉ số bất động sản. Quỹ này cung cấp khả năng tiếp xúc với các quỹ tín thác đầu tư bất động sản—các công ty sở hữu, vận hành và quản lý các bất động sản tạo thu nhập. Trong lịch sử, bất động sản đã chứng minh là một biện pháp phòng ngừa hiệu quả chống lại lạm phát vì tiền thuê nhà thường biến động theo lãi suất và nhu cầu kinh tế, trong khi các tài sản vật chất có xu hướng giữ giá trị trong các giai đoạn lạm phát. Quỹ gần đây đã mở rộng định nghĩa về “bất động sản” để bao gồm các công ty quản lý bất động sản, các tài sản đặc thù như trung tâm dữ liệu và tài sản gỗ, cũng như các công ty phát triển bất động sản. Sự tiến bộ này chỉ làm tăng lợi ích đa dạng hóa của việc nắm giữ các quỹ chỉ số REIT. Với tỷ lệ chi phí 0.12%, việc thêm khả năng tiếp xúc với bất động sản vào danh mục của bạn qua phương tiện chi phí thấp này là hoàn toàn hợp lý về mặt tài chính.

Tại sao Chiến lược 5 ETF này hoạt động

Sức mạnh của việc kết hợp năm ETF Vanguard này nằm ở tính bổ sung của chúng. Bạn bắt đầu với khả năng tiếp xúc toàn diện với thị trường chứng khoán Mỹ, mở rộng ra quốc tế để nắm bắt các cơ hội tăng trưởng toàn cầu, ổn định các khoản nắm giữ của bạn với cả trái phiếu nội địa và quốc tế, và thêm tài sản thực qua quỹ chỉ số REIT để bảo vệ chống lại sự mất giá của sức mua. Mỗi thành phần phục vụ một mục đích cụ thể trong một khung đầu tư mạch lạc.

Tỷ lệ chi phí của tất cả năm quỹ trung bình dưới 0.10%, nghĩa là bạn đang trả phí tối thiểu trong khi nắm bắt toàn bộ phạm vi các thị trường tài chính toàn cầu. Sự kết hợp này của chi phí thấp, đa dạng hóa rộng và thực hiện thụ động—được cân bằng lại hàng năm hoặc nửa năm—đã liên tục giúp nhà đầu tư vượt xa phần lớn các nhà quản lý quỹ tích cực trong các khung thời gian dài hàng thập kỷ. Bằng cách sử dụng quỹ chỉ số REIT cùng với các quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, bạn đã xây dựng một danh mục thực sự hoàn chỉnh, yêu cầu bảo trì tối thiểu, chi phí tối thiểu và mang lại lợi ích đa dạng hóa tối đa.