Đã nghĩ về điều gì đó Ramit Sethi mới đề cập gần đây, điều này cơ bản thách thức mọi thứ chúng ta đã được dạy về sở hữu nhà. Người này đã thuê nhà suốt 20 năm—không phải vì anh ta không đủ khả năng mua, mà vì phép tính thực sự cho ra kết quả tốt hơn theo cách đó. Và thành thật mà nói, đó là một góc nhìn đáng để suy nghĩ.

Cốt lõi của lập luận của anh ấy khá đơn giản khi bạn phân tích kỹ. Hầu hết mọi người xem việc mua nhà như một loại tôn giáo tài chính ở Mỹ. Đó là kịch bản mặc định: mua nhà, tích lũy vốn, ngừng lãng phí tiền thuê nhà. Nhưng Sethi chỉ ra rằng nếu bạn thực sự tính toán thay vì chỉ theo đám đông, phép tính thuê vs mua hiện tại hoàn toàn khác biệt.

Đây là phần thú vị. Giả sử bạn có thể thuê một nơi với 2.000 đô la mỗi tháng. Bất động sản tương đương để mua? Có thể dễ dàng tốn từ 3.500 đến 4.200 đô la mỗi tháng sau khi tính tất cả—chi phí giao dịch, bảo trì, thuế nhà đất, bảo hiểm, phí HOA, tất cả mọi thứ. Đó là một khoảng cách lớn. Và còn một chi phí nữa mà không ai nói đến: thời gian của bạn. Cuối tuần sửa chữa, cắt cỏ, đi đến Home Depot. Đối với người như Sethi, sự đánh đổi đó hoàn toàn không hợp lý.

Nhưng đây là điểm mấu chốt—và đây là nơi phần lớn mọi người mắc sai lầm. Lợi thế thuê so với mua chỉ có hiệu quả nếu bạn thực sự đầu tư số tiền chênh lệch đó. Nếu bạn thuê với 2.000 đô la và mua nhà sẽ tốn 3.500 đô la, đó là 1.500 đô la mỗi tháng bạn có thể bỏ vào một danh mục đầu tư đa dạng. Làm điều đó đều đặn và bạn đang xây dựng của cải thực sự mà không phải chịu áp lực sở hữu nhà. Nhưng nếu bạn chỉ tiêu số tiền đó cho lối sống? Bạn chẳng thu được gì. Bạn chỉ đang rò rỉ tiền.

Thời điểm cũng quan trọng. Giá nhà ở nhiều thị trường hiện nay đang ở mức cao kỷ lục, và lãi suất vay thế chấp vẫn còn cao hơn nhiều so với vài năm trước. Trong khi đó, thị trường thuê ở một số khu vực đã thực sự ổn định hoặc thậm chí giảm xuống khi nguồn cung mới bắt đầu xuất hiện. Điều này tạo ra một khoảng cách cơ hội thực sự giữa chi phí thuê và mua.

Điều đặc biệt về khung khổ thuê vs mua của Ramit Sethi là ông ấy không nói mọi người đều nên thuê. Ông ấy nói bạn cần tính toán chính xác tình hình của riêng mình thay vì mù quáng theo đám đông. Cân nhắc thị trường địa phương, thời gian bạn dự định ở lại, khoản đặt cọc, chi phí bảo trì dự kiến, tỷ lệ thuế, khả năng đầu tư thay thế. Đối với ông ấy, hai thập kỷ thuê nhà và đầu tư số tiền chênh lệch đã mang lại sự linh hoạt và tích lũy của cải nhiều hơn so với việc bị khóa vào một căn nhà.

Thông điệp chính? Mua nhà không tự nhiên là bước đi đúng chỉ vì xã hội nói vậy. Đôi khi cách khôn ngoan hơn là thuê, đầu tư số tiền chênh lệch đó, và giữ cho các lựa chọn của bạn mở. Đó là thực tế về thuê vs mua đáng để cân nhắc.