Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu cách tính giá trị ròng thực của họ, đặc biệt khi họ có các loại nợ khác nhau đang đè nặng. Để tôi phân tích một điều đã luôn trong đầu tôi.

Vì vậy, ý tưởng cơ bản khá đơn giản - cộng tất cả những gì bạn sở hữu, trừ đi những gì bạn nợ, và thế là xong, đó chính là giá trị ròng của bạn. Nhưng điều thú vị là: nếu bạn đang xử lý các thứ vô hình như sở hữu trí tuệ hoặc goodwill, bạn sẽ loại trừ chúng để tính giá trị ròng hữu hình. Hầu hết mọi người sẽ không làm điều đó, nhưng đáng để biết.

Bây giờ phần khó là nợ thứ cấp. Đây là loại nợ nằm thấp hơn trong thứ tự ưu tiên so với các khoản nợ khác. Hãy nghĩ về khoản thế chấp thứ hai - người cho vay thế chấp thứ nhất sẽ được thanh toán trước từ bất kỳ khoản tiền bán nhà nào, và chỉ sau đó người nợ thế chấp thứ hai mới nhận phần của họ. Thứ tự ưu tiên này quan trọng hơn nhiều mọi người nhận ra.

Điều điên rồ là: đôi khi các chủ nợ nợ thứ cấp không có quyền truy đòi các tài sản khác. Nghĩa là nếu tài sản không bán đủ để trả hết nợ, họ gần như mất trắng. Điều này thay đổi cách bạn nên nghĩ về tính toán nợ so với giá trị ròng hữu hình. Nếu một khoản nợ thứ cấp không có quyền đòi hỏi thực sự đối với các tài sản khác của bạn, việc coi nó giống như các nghĩa vụ chính của bạn không hợp lý.

Bài học thực sự? Hình ảnh về nợ của bạn so với giá trị ròng hữu hình có thể hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào cách cấu trúc các khoản nợ của bạn. Một khoản thế chấp thứ hai không giống như khoản vay chính, và việc hiểu rõ sự khác biệt đó thực sự quan trọng cho kế hoạch tài chính của bạn. Đáng để dành thời gian nếu bạn muốn có một bức tranh thực sự về vị trí của mình.