Độ tuổi phù hợp để bắt đầu giao dịch là bao nhiêu? Hướng dẫn đầy đủ về yêu cầu độ tuổi dành cho nhà đầu tư trẻ

Bạn có muốn bắt đầu giao dịch cổ phiếu khi còn trẻ không? Câu hỏi hay đấy. Thực tế, toán học đang ủng hộ bạn ở đây. Càng sớm bắt đầu giao dịch và đầu tư cho tương lai, thời gian lãi kép càng làm việc có lợi cho bạn—biến số tiền nhỏ thành khoản lớn hơn nhiều về sau. Thêm vào đó, học cách giao dịch khi còn trẻ giúp bạn tích lũy bài học để trở thành nhà đầu tư thông minh hơn suốt đời.

Nhưng có một điều cần lưu ý: Bạn thực sự phải bao nhiêu tuổi mới có thể bắt đầu giao dịch? Câu trả lời phức tạp hơn bạn nghĩ, vậy hãy cùng phân tích và làm cho nó đơn giản hơn.

Yêu cầu về độ tuổi để giao dịch: Khi nào bạn chính thức có thể mua cổ phiếu đầu tiên?

Câu trả lời đơn giản: Nếu bạn dưới 18 tuổi và muốn mở và quản lý tài khoản môi giới của riêng mình một cách độc lập, bạn phải chờ đợi. Bạn cần ít nhất 18 tuổi để tự do giao dịch cổ phiếu.

Tuy nhiên—và điều này rất quan trọng—người chưa thành niên không nhất thiết phải đứng ngoài cuộc. Một số loại tài khoản cho phép bạn bắt đầu giao dịch trước khi đủ 18 tuổi, miễn là có cha mẹ, người giám hộ hoặc người lớn đáng tin cậy giúp bạn quản lý tài khoản đó.

Điểm khác biệt chính giữa các loại tài khoản này? Là bạn có tự quyết định các giao dịch hay không, hay người lớn sẽ quyết định (dù họ có thể để bạn góp ý). Hãy cùng khám phá các lựa chọn của bạn.

Các loại tài khoản đầu tư theo độ tuổi: Tài khoản giao dịch phù hợp với bạn là gì?

Tài khoản môi giới chung: Giao dịch với quyền kiểm soát chia sẻ

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Bạn và người lớn

Ai quyết định mua bán gì? Cả hai cùng nhau

Độ tuổi tối thiểu? Thường không có quy định cứng, nhưng một số nhà môi giới có thể đặt yêu cầu riêng

Tài khoản môi giới chung cho phép hai hoặc nhiều người cùng sở hữu và đưa ra quyết định giao dịch chung trên cùng một tài khoản. Dù thường dùng cho vợ chồng hoặc đối tác kinh doanh, loại tài khoản này cũng rất phù hợp cho cha mẹ và các nhà giao dịch trẻ.

Điểm hay của tài khoản chung? Linh hoạt tối đa. Bạn và người lớn cùng sở hữu có thể mua bán cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ và nhiều loại tài sản khác. Người lớn sẽ chịu trách nhiệm về thuế (thuế lợi nhuận vốn phụ thuộc vào các yếu tố như mức thuế liên bang và thời gian giữ tài sản của bạn), còn bạn có quyền góp ý về các quyết định mua bán.

Fidelity Youth™ Account: Lựa chọn hàng đầu cho các thiếu niên muốn giao dịch

Nếu bạn từ 13-17 tuổi và muốn bắt đầu giao dịch, Fidelity Youth™ Account là một lựa chọn đáng xem xét. Những điểm nổi bật:

• Miễn phí: Không yêu cầu số dư tối thiểu, không phí hàng tháng, không phí giao dịch
• Chi phí thấp: Có thể bắt đầu giao dịch hầu hết cổ phiếu và ETF của Mỹ chỉ với $1
• Thẻ ghi nợ miễn phí: Đi kèm thẻ ghi nợ không phí để quản lý tiền mặt
• Giáo dục tài chính tích hợp: Ứng dụng Fidelity Youth™ có các bài học, video dành riêng cho thiếu niên học cách giao dịch, kèm phần thưởng khi hoàn thành các cấp độ
• Kiểm soát của cha mẹ: Cha mẹ hoặc người giám hộ có thể theo dõi toàn bộ hoạt động giao dịch, thiết lập cảnh báo, xem báo cáo hàng tháng

Cha mẹ cần có tài khoản Fidelity® riêng để mở tài khoản chung này, nhưng quá trình thiết lập rất đơn giản, không mất phí hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cho khách hàng mới.

