Bạn có để ý không, hầu hết mọi người giờ đây không còn đến ngân hàng nữa? Gần đây tôi đã xem qua một số dữ liệu và thấy rằng khoảng 78% người Mỹ thích thực hiện ngân hàng qua ứng dụng hơn là đi vào chi nhánh. Thật hợp lý khi bạn nghĩ về điều đó - tại sao phải mất thời gian xếp hàng khi bạn có thể xử lý mọi thứ từ điện thoại của mình?

Phần thú vị là việc mở tài khoản ngân hàng trực tuyến giờ đây đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Thật sự, một số ngân hàng cho phép bạn hoàn tất toàn bộ trong 15 phút. Nhanh hơn cả việc lái xe đến chi nhánh gần nhất, điều này thật điên rồ khi bạn nghĩ về nó. Và với ngày càng nhiều ngân hàng chỉ hoạt động kỹ thuật số xuất hiện khắp nơi, việc mở tài khoản trực tuyến thậm chí không còn là lựa chọn nữa - nó gần như là cách duy nhất.

Vậy quy trình thực tế như thế nào? Gần đây tôi đã tìm hiểu và nó khá đơn giản. Đầu tiên, bạn chọn ngân hàng mà bạn muốn sử dụng. Những điều chính cần kiểm tra là liệu họ có bảo hiểm FDIC, mạng lưới ATM tốt, các công cụ tài chính ổn định, có thể là tiết kiệm lãi suất cao nếu đó là sở thích của bạn. Sau khi quyết định, bạn chỉ cần truy cập vào trang web của họ và tìm nút 'mở tài khoản mới'.

Bây giờ đây là phần thú vị - mỗi ngân hàng làm điều này hơi khác nhau một chút, nhưng về cơ bản bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi. Họ sẽ hỏi mã ZIP của bạn trước, đó chỉ là để họ xác định các quy định áp dụng cho bạn. Sau đó họ muốn biết bạn đã là khách hàng chưa - nếu bạn đã có thế chấp hoặc vay xe với họ, điều này có thể giúp rút ngắn thời gian vì họ đã có một số thông tin của bạn rồi.

Nếu bạn mở tài khoản cùng người khác, họ sẽ muốn xác nhận đó là đơn đăng ký chung và cả hai đều đồng ý. Sau đó là câu hỏi về loại tài khoản - bạn chọn tài khoản thanh toán, tiết kiệm, có thể là CD, hoặc một thứ như IRA? Mỗi loại có các mức phí và lãi suất khác nhau, vì vậy đáng để suy nghĩ xem bạn thực sự cần gì.

Phần lớn thời gian thực sự dành để cung cấp thông tin cá nhân của bạn. Họ sẽ yêu cầu tên đầy đủ, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, email - tất cả những thông tin tiêu chuẩn. Họ có thể hỏi về tình trạng quốc tịch, công việc của bạn, nguồn thu nhập. Nếu tài khoản sinh lãi, họ có thể hỏi về việc khấu trừ thuế nữa.

Sau đó bạn sẽ chọn các tính năng - bạn có muốn bảo vệ quá hạn, séc cá nhân, thẻ ghi nợ không? Rồi đến phần bảo mật, nơi bạn thiết lập tên đăng nhập và mật khẩu. Đây là phần bạn cần nhớ chính xác những gì bạn đã nhập. Đừng dùng thứ dễ quên hoặc quá rõ ràng. Bạn cũng sẽ chọn câu hỏi bảo mật, và một lần nữa, đừng chọn câu trả lời dễ nhầm lẫn sau này.

Điều mà hầu hết mọi người không nghĩ tới - họ có thể hỏi bạn đã sẵn sàng để gửi tiền chưa. Một số ngân hàng cho phép mở tài khoản mà không cần gửi tiền, nhưng số khác yêu cầu ít nhất khoảng 25 hoặc 100 đô la. Thường bạn có thể chuyển qua ACH nếu có tài khoản khác, hoặc dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nếu không, bạn có thể phải mang tiền mặt đến địa điểm thực tế, điều này hơi mất ý nghĩa.

Trước khi nhấn gửi, họ sẽ yêu cầu bạn kiểm tra lại mọi thứ. Và tôi muốn nhấn mạnh - hãy kiểm tra thật kỹ - nếu bạn nhập sai thông tin, đó là vấn đề lớn hơn bạn nghĩ. Ngân hàng có thể từ chối đơn của bạn nếu có sai sót, và trong trường hợp xấu nhất, bạn có thể phải chịu phạt thật sự. Vì vậy, hãy dành thời gian xác nhận.

