Phương thức Thanh toán Trực tuyến: Sử dụng Tài khoản Gửi tiền của Bạn Với Mã định tuyến và Số tài khoản

Khi mua sắm trực tuyến, bạn thường có nhiều lựa chọn thanh toán tại bước thanh toán—thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử và dịch vụ thanh toán di động là những phương thức phổ biến. Tuy nhiên, nếu bạn thích cách tiếp cận trực tiếp hơn, nhiều nhà bán lẻ hiện nay cho phép bạn thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng bằng cách cung cấp số tài khoản và số routing. Phương thức này kết nối trực tiếp với số dư ngân hàng của bạn, loại bỏ trung gian và có thể giảm phí dịch vụ.

Tại sao chọn thanh toán trực tiếp qua tài khoản ngân hàng?

Có nhiều lý do thực tế khiến việc thanh toán bằng thông tin tài khoản ngân hàng có thể phù hợp với tình huống của bạn. Nếu bạn không có thẻ tín dụng hoặc không muốn mang theo thẻ, lựa chọn này cung cấp một phương án đơn giản hơn. Một số người lo ngại chia sẻ thông tin thẻ ghi nợ trực tuyến, khiến chuyển khoản ngân hàng trực tiếp trở thành lựa chọn thoải mái hơn. Thêm vào đó, vì bạn rút tiền trực tiếp từ số dư khả dụng, phương thức này tự nhiên hạn chế việc chi tiêu quá mức—bạn không thể tiêu nhiều hơn số tiền có trong tài khoản.

Một lợi ích khác là khả năng giảm phí. Nhiều nhà bán lẻ trực tuyến chấp nhận thanh toán qua ngân hàng trực tiếp không tính phí xử lý như khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hơn trong mỗi giao dịch.

Các nhà bán lẻ trực tuyến nào chấp nhận thanh toán qua tài khoản ngân hàng?

Việc hỗ trợ phương thức thanh toán này khác nhau rất nhiều giữa các nhà bán lẻ trực tuyến. Một số nhà bán lẻ lớn như Amazon đã tích hợp tùy chọn thanh toán qua tài khoản ngân hàng trực tiếp vào hệ thống của họ. Tuy nhiên, nhiều nền tảng phổ biến khác, như eBay, có thể cung cấp phương thức thay thế như séc thay vì chuyển khoản trực tuyến.

Thật không may, không phải tất cả các nhà bán lẻ trực tuyến đều hỗ trợ phương thức này. Nhiều nơi vẫn chỉ chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ quà tặng kỹ thuật số hoặc các dịch vụ mua trước trả sau (BNPL) như Affirm và Klarna. Trước khi mua sắm tại một nhà bán lẻ mới, bạn nên kiểm tra các phương thức thanh toán của họ trong quá trình thanh toán để xem có hỗ trợ chuyển khoản ngân hàng trực tiếp không.

Cách thanh toán bằng số tài khoản và số routing trực tuyến

Nếu nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán qua tài khoản ngân hàng, quy trình này khá đơn giản và chỉ mất vài phút. Dưới đây là các bước bạn cần thực hiện:

Tìm thông tin ngân hàng của bạn

Nền tảng của phương thức thanh toán này là bạn cần có sẵn hai thông tin chính: số tài khoản và số routing. Số tài khoản xác định chính xác tài khoản ghi nợ của bạn tại ngân hàng, còn số routing—một mã gồm chín chữ số—xác định ngân hàng của bạn trong hệ thống ngân hàng. Bạn có thể tìm thấy cả hai số này bằng cách đăng nhập vào cổng trực tuyến của ngân hàng và xem sao kê ngân hàng gần nhất. Nhiều ngân hàng cũng hiển thị thông tin này trên các séc bạn nhận được.

Chọn phương thức thanh toán tại bước thanh toán

Khi đã sẵn sàng hoàn tất mua hàng, hãy tìm các lựa chọn phương thức thanh toán có ghi “ACH,” “eCheck,” “pay with bank account,” hoặc “add bank account.” Không phải nhà bán lẻ nào cũng hiển thị rõ ràng tùy chọn này, vì vậy bạn có thể cần khám phá trang thanh toán để tìm thấy. Nếu không chắc chắn nhà bán lẻ có hỗ trợ phương thức này không, hãy thêm một mặt hàng vào giỏ hàng và tiến tới bước thanh toán—bạn sẽ nhanh chóng thấy tất cả các phương thức thanh toán khả dụng mà không cần cam kết mua hàng.

