当你在寻找购买房屋的最佳州时，决策不仅仅涉及比较按揭付款。真正的房屋拥有成本还包括房产税、房主保险、公共事业费、燃气账单和业主协会费用——这些费用在不同州之间差异巨大。基于人口普查数据的全面分析显示，这些年度总成本在全国范围内占家庭收入的不同部分，最终决定了哪些州为买家提供最有利的条件。
房屋拥有的负担能力不仅取决于绝对成本，还取决于这些支出与居民实际收入的关系。这就是为什么将年度住房成本作为中位数家庭收入百分比进行计算，能为你评估最适合你财务状况的购房州提供最清晰的视角。
加利福尼亚在住房负担方面位居全国第一，平均年度房主成本达到24,252美元，中位家庭收入为84,097美元——意味着住房支出占典型家庭收入的28.84%。紧随其后的是纽约（每年18,636美元，占收入的24.80%）和新泽西（每年22,200美元，占收入的24.75%）。
夏威夷（每年21,732美元，占收入的24.69%）和康涅狄格（每年20,460美元，占收入的24.48%）位列前五名最昂贵地区。这些州有共同的特征：土地有限、需求旺盛、房产价值较高以及税率较高，这些都加重了房主的负担。
尽管绝对成本较高，马萨诸塞州（每年21,528美元）显示出房屋负担占中位收入的24.18%，表明较高的平均工资有助于抵消高昂的住房支出。罗德岛（每年17,556美元，占收入的23.57%）和俄勒冈（每年16,008美元，占收入的22.84%）则展示了即使在邻近或经济发展水平相似的地区，成本也会有所不同。
一大批州属于中等支出类别。华盛顿州平均每年18,816美元（占收入的22.83%），而内华达州则为14,784美元，但由于中位收入较低，仍占家庭收入的22.51%。
科罗拉多（每年17,952美元，占收入的22.39%）、马里兰（每年20,268美元，占收入的22.17%）和弗吉尼亚（每年17,748美元，占收入的22.02%）提供比顶级州更合理的住房负担比率。伊利诺伊（每年15,360美元，占收入的21.17%）和乔治亚（每年13,536美元，占收入的20.82%）表明，房屋拥有成本并不总是与州的受欢迎程度或经济实力直接相关——在寻找中等范围内的最佳购房州时，谨慎的区域选择尤为重要。
提供真正预算友好型住房的州包括佛罗里达（每年12,792美元，占收入的20.71%）、德克萨斯（每年13,716美元，占收入的20.37%）和北卡罗来纳（每年11,988美元，占收入的19.81%）。这些地区吸引了许多购房者，正是因为其住房成本占家庭预算的比例较小。
在更低的负担范围内，田纳西（每年10,920美元，占收入的18.66%）、密苏里（每年11,280美元，占收入的18.48%）和俄亥俄（每年11,424美元，占收入的18.44%）提供了更具吸引力的价值。路易斯安那（每年9,756美元，占收入的18.21%）、新墨西哥（每年9,720美元，占收入的17.99%）和内布拉斯加（每年11,928美元，占收入的17.90%）继续保持这一趋势。
真正的实惠之选出现在列表底部：密西西比（每年8,172美元，占收入的16.64%）、阿肯色（每年8,616美元，占收入的16.53%）和西弗吉尼亚（每年6,996美元，占收入的13.75%）提供最低的绝对住房成本。对于优先考虑负担能力的买家来说，这些州代表了房屋拥有变得真正可控的地方，尤其是相对于家庭平均收入而言。
多种相互关联的因素解释了为何不同州的住房成本差异如此巨大。房产税率差异显著——一些州严重依赖房产税，而另一些州则采用其他收入来源。保险费根据地区风险（如飓风、地震或严冬）而波动。当地的中位收入起着关键作用；富裕的州可以支持更高的房价，因为居民的收入相对较高，但仍能在收入中合理分配住房支出。
中位房价、人口密度、土地供应和区域经济状况都对这些差异产生影响。受欢迎的沿海市场和成熟的就业中心通常价格较高，而农村和人口较少的地区则为新买家提供了更低的入门价格。
虽然成本分析提供了重要的指导，但最适合你个人情况的购房州还取决于其他因素。考虑你的职业前景，你的行业在目标州是否有高薪岗位。评估你的生活方式偏好——你是否重视户外休闲、城市便利、文化娱乐或靠近家人？
研究当地房地产市场趋势，了解房产价值是否通常升值或停滞。考虑州所得税、销售税及其他影响整体家庭预算的财务因素。一些看似昂贵的州提供更优的就业市场和工资增长，长期来看可以抵消高昂的住房成本。
理解房屋拥有支出在收入中的分布，能帮助你做出明智的购房决策。无论你偏好密西西比和阿肯色的低绝对成本，还是愿意为了职业或生活方式接受加州或纽约的较高支出，这些数据都为你提供了决策的基础。
数据来源：基于人口普查数据分析，信息截止至2023年。
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购买房屋的最佳州有哪些？全美50州的完整成本分析