Ngay gần nút gửi, bạn thường sẽ thấy thông báo về việc họ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Đừng lo - điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Họ chỉ xác nhận danh tính của bạn và kiểm tra xem bạn có gặp vấn đề gì với chủ nợ trước đó không. Họ cũng có thể nói rằng họ sẽ gọi hoặc gửi email nếu có câu hỏi.

Sau khi gửi, đôi khi bạn được phê duyệt ngay lập tức. Lúc khác, mất vài giờ hoặc thậm chí vài ngày. Hầu hết ngân hàng cho phép bạn kiểm tra trạng thái trực tuyến, và ít nhất họ sẽ cung cấp cho bạn một số điện thoại để gọi. Nếu có vấn đề, bạn có thể phải đến trực tiếp chi nhánh để hoàn tất, điều này khá phiền nhưng vẫn xảy ra.

Khi bạn được chấp thuận, bạn thường có thể bắt đầu sử dụng tài khoản ngay lập tức - chuyển tiền, kiếm lãi nếu có. Nhưng nếu bạn đã đặt hàng séc vật lý hoặc thẻ ATM, chúng có thể mất từ vài ngày đến vài tuần để đến nơi.

Nếu bạn mở tài khoản doanh nghiệp, cảnh báo - đây là phần phức tạp hơn. Ngân hàng rất thận trọng khi mở tài khoản doanh nghiệp mà không gặp mặt trực tiếp và xem giấy tờ của bạn. Vì vậy, bạn có thể phải đến chi nhánh để làm thủ tục. Quy trình gần như tương tự, nhưng bạn sẽ thấy nhiều loại tài khoản hơn - tài khoản cơ bản cho doanh nghiệp nhỏ, tài khoản cho các công ty đang phát triển, phi lợi nhuận, v.v. Bạn cũng có thể bị giới hạn số giao dịch miễn phí mỗi tháng.

Bạn cần xác nhận bạn có quyền mở tài khoản cho doanh nghiệp, và chỉ rõ loại hình doanh nghiệp của bạn - cá nhân, hợp danh, LLC, v.v. Bạn cũng cần bản sao các giấy tờ thành lập doanh nghiệp như điều lệ hoặc giấy phép kinh doanh. Một số ngân hàng cho phép quét và gửi qua email thay vì đến trực tiếp, rất tiện lợi.

Bạn cần mang những gì đến? Luật liên bang yêu cầu ngân hàng xác minh danh tính của bạn, vì vậy ít nhất bạn cần tên đầy đủ, địa chỉ, ngày sinh và số nhận dạng. Nếu bạn là công dân Mỹ, đó là số An sinh xã hội. Nếu không, số hộ chiếu hoặc giấy tờ do chính phủ cấp cũng được. Bạn không luôn cần gửi hình chụp giấy tờ tùy thân nếu ngân hàng dùng lịch sử tín dụng của bạn để xác minh.

Bạn cũng cần thiết lập khoản tiền gửi ban đầu - chuyển qua ACH, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, séc hoặc tiền mặt. Và thật sự, mặc dù họ không luôn nói rõ, việc có lịch sử tín dụng sạch sẽ cũng giúp ích. Ngân hàng có thể từ chối đơn nếu bạn có tiền sử gian lận hoặc tài khoản âm.

Một điều nữa - giới hạn tuổi tác. Hầu hết ngân hàng có độ tuổi tối thiểu là 13 hoặc 14, nhưng về lý thuyết ai cũng có thể mở tài khoản. Nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn cần có cha mẹ hoặc người giám hộ đồng ký, và bạn cần số An sinh xã hội để được chấp thuận làm đồng chủ sở hữu.

Tóm lại? Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thực sự nhanh hơn và dễ dàng hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Toàn bộ quá trình thường mất ít thời gian hơn so với việc lái xe đến chi nhánh, không phải lúc nào cũng yêu cầu gửi tiền mở ban đầu, và đây đang trở thành phương thức tiêu chuẩn mà các ngân hàng thực hiện hiện nay. Khi ngày càng nhiều người chuyển sang ngân hàng trực tuyến, đây sẽ trở thành cách bình thường để bắt đầu với ngân hàng mới.