Nhập chính xác số tài khoản và số routing

Khi đã tìm thấy tùy chọn thanh toán qua ngân hàng, bạn sẽ nhập số tài khoản và số routing vào các trường tương ứng. Đây là bước quan trọng đòi hỏi độ chính xác cao. Hãy kiểm tra kỹ để đảm bảo các số bạn nhập khớp chính xác với thông tin trên sao kê ngân hàng. Chỉ một số sai lệch nhỏ cũng có thể khiến thanh toán của bạn bị từ chối hoặc bị chuyển hướng sai.

Xác nhận và hoàn tất giao dịch

Trước khi xác nhận mua hàng, hãy xem lại tất cả thông tin đã nhập lần cuối. Đảm bảo số tài khoản và số routing chính xác, rồi tiến hành hoàn tất giao dịch. Sau khi gửi đi, thanh toán thường được xử lý trong vòng từ một đến ba ngày làm việc.

Ưu điểm và nhược điểm của phương thức này

Ưu điểm chính

Phương thức thanh toán này mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn. Nó phù hợp nếu bạn không có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, hoặc không muốn sử dụng chúng. Việc chuyển tiền trực tiếp thường có phí thấp hơn so với thanh toán bằng thẻ. Bằng cách chi tiêu trực tiếp từ số dư của mình, bạn kiểm soát tốt hơn tài chính cá nhân và tránh được cám dỗ chi tiêu quá mức. Ngoài ra, còn có lợi ích tâm lý—biết rằng bạn đang sử dụng số tiền thực có thể giúp quyết định mua sắm trở nên hợp lý hơn.

Hạn chế quan trọng

Tuy nhiên, phương thức này đi kèm với những hạn chế đáng kể. Thứ nhất, khả năng hỗ trợ còn hạn chế—hầu hết các nhà bán lẻ trực tuyến không hỗ trợ thanh toán qua tài khoản ngân hàng trực tiếp. Nếu bạn mua sắm tại nhà bán lẻ mới hoặc nhỏ hơn, khả năng cao là họ không cung cấp tùy chọn này.

Thứ hai, giao dịch của bạn sẽ bị từ chối nếu trong tài khoản không đủ số dư để thanh toán. Bạn sẽ không có sự linh hoạt về tín dụng như khi dùng thẻ tín dụng. Một điểm nữa là mất đi các phần thưởng—nếu bạn dùng thẻ tín dụng, có thể bạn sẽ tích lũy hoàn tiền hoặc điểm thưởng cho cùng một giao dịch. Cuối cùng, phương thức này thường không đi kèm các chế độ bảo vệ mua hàng hoặc bảo hành mở rộng như thẻ tín dụng thường có.

Các phương pháp khác để truy cập quỹ trong tài khoản ngân hàng trực tuyến

Nếu nhà bán lẻ bạn ưa thích không hỗ trợ nhập số tài khoản và số routing, còn có các phương pháp khác giúp bạn chi tiêu từ tài khoản ngân hàng khi mua sắm trực tuyến.

PayPal

PayPal vẫn là một trong những giải pháp thanh toán trực tuyến phổ biến nhất. Bạn có thể tạo tài khoản miễn phí và liên kết tài khoản ngân hàng của mình, sau đó dùng PayPal để thanh toán tại hàng nghìn nhà bán lẻ như Walmart, Target và nhiều nơi khác. Điều này tăng cường an toàn—bạn không cần chia sẻ trực tiếp số tài khoản và số routing với nhà bán lẻ. PayPal cung cấp bảo vệ chống gian lận và bảo vệ mua hàng, và các giao dịch nội địa qua PayPal không mất phí.

