亚利桑那州出台加密ATM监管法案，设交易限额与30天全额退款机制

亚利桑那州正在出台一项针对加密货币ATM诈骗的专项监管法案，旨在打击利用加密货币自助服务终端的诈骗行为。

该立法动议源于居民被加密货币 ATM 诈骗卷走约 1.77 亿美元，且受害者多为老年人。

目前，全州约有600台加密ATM终端将被纳入严格监管框架，以期堵住技术便民与风险漏洞之间的灰色通道。

新规旨在通过三重防护机制，将加密ATM的运行纳入统一监管框架。首先通过对ATM自助终端设定交易限额，新用户单日上限为2,000美元，现有用户不得超过10,500美元；

其次强化风险提示，要求终端明确展示警告信息并设置用户确认环节；最重要的是，规定还建立了退款机制，新用户在30天内遭遇诈骗可申请全额退款。

值得注意的是，这些诈骗份子往往针对防范意识较弱的群体。他们通常冒充银行或政府工作人员，以“账户异常”“资金审查”等虚假事由制造紧急氛围，并诱导受害者通过加密ATM转账。

数据显示，老年人受害者尤为严重，单笔损失常达数万美元，而这种特殊群体的受害者，也是推动本项立法的关键因素。

在技术防护方面，法案鼓励运营商接入链上分析工具，并对可疑钱包地址实时标记，一旦触发风险模型，系统自动拦截交易并回传数据至州检察长办公室。

法案还赋予该机构获专属执法权，可直接对违规运营商立案调查并处以高额罚款，以实现监测与处罚的闭环。

然而新规的成功不仅取决于立法严谨性，更需依靠运营商的合规执行、技术系统的实时预警，以及执法部门的有效联动。

随着该法案的实施，其成效将为全美各州提供重要范本，并推动加密ATM从监管洼地向合规生态转变。

#ATM反诈骗法案