Tài khoản ủy thác (Custodial Accounts): Bạn sở hữu các khoản đầu tư, người lớn quyết định giao dịch

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Bạn

Ai quyết định mua bán gì? Người lớn (có thể hỏi ý bạn)

Độ tuổi tối thiểu? Không có quy định rõ ràng, nhưng nhà cung cấp dịch vụ có thể đặt giới hạn

Tài khoản ủy thác là tài khoản giao dịch do người lớn mở và quản lý thay cho bạn. Điểm khác biệt chính: Bạn thực sự sở hữu tất cả trong tài khoản, còn người giám hộ sẽ quyết định các giao dịch. Khi bạn đủ tuổi trưởng thành (thường là 18 hoặc 21, tùy theo từng bang), bạn sẽ kiểm soát toàn bộ.

Có hai loại tài khoản ủy thác chính:

UGMA (Uniform Gifts to Minors Act): Chỉ dành cho tài sản tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, sản phẩm bảo hiểm

UTMA (Uniform Transfers to Minors Act): Có thể chứa tất cả những gì UGMA có, cộng thêm tài sản vật lý như bất động sản, xe cộ

Cả hai đều có lợi về thuế: Một phần lợi nhuận của bạn sẽ được miễn thuế mỗi năm, phần còn lại sẽ bị đánh thuế theo mức thuế thấp hơn của bạn (thay vì của cha mẹ). Các chiến lược giao dịch rủi ro cao như quyền chọn hoặc vay ký quỹ thường không phù hợp với loại tài khoản này.

Acorns Early: Bắt đầu giao dịch mà không cần khoản đầu tư lớn ban đầu

Acorns Early là tài khoản ủy thác dành cho nhà giao dịch trẻ. Ứng dụng này có tính năng “Round-Ups” thông minh: tự động làm tròn các khoản mua hàng hàng ngày của bạn đến đồng gần nhất và đầu tư phần chênh lệch. Ví dụ, mua cà phê 2,60 đô la? Acorns làm tròn thành 3,00 đô la và đầu tư 40 cent còn lại. Thường thì mỗi tháng, người dùng sẽ thấy khoảng 30 đô la chảy vào các khoản đầu tư theo cách này.

Acorns Early có thể dùng qua dịch vụ Acorns Premium ($9/tháng), cung cấp quyền truy cập tài khoản ủy thác, nội dung giáo dục, nhiều loại tài khoản (đầu tư, hưu trí có ưu đãi thuế, tài khoản kiểm tra).

IRA Roth ủy thác: Giao dịch cho hưu trí với lợi ích thuế

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Bạn

Ai quyết định mua bán gì? Người giám hộ

Độ tuổi tối thiểu? Không có quy định rõ ràng, nhưng nhà cung cấp dịch vụ có thể đặt giới hạn

Điều kiện đủ: Bạn phải có thu nhập từ công việc (làm thêm, dạy kèm, trông trẻ…)

Điều thú vị là: Nếu bạn đang đi làm—even chỉ trong mùa hè—bạn đã có thể bắt đầu giao dịch trong tài khoản hưu trí ngay bây giờ. Đến năm 2026, bạn có thể đóng góp tối đa 7.000 đô la mỗi năm (hoặc bằng tổng thu nhập kiếm được, tùy theo số nào thấp hơn) vào IRA.

Bạn có hai lựa chọn:

Traditional IRA: Đóng góp bằng tiền trước thuế, khi rút ra sẽ phải nộp thuế

Roth IRA: Đóng góp bằng tiền đã đóng thuế, tài khoản phát triển hoàn toàn miễn thuế, và rút tiền khi về hưu cũng miễn thuế

Với các nhà giao dịch trẻ có thu nhập thấp (và ít nghĩa vụ thuế), Roth IRA thường là lựa chọn thông minh hơn. Bạn sẽ khóa mức thuế thấp hiện tại, rồi để lợi nhuận tăng trưởng của mình phát triển miễn thuế trong nhiều thập kỷ.

