Vì vậy, tôi đã bắt đầu tìm hiểu về kế hoạch di sản gần đây và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ những gì cần thiết để chuyển giao tài sản vào một quỹ tín thác một cách đúng đắn. Thực ra, nó còn phức tạp hơn nhiều so với những gì nhiều người nghĩ.

Cơ bản, nếu bạn muốn tài sản của mình tránh khỏi thủ tục xác nhận di sản và giữ bí mật mọi thứ, bạn cần chuyển tài sản của mình vào một quỹ tín thác. Vấn đề là - không phải tất cả các quá trình đều giống nhau. Một số tài sản rất đơn giản. Tiền mặt, tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, lợi ích doanh nghiệp, thậm chí bảo hiểm nhân thọ - những thứ này có thể xử lý khá dễ dàng. Bạn có thể chỉ cần liệt kê chúng hoặc làm việc qua công ty môi giới của mình. Tuy nhiên, IRA là ngoại lệ kỳ quặc - bạn không thể chuyển trực tiếp chúng vào quỹ tín thác, nhưng bạn có thể đặt quỹ tín thác làm người thụ hưởng thay thế.

Bây giờ, đây là phần quan trọng: bất động sản - nhà của bạn, bất động sản đầu tư, bất kỳ mảnh đất nào bạn sở hữu - đó là một loại khác hoàn toàn. Đây là nơi phần lớn mọi người gặp sai lầm và cuối cùng buộc phải đưa tài sản của họ qua thủ tục xác nhận di sản, điều này tốn thời gian và tiền bạc và làm mất đi tính riêng tư.

Khi bạn chuyển bất động sản vào quỹ tín thác, bạn cần một giấy chứng nhận quyền sở hữu mới. Giấy này phải ghi tên quỹ tín thác là chủ sở hữu. Bạn có hai lựa chọn chính ở đây. Giấy từ chối quyền (quitclaim deed) là con đường đơn giản hơn - dễ chuẩn bị, đôi khi bạn thậm chí không cần luật sư. Lựa chọn khác là giấy bảo đảm quyền sở hữu (warranty deed), về cơ bản đảm bảo bạn có quyền chuyển nhượng và không có thế chấp hoặc lien nào gây rối. Giấy bảo đảm quyền sở hữu tốn kém hơn vì liên quan đến việc kiểm tra các lien, nhưng cung cấp nhiều sự bảo vệ hơn.

Khi giấy chứng nhận quyền sở hữu đã sẵn sàng, bạn ký, công chứng và nộp tại tòa án quận. Đó là lúc việc chuyển giao thực sự diễn ra.

Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý mà mọi người không lường trước được. Đầu tiên, nếu bạn mua bất động sản mới sau khi chuyển nhà chính của mình vào quỹ tín thác, bạn cũng phải chuyển giao bất động sản mới đó. Bỏ qua bước này và bạn sẽ trở lại khu vực thủ tục xác nhận di sản. Mô tả pháp lý trên giấy chứng nhận quyền sở hữu phải chính xác - bất kỳ sai sót nào cũng có thể làm hỏng toàn bộ quá trình chuyển giao.

Ngoài ra, hãy kiểm tra khoản vay thế chấp của bạn. Một số khoản vay có điều khoản "phải thanh toán toàn bộ khi bán" (due-on-sale clause) về mặt kỹ thuật yêu cầu bạn phải trả hết khoản vay nếu quyền sở hữu thay đổi. Hầu hết các nhà cho vay sẽ không thực sự yêu cầu thanh toán khoản vay khi bạn chuyển sang quỹ tín thác, nhưng bạn cần xin phép trước. Chỉ cần gọi điện và hỏi - đó là thủ tục hành chính giúp tránh rắc rối sau này.

Tương tự, với công ty bảo hiểm của bạn. Hãy thông báo cho họ biết quyền sở hữu đã thay đổi. Một cuộc gọi điện thoại cho đại lý của bạn thường là đủ.

Điều quan trọng nhất là chuyển tài sản vào quỹ tín thác, đặc biệt là bất động sản, không phải là chuyện để làm qua loa. Làm đúng ngay lần đầu hoặc bạn sẽ phải đối mặt với thủ tục xác nhận di sản, trì hoãn và chi phí không cần thiết về sau. Nếu tài sản của bạn phức tạp, thực sự đáng để nói chuyện với chuyên gia về cách chuyển giao mọi thứ một cách chính xác. Đối với các trường hợp đơn giản hơn, hiện nay có các công cụ trực tuyến có thể giúp bạn xử lý mà không cần bỏ ra hàng nghìn đô la cho phí luật sư.

Đây là một trong những điều nghe có vẻ nhàm chán cho đến khi bạn nhận ra tầm quan trọng của nó đối với gia đình bạn sau này.