Chỉ mới nhận ra nhiều người đang quá mức suy nghĩ về tình hình bảo hiểm xe hơi của họ. Hầu hết mọi người hoặc chỉ mua bảo hiểm tối thiểu hoặc quá nhiều, và thành thật mà nói? Họ thường trả nhiều hơn mức cần thiết cho phí bảo hiểm xe vì họ không hiểu rõ những gì thực sự quan trọng.

Vì vậy, đây là điều về phạm vi bảo hiểm. Bạn về cơ bản cần ba loại chính nếu muốn có sự bảo vệ thực sự: trách nhiệm pháp lý, toàn diện và va chạm. Trách nhiệm pháp lý là loại lớn nhất vì hầu hết các bang đều yêu cầu (trừ New Hampshire và một phần Alaska, nhưng đừng dựa vào điều đó). Vấn đề là mức tối thiểu của bang khá yếu. Nếu bạn thực sự muốn bảo vệ, bạn đang xem xét tổng cộng khoảng $500k trong phạm vi bảo hiểm bao gồm thiệt hại tài sản và thương tích cá nhân. Đó là điều các chuyên gia tài chính đề xuất.

Phạm vi toàn diện bảo vệ xe của bạn nếu bị trộm hoặc hư hỏng do thời tiết, cháy nổ, loại chuyện đó. Va chạm là khi xe hoặc vật thể khác đâm vào bạn. Sự khác biệt quan trọng vì trách nhiệm pháp lý bao gồm xe của người khác, không phải của bạn. Bạn thực sự cần cả hai để có phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Cũng có bảo hiểm người lái không có bảo hiểm và bảo hiểm thanh toán y tế đáng xem xét tùy theo nơi bạn sống. Một số bang gần như yêu cầu chúng.

Bây giờ đây là phần thú vị về chiến lược của phí bảo hiểm xe hơi. Bạn có thể điều chỉnh khoản khấu trừ của mình để thay đổi phí bảo hiểm. Tăng khoản khấu trừ, phí giảm. Giảm khoản khấu trừ, phí tăng. Nhưng điều mọi người bỏ lỡ là: bạn thực sự cần tính toán. Nếu tăng khoản khấu trừ từ 500 đô la lên 1.000 đô la chỉ tiết kiệm được 50 đô la mỗi năm, thì mất 10 năm để hòa vốn. Thật tệ. Nhưng nếu tiết kiệm được 150 đô la mỗi năm? Bây giờ bạn hòa vốn trong 3 năm và điều đó thực sự hợp lý. Hãy nhờ một đại lý tính toán thay vì chỉ đoán mò.

Về các tùy chọn bổ sung: bỏ qua bảo hiểm GAP và chỉ mua xe đã qua sử dụng hoặc trả hết nợ xe nhanh hơn. Bỏ qua bảo hiểm hỏng hóc cơ khí và dùng quỹ dự phòng thay thế. Tuy nhiên, bảo hiểm hoàn trả tiền thuê xe? Đáng để thêm vào. Hỗ trợ đường bộ thì tiện nếu bạn chưa có AAA rồi. Bảo hiểm ôm trùm (umbrella) thực sự quan trọng nếu giá trị ròng của bạn trên $500k vì nó cung cấp thêm 1-5 triệu đô la bảo hiểm sau khi giới hạn trách nhiệm của bạn đã đạt tối đa. Bảo hiểm kính có lẽ không đáng vì chi phí thường vượt quá lợi ích.

Điều quan trọng nhất là phí bảo hiểm xe hơi và phạm vi bảo hiểm không phức tạp như mọi người nghĩ. Hãy chọn đúng mức độ bảo vệ, tính toán hòa vốn cho khoản khấu trừ của bạn, và đừng quá suy nghĩ về nó. Tài sản tài chính của bạn sẽ cảm ơn bạn.