E*Trade IRA cho người chưa thành niên: Nền tảng tốt cho các nhà trẻ sắp nghỉ hưu

ETrade cho phép mở IRA truyền thống hoặc Roth cho người dưới 18 tuổi có thu nhập từ công việc. Trong tài khoản, bạn có thể giao dịch hàng nghìn cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ tương hỗ. Ngoài ra còn có dịch vụ robo-advisor nếu bạn muốn ETrade quản lý danh mục cho bạn.

Điểm hấp dẫn? Giao dịch không mất phí trên cổ phiếu, ETF, quyền chọn—và cả quỹ tương hỗ không phí. E*Trade còn cung cấp nhiều tài nguyên giáo dục (bài viết, video, lớp học, hội thảo trực tuyến) giúp bạn học hỏi trong quá trình giao dịch.

Các chiến lược giao dịch tốt nhất cho nhà trẻ: Bạn nên mua gì?

Vì còn trẻ và có hàng chục năm để tích lũy, các khoản đầu tư tập trung vào tăng trưởng là hợp lý nhất. Không cần phải an toàn với trái phiếu ngay bây giờ. Dưới đây là ba lựa chọn chính:

Cổ phiếu riêng lẻ: Sở hữu phần của các công ty

Khi mua cổ phiếu riêng, bạn đang mua một phần sở hữu trong công ty đó. Nếu công ty phát triển tốt, cổ phiếu của bạn sẽ tăng giá. Nếu gặp khó khăn, giá cổ phiếu có thể giảm.

Lợi thế của giao dịch cổ phiếu riêng là thật sự: bạn không chỉ bỏ tiền vào đâu đó rồi hy vọng nó tăng, mà còn nghiên cứu công ty, đọc tin tức, bàn chiến lược với bạn bè, tham gia thị trường tích cực. Thú vị và bổ ích.

Quỹ tương hỗ: Giao dịch đa dạng dễ dàng

Quỹ tương hỗ gom tiền của nhiều nhà đầu tư để mua hàng chục, hàng trăm hoặc hàng nghìn khoản đầu tư cùng lúc. Thay vì đặt cược tất cả vào một cổ phiếu, bạn phân tán rủi ro.

Nghĩa là: Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la vào một cổ phiếu rồi nó giảm mạnh, toàn bộ số tiền của bạn có thể mất. Nhưng nếu đầu tư 1.000 đô la vào quỹ chứa hàng trăm cổ phiếu, và một cổ giảm giá, tác động đến số tiền của bạn nhỏ hơn nhiều vì thiệt hại phân tán.

Nhược điểm? Quỹ thường tính phí hàng năm (trừ vào lợi nhuận). Nên so sánh các quỹ để chọn loại phù hợp nhất.

ETF và Quỹ chỉ số: Đa dạng như cổ phiếu, giao dịch như cổ phiếu

ETF tương tự quỹ tương hỗ về mặt đa dạng: bạn tiếp xúc với nhiều khoản đầu tư trong một lần giao dịch. Nhưng có điểm khác:

• Giao dịch: ETF giao dịch suốt ngày trên sàn, giống cổ phiếu, còn quỹ chỉ đóng ngày cuối cùng
• Quản lý: Hầu hết quỹ tương hỗ hoạt động tích cực (người quản lý quyết định mua bán), còn ETF thường theo dõi chỉ số (quản lý thụ động)
• Chi phí: Quỹ chỉ số (ETF thụ động) thường có phí thấp hơn và thường vượt trội hơn so với quản lý chủ động

Với nhà trẻ muốn phân bổ 1.000 đô la vào nhiều cổ phiếu, trái phiếu và khoản đầu tư khác, ETF chỉ số là lựa chọn hợp lý.

Tại sao bắt đầu giao dịch khi còn trẻ lại quan trọng?

Sức mạnh của lãi kép

Dù bạn mở tài khoản chung, ủy thác hay Roth IRA, bạn đều hưởng lợi từ lãi kép—một trong những sức mạnh lớn nhất của đầu tư.

Cách hoạt động: Bạn đầu tư 1.000 đô la. Tiền đó sinh lợi. Lợi nhuận lại sinh lợi nữa. Quá trình này tăng tốc theo thời gian, tạo ra sự tăng trưởng theo cấp số nhân.

