13 Bang Bầu Cử của Hoa Kỳ Nơi Thu Nhập Hưu Trí Của Bạn Không Bị Thu Thuế

Việc rời bỏ sự nghiệp không có nghĩa bạn có thể tránh hoàn toàn thuế — nhưng lựa chọn nơi cư trú có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền bạn phải nộp. Một số bang cung cấp lợi thế thuế đáng kể cho người nghỉ hưu, đặc biệt là bằng cách miễn thuế thu nhập hưu trí từ thuế bang. Hiểu rõ các bang không đánh thuế thu nhập hưu trí có thể là yếu tố quan trọng trong chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn, giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm.

Các Bang Gần Như Không Thu Thuế Thu Nhập Cá Nhân

Môi trường thuế hào phóng nhất nằm ở các bang không đánh thuế thu nhập cá nhân. Điều này có nghĩa là tất cả các hình thức thu nhập từ hưu trí — bao gồm lợi ích An sinh xã hội, phân phối 401(k) và IRA, lương hưu, và các khoản thu nhập khác — đều không phải chịu thuế bang.

Alaska dẫn đầu nhóm này khi không đánh thuế thu nhập bang nào cả. Cư dân được miễn hoàn toàn thuế trên thu nhập lương hưu, An sinh xã hội và rút tiền từ các tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, lợi thế thuế này đi kèm với một thỏa thuận: thuế bán lẻ địa phương ở một số cộng đồng của Alaska có thể lên tới gần 8%, đòi hỏi phải cân nhắc kỹ nơi bạn định cư.

Texas, Nevada, South Dakota, Tennessee và Wyoming là các bang không có thuế thu nhập. Người dân Texas được hưởng lợi từ các khoản thanh toán hưu trí không thuế cùng với việc không phải trả thuế thừa kế hoặc thuế di sản, mặc dù mức thuế bán lẻ thay đổi theo địa phương. Nevada kết hợp không có thuế thu nhập cá nhân với mức thuế tài sản tương đối vừa phải, mặc dù thuế bán lẻ của bang này là 6.85%. South Dakota cung cấp lợi ích tương tự trong khi duy trì mức thuế bán lẻ thấp chung. Tennessee hoàn toàn miễn thuế đối với phân phối hưu trí nhưng áp dụng mức thuế bán lẻ cao thứ hai của quốc gia. Wyoming nổi bật với có thể là mức giảm thuế toàn diện nhất — không thuế thu nhập cá nhân, không thuế thừa kế, không thuế doanh nghiệp, và gánh nặng thuế bán lẻ tối thiểu.

New Hampshire nằm trong nhóm ưu tú này khi không có thuế thu nhập thường xuyên và còn có một điểm mới quan trọng năm 2024: bãi bỏ thuế cổ tức và lãi suất. Bang này cũng có một trong số ít các khu vực không có thuế bán lẻ ở Mỹ, làm cho nó trở thành điểm đến hấp dẫn đặc biệt cho người nghỉ hưu có danh mục đầu tư.

Washington cung cấp một biến thể khác: trong khi thuế lợi nhuận vốn từ chứng khoán và trái phiếu vượt quá 250.000 đô la mỗi năm, các khoản phân phối hưu trí vẫn hoàn toàn không bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, bang này bù đắp bằng mức thuế bán lẻ tổng hợp cao thứ tư của quốc gia.

Các Bang Có Miễn Thuế Chọn Lọc Cho Thu Nhập Hưu Trí

Ngoài các bang không đánh thuế thu nhập, còn có một số khu vực áp dụng cách tiếp cận tinh vi hơn: họ đánh thuế thu nhập chung nhưng đặc biệt miễn thuế các khoản phân phối liên quan đến hưu trí.

Florida nổi tiếng với các chính sách thân thiện với người nghỉ hưu. Bang này miễn thuế phân phối từ 401(k), 403(b) và IRA, đồng thời bảo vệ thu nhập từ lương hưu. Thêm vào đó, thực phẩm và một số mặt hàng thiết yếu khác cũng không bị đánh thuế bán lẻ. Thương lượng đổi lại là chi phí bảo hiểm tăng cao và hạ tầng giao thông công cộng hạn chế.

