Viện Chính sách Ngân hàng xem xét vụ kiện về việc chuyển đổi giấy phép tiền điện tử của OCC: báo cáo

Mâu thuẫn giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty tiền điện tử có thể sớm chuyển sang tòa án, khi một nhóm vận động hành lang ngân hàng lớn của Mỹ cân nhắc kiện Văn phòng Thanh tra Ngân hàng (OCC) về các phê duyệt gần đây của họ đối với giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tài sản kỹ thuật số.

Theo một báo cáo của The Guardian, Viện Chính sách Ngân hàng, một hiệp hội thương mại đại diện cho một số ngân hàng lớn nhất của Mỹ, đang xem xét kiện OCC về những gì họ cho là một sự diễn giải lại gây tranh cãi về các quy định cấp phép liên bang.

Một nguồn quen thuộc với các cuộc thảo luận nội bộ của nhóm cho biết tổ chức này đang đánh giá các phương án pháp lý sau khi cơ quan quản lý tiến hành phê duyệt mặc dù đã nhiều lần cảnh báo từ các nhóm ngân hàng và các cơ quan quản lý bang.

BPI lập luận rằng việc cho phép các công ty tiền điện tử hoạt động dưới giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia có thể mang lại những rủi ro mới cho cả người tiêu dùng và hệ thống tài chính rộng lớn hơn.

Giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia sẽ cho phép các công ty tiền điện tử được phê duyệt hoạt động như các ngân hàng ủy thác được cấp phép liên bang và cung cấp các dịch vụ ủy thác như giữ tài sản và bảo quản tài sản mà không cần hoạt động như các tổ chức nhận tiền gửi toàn diện.

Vụ tranh chấp tập trung vào các quyết định của OCC dưới sự lãnh đạo của Thanh tra Jonathan Gould, người được Tổng thống Donald Trump bổ nhiệm.

Vào tháng 12, cơ quan quản lý đã cấp phép điều kiện cho một số công ty tập trung vào tiền điện tử, bao gồm Ripple, BitGo và Paxos.

Kể từ đó, nhiều công ty khác đã theo đuổi các giấy phép tương tự, khi sự quan tâm đến con đường quy định này ngày càng tăng.

Tính đến tháng 3 năm 2026, Anchorage Digital Bank vẫn là công ty tiền điện tử duy nhất đã chuyển đổi thành công từ giấy phép điều kiện sang ngân hàng ủy thác quốc gia hoạt động hoàn chỉnh với giấy phép cuối cùng.

Viện Chính sách Ngân hàng, trong đó các thành viên bao gồm các tổ chức tài chính lớn như Goldman Sachs, American Express và JPMorgan, đã cảnh báo rằng việc cấp các giấy phép này có thể làm yếu đi các biện pháp bảo vệ quy định.

Trong một tuyên bố vào tháng 10, nhóm này đã kêu gọi OCC từ chối các đơn xin cấp phép của các công ty tiền điện tử, bao gồm Ripple và Circle, lập luận rằng các phê duyệt như vậy sẽ cho phép các công ty cung cấp dịch vụ giống ngân hàng dưới một khung quy định nhẹ hơn so với các ngân hàng toàn diện.

The Guardian đưa tin rằng BPI vẫn chưa đưa ra quyết định cuối cùng về việc có tiếp tục kiện tụng hay không.

Các ngân hàng đoàn kết chống lại OCC

Sự phản đối đối với việc cấp phép của OCC đã mở rộng ra ngoài các ngân hàng lớn nhất.

Các nhóm ngành khác cũng đã bước lên với các phản đối chính thức trong những tháng gần đây.

Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA), Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập (ICBA) và Hội đồng Giám sát Ngân hàng Bang (CSBS) đều đã phát hành thư hoặc tuyên bố chỉ trích cách tiếp cận của cơ quan quản lý đối với các giấy phép liên quan đến tiền điện tử.

Vào tháng 2, ABA đã kêu gọi OCC tạm dừng các phê duyệt liên quan đến các công ty tài sản kỹ thuật số cho đến khi khung quy định toàn diện hơn theo Đạo luật Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin của Mỹ (GENIUS Act) trở nên rõ ràng hơn.

Nhóm này cảnh báo rằng việc cấp giấy phép cho các thực thể tập trung vào tiền điện tử không được bảo hiểm có thể gây ra các mối lo ngại chưa được giải quyết về phân chia tài sản, an ninh mạng và rủi ro vận hành.

ABA cũng đã thúc giục các cơ quan quản lý ngăn chặn các công ty không phải ngân hàng toàn diện sử dụng từ “ngân hàng” trong tên của họ.

Theo hiệp hội, việc đặt tên các thực thể như “ngân hàng ủy thác quốc gia” có thể gây nhầm lẫn cho người tiêu dùng, những người có thể nghĩ rằng các công ty này có bảo hiểm tiền gửi liên bang trong khi thực tế không phải vậy.

Trong khi đó, Hội đồng Giám sát Ngân hàng Bang lập luận rằng OCC đang mở rộng thẩm quyền của mình theo Đạo luật Ngân hàng Quốc gia bằng cách tập hợp các cấu trúc giấy phép khác nhau để cho phép các công ty không phải ngân hàng hoạt động trên toàn quốc.