Đang suy nghĩ về cách tính tăng trưởng trên các khoản đầu tư của bạn gần đây, và thành thật mà nói, đó là một trong những nguyên tắc cơ bản thực sự quan trọng hơn nhiều so với mọi người nhận ra.

Vì vậy, vấn đề là - khi bạn xem xét danh mục đầu tư của mình theo thời gian, bạn cần một chỉ số thực sự phản ánh điều gì đang xảy ra. Đó là nơi tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) xuất hiện. Nó làm mượt tất cả các nhiễu loạn và biến động để cho bạn thấy một bức tranh tăng trưởng đều đặn hàng năm.

Công thức khá đơn giản sau khi bạn phân tích nó. Bạn lấy giá trị cuối cùng, chia cho giá trị ban đầu, nâng nó lên lũy thừa của 1 chia cho số năm, rồi trừ đi 1. Nghe có vẻ phức tạp nhưng thực ra chỉ là một cách để tính tăng trưởng tính đến lãi kép.

Hãy để tôi đưa ra một ví dụ nhanh. Giả sử bạn bắt đầu với 10.000 và nó tăng lên 15.000 trong vòng năm năm. Khi bạn tính toán mức tăng trưởng đó, bạn đang xem khoảng 8,45% tăng trưởng hàng năm. Đó chính là CAGR của bạn - tỷ lệ trung bình hàng năm làm mượt mọi biến động xảy ra trong khoảng thời gian đó.

Tại sao điều này lại quan trọng? Bởi vì khi bạn so sánh các khoản đầu tư khác nhau, bạn cần biết cách tính tăng trưởng theo cùng một chuẩn mực. Một mức tăng 20% trong năm đầu không giống như tăng đều đặn 8% mỗi năm. CAGR cung cấp cho bạn bức tranh nhất quán đó.

Bây giờ, đây là phần thực tế. Nếu bạn cố gắng xác định xem danh mục đầu tư của mình có thực sự hiệu quả hay không, bạn sử dụng chỉ số này để theo dõi hiệu suất so với các chuẩn mực hoặc mục tiêu tài chính của bạn. Tăng trưởng cao trông có vẻ tốt trên giấy, nhưng bối cảnh mới là điều quan trọng - bạn cần xem xét biến động, khả năng chịu rủi ro của mình, và những gì bạn thực sự muốn đạt được.

Một điều cần ghi nhớ là - CAGR làm mượt các giai đoạn khó khăn, điều này rất hữu ích, nhưng nó cũng có thể che giấu các biến động lớn đã xảy ra trong quá trình đó. Một mức lợi nhuận đều đặn 8% mỗi năm nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng nếu đi kèm với các đợt giảm giá 40% trong năm thứ hai, điều đó sẽ thay đổi câu chuyện.

Thông tin thực sự là sử dụng các phép tính tăng trưởng để so sánh các tài sản và quyết định những gì thực sự phù hợp trong danh mục của bạn. Một số người kết hợp các vị trí tăng trưởng cao với các khoản ổn định hơn để quản lý biến động. Những người khác tập trung hoàn toàn vào tăng trưởng. Tùy thuộc vào khung thời gian và mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Tóm lại - nếu bạn muốn hiểu rõ cách các khoản đầu tư của mình thực sự hoạt động, việc học cách tính tăng trưởng đúng cách là điều cần thiết. Đó là sự khác biệt giữa đoán mò và thực sự biết liệu vốn của bạn có hoạt động đúng như ý muốn hay không.