Thẻ ghi nợ trả trước

Khác với thẻ ghi nợ truyền thống liên kết với tài khoản ngân hàng, thẻ trả trước hoạt động như một phương tiện thanh toán độc lập. Bạn nạp tiền từ tài khoản ngân hàng vào thẻ, rồi dùng để mua sắm. Ưu điểm là nhà bán lẻ không truy cập trực tiếp số tài khoản hoặc số routing của bạn. Nhược điểm là một số thẻ trả trước tính phí hàng tháng hoặc hàng năm, mặc dù các lựa chọn tốt nhất sẽ hạn chế các khoản phí này.

Dịch vụ mua trước trả sau (BNPL)

Các nền tảng BNPL như Affirm và Klarna chia nhỏ khoản mua hàng của bạn thành các khoản thanh toán nhỏ hơn theo thời gian. Thường thì dễ đủ điều kiện hơn vay cá nhân và không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, một số dịch vụ BNPL có thể tính phí trễ hạn hoặc lãi suất hoãn lại, và việc dễ dàng chia nhỏ chi phí có thể khiến bạn mua nhiều hơn dự định ban đầu.

Thẻ quà tặng kỹ thuật số và vật lý

Bạn có thể mua thẻ quà tặng từ các nhà bán lẻ, hoặc mua thẻ Visa và Mastercard dùng chung có thể hoạt động gần như ở mọi nơi. Phương pháp này bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn vì nhà bán lẻ chỉ thấy số thẻ quà tặng, không phải thông tin ngân hàng của bạn.

Lợi ích SNAP/EBT

Nếu đủ điều kiện nhận trợ cấp thực phẩm bổ sung (SNAP), thẻ EBT của bạn hoạt động tương tự thẻ trả trước cho các mặt hàng thực phẩm đủ điều kiện. USDA đã cho phép các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Amazon, Instacart và Aldi chấp nhận thanh toán EBT trực tuyến trong các chương trình thử nghiệm, cung cấp thêm cách mua sắm bằng nguồn trợ cấp của chính phủ.

Bảo vệ số tài khoản và số routing khi mua sắm trực tuyến

Vì số tài khoản và số routing là thông tin tài chính nhạy cảm, bạn cần thực hiện các biện pháp bảo mật khi nhập chúng trực tuyến.

Chỉ mua tại các nhà bán lẻ uy tín, đáng tin cậy

Chỉ nhập thông tin ngân hàng trên các trang web bạn đã quen và từng sử dụng. Các trang web không rõ nguồn gốc hoặc thiết kế kém có nguy cơ cao hơn. Bạn có thể kiểm tra tính bảo mật của trang web bằng cách xem có chứng chỉ SSL (biểu tượng ổ khóa cạnh URL), cho thấy dữ liệu của bạn được mã hóa trong quá trình truyền tải.

Tăng cường bảo mật mật khẩu

Tạo mật khẩu mạnh, duy nhất cho các tài khoản của bạn với nhà bán lẻ. Nếu phát hiện hoạt động đăng nhập đáng ngờ, hãy đổi mật khẩu ngay lập tức. Tránh dùng lại mật khẩu trên nhiều trang mua sắm, vì điều này làm tăng nguy cơ bị rò rỉ dữ liệu nếu một nhà bán lẻ gặp sự cố.

Không lưu thông tin ngân hàng

Tránh lưu trữ số tài khoản, số routing hoặc các chi tiết thanh toán khác trong tài khoản của nhà bán lẻ. Nếu nhà bán lẻ đó bị tấn công dữ liệu, thông tin ngân hàng của bạn có thể bị lộ. Thay vào đó, hãy nhập lại số tài khoản và số routing mỗi lần mua sắm—chỉ mất một chút thời gian nhưng tăng cường đáng kể bảo mật của bạn.

Theo dõi sao kê ngân hàng

Thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến. Tìm các giao dịch không rõ hoặc không nhận ra và báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện giao dịch trái phép. Hầu hết các ngân hàng đều có các biện pháp bảo vệ chống gian lận và có thể giúp giải quyết các giao dịch không hợp lệ.

Bằng cách áp dụng các biện pháp này, bạn có thể yên tâm sử dụng số tài khoản và số routing để mua sắm trực tuyến mà vẫn giảm thiểu rủi ro cho an toàn tài chính của mình.