Illinois duy trì mức thuế thu nhập cố định khá khiêm tốn là 4.95% nhưng hoàn toàn miễn thuế lợi ích An sinh xã hội, phân phối lương hưu và rút tiền từ các tài khoản hưu trí. Trong khi người nghỉ hưu được hưởng lợi ích lớn, bang này vẫn đánh thuế thu nhập đầu tư, các di sản vượt quá 4 triệu đô la, và thực phẩm, đồng thời duy trì một trong những mức thuế bán lẻ cao nhất cả nước.

Pennsylvania cung cấp mức thuế thu nhập cố định hấp dẫn 3.07% trong khi hoàn toàn miễn thuế các nguồn thu nhập từ hưu trí. An sinh xã hội, lương hưu, 401(k) và IRA đều được bảo vệ khỏi thuế. Tuy nhiên, người nghỉ hưu cần lưu ý về cấu trúc thuế thừa kế nặng nề của bang này.

Iowa cung cấp lợi ích theo tầng lớp: lợi ích An sinh xã hội không bị đánh thuế bất kể độ tuổi người nhận, và những người từ 55 tuổi trở lên được miễn hoàn toàn thuế thu nhập từ hưu trí. Điều này bao gồm các khoản phân phối từ các kế hoạch hưu trí 401(k), 403(b), 457(b), SEP và SIMPLE.

Mississippi, được gọi là “Bang Hiếu Khách”, miễn thuế An sinh xã hội, lương hưu và phân phối từ 401(k)/IRA. Trong khi thuế cố định 4.4% áp dụng cho các thu nhập khác trên 10.000 đô la, bang này không có thuế thừa kế hoặc thuế di sản. Thêm vào đó, mức thuế thu nhập dự kiến sẽ giảm, nâng cao vị thế cạnh tranh của Mississippi trong lĩnh vực nghỉ hưu.

Các Yếu Tố Chiến Lược Ngoài Mức Thuế

Khi đánh giá các bang không đánh thuế thu nhập hưu trí, phân tích không nên dừng lại ở việc tính thuế. Một số yếu tố khác cũng ảnh hưởng lớn đến chi phí sinh hoạt tổng thể và chất lượng cuộc sống của người nghỉ hưu.

Chính sách thuế bán lẻ thay đổi đáng kể giữa các bang có lợi thế thuế. Trong khi một số duy trì mức thấp hoặc trung bình, những bang khác bù đắp cho việc miễn thuế thu nhập bằng mức thuế bán lẻ cao hơn — những yếu tố này đặc biệt ảnh hưởng đến người nghỉ hưu có thu nhập cố định, những người có thể dành nhiều thời gian mua sắm hơn.

Chính sách thuế thừa kế và di sản tạo ra một điểm khác biệt quan trọng. Một số bang thân thiện với người nghỉ hưu hoàn toàn loại bỏ các loại thuế này đối với tài sản thừa kế, trong khi các bang khác vẫn duy trì, ảnh hưởng đến kế hoạch chuyển giao tài sản lâu dài của gia đình.

Khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe và chi phí bảo hiểm cũng là các khoản chi lớn trong nghỉ hưu, thường bị bỏ qua trong các cuộc thảo luận về thuế. Các bang có mức thuế thu nhập và thuế hưu trí thấp đôi khi lại có phí bảo hiểm cao hơn hoặc hệ thống chăm sóc sức khỏe chưa phát triển đầy đủ, đòi hỏi phải xem xét cẩn thận.

Chi phí nhà ở, dù qua thuế tài sản hay giá trị bất động sản chung, cũng ảnh hưởng lớn đến khả năng nghỉ hưu ở các bang khác nhau. Thuế thu nhập thấp không tự động đồng nghĩa với thị trường nhà ở phải chăng.

Lập Kế Hoạch Chuyển Đến Nơi Ở Mới Khi Nghỉ Hưu

Lựa chọn một bang không đánh thuế thu nhập hưu trí chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Cần xem xét không chỉ về thuế mà còn về chất lượng dịch vụ y tế, chi phí sinh hoạt, sở thích cá nhân và sự gần gũi với gia đình. Tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế am hiểu về nguồn thu nhập hưu trí của bạn và hoàn cảnh cá nhân là điều thiết yếu, vì luật thuế thường xuyên thay đổi và từng trường hợp cá nhân rất khác nhau.

Sự kết hợp giữa lợi thế về thuế thu nhập của bang, các khoản miễn trừ chọn lọc cho phân phối hưu trí và các yếu tố chi phí bổ sung tạo thành bức tranh hoàn chỉnh cho quyết định chuyển nơi sinh sống.