Nhu cầu tín dụng tăng nhanh, Ngân hàng Ấn Độ yêu cầu nới lỏng quy định thanh khoản

Ngành ngân hàng Ấn Độ đang đối mặt với các thách thức về phân bổ vốn đã trở nên rõ ràng trong vài tuần gần đây. Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh vượt xa tốc độ tăng trưởng của tiền gửi, nhiều tổ chức tài chính đã thúc giục Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) xem xét lại cách thực thi các quy định về thanh khoản hiện hành.

Thách thức cấu trúc về nhu cầu vay vượt quá tăng trưởng tiền gửi

Cùng với sự gia tăng nhu cầu tín dụng trong toàn ngành ngân hàng, mô hình huy động vốn truyền thống bắt đầu xuất hiện những điểm yếu. Khi các hộ gia đình chuyển hướng nhiều hơn sang thị trường chứng khoán, nguồn vốn ổn định nhất của ngân hàng là tiền gửi đã nhanh chóng giảm sút. Sự rút tiền này đã đặt ra một thách thức mới cho các ngân hàng trong việc duy trì các khoản cho vay do thiếu hụt vốn.

Thay đổi dòng vốn của các hộ gia đình gây áp lực lên hoạt động ngân hàng

Thay đổi hành vi của các nhà đầu tư cá nhân tại Ấn Độ đang làm lung lay nền tảng quản lý truyền thống của các ngân hàng. Khi xu hướng đầu tư vào cổ phiếu ngày càng mạnh mẽ, việc giảm tiền gửi tiết kiệm không còn chỉ là một xu hướng tạm thời mà đã trở thành một thay đổi mang tính cấu trúc. Trong bối cảnh này, để đối phó với áp lực thanh khoản ngắn hạn, các ngân hàng đang yêu cầu RBI cho phép sử dụng một phần các khoản vốn dự trữ bắt buộc.

Các đề xuất cụ thể về nới lỏng quy định trong các cuộc đàm phán với RBI

Gần đây, RBI đã tiến hành nhiều cuộc thảo luận với các tổ chức tài chính về các vấn đề cung cấp tín dụng trong ngành ngân hàng Ấn Độ. Theo báo cáo của Jin10, trong các cuộc thảo luận này, các ngân hàng đã đề xuất nhiều phương án cải thiện quy định về thanh khoản.

Trong số đó, đáng chú ý là đề xuất xem xét lại yêu cầu giữ trái phiếu chính phủ do nhà nước sở hữu. Hiện tại, các ngân hàng bị khóa vốn qua việc nắm giữ trái phiếu chính phủ, và họ cho rằng việc điều chỉnh lại quy định này sẽ giúp giải phóng nguồn vốn để tăng cường cho vay, từ đó mở rộng khả năng cung cấp tín dụng.

Ngoài ra, cũng có đề nghị rút ngắn thời hạn giữ tối thiểu đối với trái phiếu hạ tầng, hiện là 7 năm. Việc giảm thời hạn này sẽ tăng tính linh hoạt trong quản lý danh mục tài sản của ngân hàng và giúp các ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn một cách linh hoạt hơn theo thời gian.

Chính sách của RBI đối với các đề xuất này sẽ ảnh hưởng lớn đến khả năng cung cấp tín dụng của ngành ngân hàng Ấn Độ trong tương lai, và sẽ là một quyết định quan trọng định hình hướng đi của các quy định về quản lý thanh khoản.