Flend Bảo vệ $3M để Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Flend Gây Quỹ $3M để Thúc đẩy Cho vay SME kỹ thuật số tại Ai Cập

Công ty fintech có trụ sở tại Ai Cập, Flend đã huy động được 3 triệu đô la trong vòng gọi vốn hạt giống để mở rộng hoạt động cho vay kỹ thuật số dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Vòng gọi vốn kết hợp giữa vốn cổ phần và nợ, phản ánh sự quan tâm của các nhà đầu tư đối với hạ tầng tài chính mở rộng quy mô cho các phân khúc doanh nghiệp chưa được phục vụ tại Ai Cập.

Phần vốn cổ phần do Egypt Ventures dẫn đầu, có sự tham gia của Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, và các văn phòng gia đình bao gồm El Sewedy và Baalbaki. Vốn vay nợ được cung cấp bởi Cơ quan Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ, Vừa và Micro (MSMEDA) và một số ngân hàng địa phương.

Flend được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FRA) của Ai Cập với tư cách là một Tổ chức Tài chính Phi Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital NBFI). Nền tảng cung cấp các khoản vay vốn lưu động ngắn hạn hoàn toàn kỹ thuật số cho các SMEs, sử dụng công nghệ tài chính tích hợp và tích hợp trực tiếp với hơn 20 nền tảng chuỗi cung ứng trong các lĩnh vực như nông nghiệp, y tế, thương mại điện tử và bán lẻ.

Giải quyết Khoảng cách Tín dụng Lâu dài

Việc tiếp cận vốn lưu động vẫn là một vấn đề quan trọng đối với các SMEs tại Ai Cập, nơi khoảng cách tín dụng ước tính vượt quá 50 tỷ đô la. Các kênh tài chính truyền thống thường không đáp ứng đủ do yêu cầu về tài sản thế chấp, quy trình phê duyệt kéo dài và hạ tầng kỹ thuật số hạn chế.

Flend hoạt động hoàn toàn trực tuyến, cung cấp quy trình cho vay từ khâu đăng ký và chấm điểm tín dụng đến giải ngân và hoàn trả. Tất cả các hợp đồng đều được xử lý kỹ thuật số, giảm thiểu chi phí hành chính và tăng tốc độ xử lý khoản vay.

Theo công ty, số vốn mới sẽ được sử dụng để mở rộng đội ngũ, củng cố các mối quan hệ đối tác và nâng cao năng lực công nghệ. Flend đặt mục tiêu huy động 1 tỷ EGP (khoảng 21 triệu đô la) trong các khoản vay SME trong vòng 12 tháng tới.

Mô hình Tài chính Tích hợp quy mô lớn

Cách tiếp cận của Flend tập trung vào cho vay tích hợp—cung cấp khoản vay cho SMEs trong các nền tảng mà họ đã thực hiện kinh doanh. Các nền tảng này bao gồm nhiều ngành công nghiệp và mạng lưới chuỗi cung ứng quản lý mua sắm, phân phối và tồn kho.

Mô hình tích hợp cho phép Flend đánh giá dữ liệu giao dịch theo thời gian thực, nâng cao khả năng chấm điểm tín dụng và giảm thiểu rủi ro. Các tích hợp trực tiếp của công ty hiện phục vụ các ngành như chế biến nông sản, thương mại kỹ thuật số, logistics y tế và sản xuất.

Trong khi tài chính tích hợp đã thu hút sự chú ý toàn cầu, việc ứng dụng tại Ai Cập vẫn còn hạn chế. Mô hình của Flend cố gắng địa phương hóa khung khổ này bằng cách hợp tác với các mạng lưới chuỗi cung ứng trong nước và làm việc qua các đối tác có giấy phép.

Hỗ trợ Từ Các Tổ chức Được Quản lý cho Mô hình Fintech Điều chỉnh

Sự tham gia của Egypt Ventures và Banque Misr trong vòng gọi vốn cổ phần phản ánh sự hỗ trợ ngày càng tăng từ các tổ chức đối với các nền tảng fintech hoạt động dưới sự giám sát của cơ quan quản lý. FRA của Ai Cập đã mở rộng khung cấp phép cho các dịch vụ tài chính kỹ thuật số trong những năm gần đây, bao gồm các lộ trình cho các Digital NBFI nhắm vào các lĩnh vực chưa được phục vụ.

Về phía nợ, sự tham gia của MSMEDA cho thấy sự phù hợp chính sách với các sáng kiến của khu vực tư nhân tập trung vào phát triển SME. Tổ chức này hợp tác với các nhà cho vay công và tư để mở rộng vốn cho các doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng truyền thống.

Vòng gọi vốn hạt giống còn nhận được sự hỗ trợ từ các quỹ đầu tư mạo hiểm có phạm vi khu vực. Plus VC, Sukna Ventures và Camel Ventures là những nhà đầu tư đã rót vốn vào các nền tảng tài chính giai đoạn đầu tại Trung Đông và Bắc Phi.

Xây dựng cho Tác động Đích Thực

Flend được sáng lập bởi Ahmed Zaki, Nehal Helmy và Saif Edeen El Bendari. Nhóm mang đến kinh nghiệm trong công nghệ tài chính, thiết kế sản phẩm và logistics vận hành. Mục tiêu của họ là giải quyết các rào cản cấu trúc ngăn cản các SMEs tiếp cận tài chính ngắn hạn, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động ngoài hệ thống tín dụng chính thức.

Thay vì cung cấp các khoản vay đa mục đích, Flend xây dựng các sản phẩm dựa trên nhu cầu vốn lưu động cụ thể của hoạt động chuỗi cung ứng. Tập trung này nhằm hỗ trợ duy trì hoạt động kinh doanh trong các chu kỳ mua sắm và trì hoãn thanh toán ngắn hạn, điều này phổ biến trong nhiều ngành mà nền tảng phục vụ.

Mô hình tích hợp của công ty cũng giúp thích ứng với các yêu cầu mới nổi khi ngày càng nhiều SMEs tại Ai Cập số hóa một phần hoạt động của họ. Bằng cách gặp gỡ doanh nghiệp trong các nền tảng mà họ đã sử dụng, Flend giảm thiểu nhu cầu đăng ký và nộp tài liệu riêng biệt.