Ví dụ thực tế: Đầu tư 1.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm 4% APY, sau năm đầu, bạn có thêm 40 đô la, tổng là 1.040 đô la. Năm thứ hai, tính 4% trên 1.040 đô la, bạn được thêm 41,60 đô la, tổng là 1.081,60 đô la. Nhân rộng qua hơn 30 năm, số tiền nhỏ ban đầu trở thành khoản lớn.

Xây dựng thói quen giao dịch suốt đời

Muốn có đủ tiền mua xe, mua nhà, hoặc nghỉ hưu thoải mái, bạn cần có chiến lược đều đặn. Bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư ngay từ bây giờ. Khi trưởng thành, giao dịch nên trở thành phần không thể thiếu trong ngân sách của bạn, như tiền thuê nhà hay mua sắm.

Thời gian để vượt qua các chu kỳ thị trường

Thị trường không đi lên thẳng tắp. Có lên có xuống. Tình hình tài chính của bạn cũng vậy—đôi khi kiếm được nhiều, tiêu ít; lúc khác kiếm ít, tiêu nhiều.

Nhà giao dịch trẻ có lợi thế lớn: thời gian. Bạn có thể chờ đợi các đợt giảm giá, điều chỉnh chiến lược phù hợp khi hoàn cảnh thay đổi, mà không cần hoảng loạn. Sự linh hoạt này vô giá.

Các loại tài khoản dành cho phụ huynh mở cho con

Ngoài các loại tài khoản trên, cha mẹ còn có thể mở các phương tiện đầu tư khác cho con:

Kế hoạch tiết kiệm giáo dục 529

Là tài khoản có ưu đãi thuế, dành riêng để tiết kiệm cho chi phí học hành—học phí, phí, ký túc xá, sách vở, trả nợ sinh viên. Người lớn sở hữu và kiểm soát, quyết định các giao dịch, nhưng tiền phải dùng cho mục đích giáo dục hợp lệ.

Lợi ích thuế rõ ràng: tiền tăng trưởng không bị đánh thuế, rút ra để chi phí học tập cũng miễn thuế. Trước đây chỉ dành cho đại học, nay 529 còn dùng cho học phí cấp 2, trường nghề, nhiều hơn nữa.

Tài khoản tiết kiệm giáo dục (ESAs/Coverdell)

Là tài khoản ủy thác cho mục đích giáo dục. Người lớn góp tiền sau thuế, tiền tăng trưởng miễn thuế, rút ra phải dùng cho chi phí hợp lệ trước khi con đủ 30 tuổi.

Hạn mức thu nhập áp dụng: cá nhân có thu nhập MAGI dưới 95.000 đô la hoặc vợ chồng dưới 190.000 đô la có thể góp tối đa 2.000 đô la mỗi năm cho mỗi học sinh (đến 18 tuổi).

Tài khoản môi giới tiêu chuẩn của cha mẹ

Cha mẹ có thể dùng tài khoản môi giới của chính mình để giao dịch thay cho con. Ưu điểm? Linh hoạt tối đa—không giới hạn góp, không giới hạn tuổi sử dụng, có thể đầu tư bất cứ gì nhà môi giới cung cấp.

Nhược điểm? Không có ưu đãi thuế như 529 hoặc ESA, và cũng chịu các khoản thuế lợi nhuận vốn như các tài khoản giao dịch khác.

Tóm lại: Yêu cầu về độ tuổi để giao dịch là gì?

Tóm lại: Độ tuổi tối thiểu để mở tài khoản và tự quyết định giao dịch hoàn toàn là 18 tuổi.

Tuy nhiên, người chưa thành niên dưới 18 tuổi hoàn toàn có thể bắt đầu giao dịch qua tài khoản chung, tài khoản ủy thác hoặc tài khoản hưu trí có sự tham gia của người lớn. Thậm chí, trong hầu hết các loại tài khoản này, bạn sẽ là chủ sở hữu thực sự của các khoản đầu tư, và người lớn có thể (và nên) thảo luận về các quyết định giao dịch để giúp bạn học hỏi tài chính.

Điều quan trọng nhất? Tuổi tác không nên cản trở bạn bắt đầu hành trình giao dịch ngay hôm nay. Dù bạn 13 hay 17, vẫn có loại tài khoản và chiến lược phù hợp. Càng bắt đầu sớm, lãi kép càng có nhiều thời gian phát huy tác dụng.