Đã nhận được nhiều câu hỏi về việc liệu bạn có thể chuyển nhượng thế chấp cho người khác hay không, nên tôi nghĩ sẽ phân tích những gì tôi đã học về vấn đề này.

Thật sự? Nó còn phức tạp hơn nhiều so với suy nghĩ của đa số mọi người. Câu trả lời ngắn gọn là không, bạn thường không thể đơn giản chuyển nhượng thế chấp cho người khác như thể đó không phải là vấn đề lớn. Nhưng có một số tình huống đặc biệt mà điều đó thực sự khả thi.

Vì vậy, đây là vấn đề - một số khoản vay là "có thể chuyển nhượng," nghĩa là người mua nhà của bạn có thể tiếp nhận khoản vay hiện tại của bạn với cùng lãi suất và điều khoản. Các khoản vay FHA, USDA và VA thường nằm trong danh mục này. Các khoản vay thế chấp thông thường? Không thực sự. Chúng thường có điều khoản gọi là "đến hạn bán," nghĩa là toàn bộ khoản vay sẽ được thanh toán khi bạn bán nhà. Đó là lý do chính khiến hầu hết mọi người không thể đơn giản chuyển nhượng thế chấp cho người khác.

Bây giờ, ngay cả khi khoản vay của bạn có thể chuyển nhượng, người mới vẫn phải đủ điều kiện. Họ cần qua kiểm tra tín dụng, chứng minh có thu nhập, tất cả những thứ đó. Tin vui là họ thường không cần kiểm định nhà toàn diện, mặc dù việc kiểm tra nhà vẫn là điều sáng suốt.

Tuy nhiên, vẫn có một số ngoại lệ. Nếu bạn đang ly hôn, có người chết trong gia đình, hoặc chuyển nhượng cho vợ/chồng hoặc người thân, các nhà cho vay đôi khi sẽ làm ngoại lệ. Bạn cũng có thể chuyển nhượng thế chấp cho người khác nếu đặt nó vào một quỹ tín thác sống. Nhưng một lần nữa, người vay mới vẫn cần đáp ứng các yêu cầu của nhà cho vay.

Nếu bạn muốn thực sự tiến hành việc này, điều đầu tiên là kiểm tra các tài liệu thế chấp của bạn để xem có cho phép không. Sau đó liên hệ với nhà cho vay của bạn để bắt đầu quy trình. Đối với các khoản vay FHA, bạn sẽ cần một mẫu giải phóng trách nhiệm. Các khoản vay VA cũng có yêu cầu riêng. Toàn bộ quá trình thường mất ít nhất 45 ngày, vì vậy đừng mong đợi mọi thứ diễn ra trong ngày một ngày hai.

Một điều tôi muốn nói - đừng cố gắng làm theo kiểu không chính thức, nơi bạn giữ tên mình trong hợp đồng vay nhưng người mua trả lại tiền cho bạn. Đó là điều rủi ro. Nếu họ ngừng trả, bạn vẫn chịu trách nhiệm. Nếu nhà bị tịch thu và bán với giá thấp hơn, bạn có thể phải trả phần chênh lệch. Chỉ không đáng để mạo hiểm vậy.

Nếu việc chuyển nhượng không phù hợp với tình huống của bạn, còn có các lựa chọn khác như tái tài trợ, bán trực tiếp, hoặc đặt tài sản vào một quỹ tín thác trước khi chuyển nhượng cho người khác. Ý chính là, có cách để xử lý vấn đề này - chỉ cần làm đúng cách.