这是金融素养月，我一直疏忽没有发表一些相关的帖子。今天，让我们来探讨银行和信用合作社的区别。

从停车场看，银行和信用合作社看起来相当相似。它们接受存款。它们发放贷款。它们提供各种服务，比如直接入账（direct deposit）、公证（notary）、托管服务（custodial services）、自动账单支付（automated bill pay）、细分存款产品（niche savings products）、财务咨询（financial advisory）。
但从内部来看，银行和信用合作社有一些重大差异。当然，最大的差异是：银行寻求创造利润以回报股东，而信用合作社没有股本，并以非营利实体的方式运作。任何信用合作社的利润通常预计会以较低成本的贷款、更高利率的储蓄账户以及更多附加服务的形式回馈给会员。
这意味着，在最基础的层面上，银行想要最大化净利差(NIM)，而信用合作社则想要把它最小化。从客户/会员的角度来看，信用合作社更贴合你的利益。
不过，也值得指出的是，银行的服务质量和服务范围往往要好得多。这并不奇怪——信用合作社本质上是合作社，而合作社往往缺乏增长和改进的激励。美国最大的信用合作社，其资产规模（AUM）大约与全美第30大银行相当。大多数信用合作社在社区银行层级运作，只有少数在区域银行层级。
从理论上说，信用合作社是为特定类别的客户而设立的，比如海军成员、波音员工或佛蒙特州居民，但随着时间推移，这些规则在这些关系如何扩展、或如何由家庭成员继承方面已经被放松了。
实际上，信用合作社的一个限制是：它们通常无法为那些不由会员拥有，或并未可信地支持信用合作社成立宗旨所服务的企业提供服务。
我觉得挺有意思的是，在借贷（borrow-lend）这个领域里，没有任何类似信用合作社的 DeFi 协议获得成功。人们可以想象，你可能需要持有某个最低限度的 gov 代币才能进行存款或借款——类似于信用合作社要求你持有一些很小的份额账户（share account），通常是$25 或 $50。
不过，在一个由超额抵押借贷主导的生态系统中，这也许并没有太大意义。要成为 Aave 或 Compound 上的借款人，你必须已经是存款人。信用合作社的模式——它依赖于与会员建立关系，同时清楚了解用户及其所在社区的需求如何与普通人不同——在无抵押借贷协议中可能更有意义，这是一个尚未真正发展成熟的领域。
下面是来自 @Idaho_Central Credit Union 的一份总结——这是你能放进一页图形（one-page graphic）里的更有帮助的总结之一：