Tôi đã nghĩ về một điều gì đó gần đây mà hầu hết mọi người đều vội vàng quá mức. Khi xem xét đầu tư, bạn nên tự hỏi mình một số câu hỏi cơ bản trước khi thực sự bỏ tiền vào đó. Thật sự, tôi thấy rất nhiều người nhảy vào mà chưa làm danh sách kiểm tra tinh thần này.

Vì vậy, đây là điều về khả năng chịu rủi ro. Nó không chỉ là một khái niệm trừu tượng mà cố vấn tài chính của bạn ném ra. Nó thực sự định hình mọi thứ về danh mục đầu tư của bạn và cách bạn sẽ hoạt động theo thời gian. Nhưng thành thật mà nói, hầu hết mọi người không ngồi xuống và suy nghĩ kỹ về ý nghĩa của nó đối với chính họ.

Hãy để tôi phân tích ba câu hỏi thực sự quan trọng.

Câu hỏi đầu tiên: bạn phản ứng thế nào khi mọi thứ thay đổi? Tôi không nói về những thay đổi trong cuộc sống, tôi nói về biến động thị trường. Khi bạn thấy giá dao động mạnh, đặc biệt trong những đợt bán tháo tàn khốc, điều gì xảy ra? Bạn có giữ bình tĩnh hay điều đó làm phiền giấc ngủ của bạn? Nếu việc theo dõi những tiếng ồn hàng ngày khiến bạn lo lắng, có lẽ bạn là người nên giữ các khoản đầu tư ổn định hơn. Không có gì sai với điều đó. Nhưng nếu biến động thực sự gây căng thẳng đủ để ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn, thì việc tích trữ các tài sản biến động cao chỉ gây ra vấn đề.

Một số người thì khác. Họ thực sự phấn khích bởi sự biến động của thị trường. Họ xem những dao động như cơ hội. Những kiểu người này thường có tính cách thích cảm giác mạnh và có thể xử lý những cú sốc trên con đường đạt mục tiêu dài hạn của họ. Khi xem xét đầu tư, bạn nên tự hỏi mình xem bạn thực sự là loại người nào, chứ không phải loại người bạn nghĩ mình nên là.

Câu hỏi thứ hai liên quan đến mục tiêu thực sự của bạn. Tại sao bạn lại đầu tư ngay từ đầu? Bạn đang nghĩ về việc nghỉ hưu sau hàng thập kỷ nữa, hay bạn cần số tiền này sớm? Thời gian của bạn thay đổi mọi thứ. Nếu bạn còn hàng chục năm nữa, tiền của bạn có thời gian để phục hồi sau các đợt suy thoái. Đặc biệt những nhà đầu tư trẻ tuổi có thể chịu đựng các giai đoạn khó khăn tốt hơn. Điều đó có nghĩa là họ có thể chấp nhận các vị thế đầu tư tích cực hơn. Nhưng nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có lẽ muốn đảm bảo lợi nhuận ổn định thay vì mạo hiểm thua lỗ lớn.

Nghiên cứu của Đại học Utah về vấn đề này rất thú vị. Người trẻ thực sự có nhiều thời gian để phục hồi hơn. Đó chỉ là toán học. Tình hình của bạn xác định điều gì thực sự phù hợp với bạn.

Cuối cùng: bạn thực sự hiểu gì về những gì bạn đang mua? Đây là phần mà mọi người thường bỏ qua nhất. Bạn có thể bắt đầu từ các quỹ chỉ số cơ bản đến các phái sinh phức tạp. Nhưng đây là quy tắc tôi theo: chỉ đầu tư vào những thứ bạn thực sự hiểu. Nếu bạn không thể giải thích rõ ràng về những gì bạn sở hữu và lý do tại sao bạn sở hữu nó, đó là một dấu hiệu cảnh báo. Hầu hết những người mới bắt đầu nên chỉ tập trung vào các quỹ chỉ số đa dạng phù hợp với mục tiêu của họ. Không có gì xấu hổ với điều đó.

Khi xem xét đầu tư, bạn nên tự hỏi mình liệu bạn có thực sự nắm rõ những gì mình đang dấn thân không. Bởi vì thực tế đơn giản là: Rủi ro cao hơn có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng cũng đi kèm với nhiều biến động và khả năng thua lỗ hơn. Rủi ro thấp hơn có nghĩa là bạn chấp nhận lợi nhuận nhỏ hơn nhưng ngủ yên hơn vào ban đêm. Cả hai phương pháp đều hiệu quả. Bạn chỉ cần chọn phương pháp phù hợp với tình hình của mình, chứ không phải phương pháp trông có vẻ tốt trên giấy.