当你在寻找购买房屋的最佳州时，决策不仅仅涉及比较按揭付款。真正的房屋拥有成本还包括房产税、房主保险、公共事业费、燃气账单和业主协会费用——这些费用在不同州之间差异巨大。基于人口普查数据的全面分析显示，这些年度总成本在全国范围内占家庭收入的不同部分，最终决定了哪些州为买家提供最有利的条件。
房屋拥有的负担能力不仅取决于绝对成本，还取决于这些支出与居民实际收入的关系。这就是为什么将年度住房成本作为中位数家庭收入百分比进行计算，能为你评估最适合你财务状况的购房州提供最清晰的视角。
最昂贵的住房市场：哪些地区的房屋拥有成本占收入超过24%
加利福尼亚在住房负担方面位居全国第一，平均年度房主成本达到24,252美元，中位家庭收入为84,097美元——意味着住房支出占典型家庭收入的28.84%。紧随其后的是纽约（每年18,636美元，占收入的24.80%）和新泽西（每年22,200美元，占收入的24.75%）。
夏威夷（每年21,732美元，占收入的24.69%）和康涅狄格（每年20,460美元，占收入的24.48%）位列前五名最昂贵地区。这些州有共同的特征：土地有限、需求旺盛、房产价值较高以及税率较高，这些都加重了房主的负担。
尽管绝对成本较高，马萨诸塞州（每年21,528美元）显示出房屋负担占中位收入的24.18%，表明较高的平均工资有助于抵消高昂的住房支出。罗德岛（每年17,556美元，占收入的23.57%）和俄勒冈（每年16,008美元，占收入的22.84%）则展示了即使在邻近或经济发展水平相似的地区，成本也会有所不同。
中等负担能力的住房市场：成本占收入的20%到23%的州
一大批州属于中等支出类别。华盛顿州平均每年18,816美元（占收入的22.83%），而内华达州则为14,784美元，但由于中位收入较低，仍占家庭收入的22.51%。
科罗拉多（每年17,952美元，占收入的22.39%）、马里兰（每年20,268美元，占收入的22.17%）和弗吉尼亚（每年17,748美元，占收入的22.02%）提供比顶级州更合理的住房负担比率。伊利诺伊（每年15,360美元，占收入的21.17%）和乔治亚（每年13,536美元，占收入的20.82%）表明，房屋拥有成本并不总是与州的受欢迎程度或经济实力直接相关——在寻找中等范围内的最佳购房州时，谨慎的区域选择尤为重要。
最实惠的住房市场：成本低于收入的18%
提供真正预算友好型住房的州包括佛罗里达（每年12,792美元，占收入的20.71%）、德克萨斯（每年13,716美元，占收入的20.37%）和北卡罗来纳（每年11,988美元，占收入的19.81%）。这些地区吸引了许多购房者，正是因为其住房成本占家庭预算的比例较小。
在更低的负担范围内，田纳西（每年10,920美元，占收入的18.66%）、密苏里（每年11,280美元，占收入的18.48%）和俄亥俄（每年11,424美元，占收入的18.44%）提供了更具吸引力的价值。路易斯安那（每年9,756美元，占收入的18.21%）、新墨西哥（每年9,720美元，占收入的17.99%）和内布拉斯加（每年11,928美元，占收入的17.90%）继续保持这一趋势。
真正的实惠之选出现在列表底部：密西西比（每年8,172美元，占收入的16.64%）、阿肯色（每年8,616美元，占收入的16.53%）和西弗吉尼亚（每年6,996美元，占收入的13.75%）提供最低的绝对住房成本。对于优先考虑负担能力的买家来说，这些州代表了房屋拥有变得真正可控的地方，尤其是相对于家庭平均收入而言。
这些巨大差异的驱动因素是什么？
多种相互关联的因素解释了为何不同州的住房成本差异如此巨大。房产税率差异显著——一些州严重依赖房产税，而另一些州则采用其他收入来源。保险费根据地区风险（如飓风、地震或严冬）而波动。当地的中位收入起着关键作用；富裕的州可以支持更高的房价，因为居民的收入相对较高，但仍能在收入中合理分配住房支出。
中位房价、人口密度、土地供应和区域经济状况都对这些差异产生影响。受欢迎的沿海市场和成熟的就业中心通常价格较高，而农村和人口较少的地区则为新买家提供了更低的入门价格。
选择最佳购房州：超越纯粹的成本考虑
虽然成本分析提供了重要的指导，但最适合你个人情况的购房州还取决于其他因素。考虑你的职业前景，你的行业在目标州是否有高薪岗位。评估你的生活方式偏好——你是否重视户外休闲、城市便利、文化娱乐或靠近家人？
研究当地房地产市场趋势，了解房产价值是否通常升值或停滞。考虑州所得税、销售税及其他影响整体家庭预算的财务因素。一些看似昂贵的州提供更优的就业市场和工资增长，长期来看可以抵消高昂的住房成本。
理解房屋拥有支出在收入中的分布，能帮助你做出明智的购房决策。无论你偏好密西西比和阿肯色的低绝对成本，还是愿意为了职业或生活方式接受加州或纽约的较高支出，这些数据都为你提供了决策的基础。
数据来源：基于人口普查数据分析，信息截止至2023年。