最近看到很多人询问退休规划，尤其是因为我们中的许多人的完全退休年龄正在上升。如果你打算在2026年退休，这实际上可能与你的情况相关。

事情是这样的——如果你出生在1960年或之后，你的社会保障完全退休年龄是67岁，而不是以前的65岁。这是一个相当大的变化。如果你计划在达到那个年龄之前退休，你的每月福利将会受到影响。如果你在66岁退休，减少6.7%；在65岁退休，减少13.3%。随着时间推移，这些差异会累积。

那么你实际上可以采取什么措施呢？来自Savant Wealth Management的Ryan Monette将其拆解得相当实用。核心策略基本上是两部分——现在积累现金储备，同时也在侧面增加你的投资组合。有些人会找兼职工作来增加现金流，数据显示，平均兼职收入大约是12,689美元一年，如果你在退休前有六到十八个月的时间，这是一笔不错的额外收入。

人们不总是会想到的一个选择是推迟开始领取福利。是的，你仍然会从工作中退休，但你可以靠储蓄和投资生活，同时你的社会保障福利会增长。越晚超过完全退休年龄领取，你的每月支票就越大。而且更大的支付会有生活成本调整，所以你实际上未来的购买力会更强。

还有一种叫做自愿暂停福利的方式，如果你已经达到完全退休年龄但还没有到70岁。在那段时间内，你可以获得所谓的延迟退休积分——基本上每12个月不领取，就会增加8%的福利。如果你能在最初没有这份收入的情况下管理好，这值得考虑。

我觉得有趣的一点是工资结构的问题，尤其是如果你拥有一家企业。你赚取的工资实际上会影响你未来的社会保障福利，因为它们受到FICA税的影响。所以如果你经营S公司，和你的会计师讨论一下你是如何在企业收入和工资之间划分的可能会很有帮助。工资越多，到一定程度，你未来拿到的社会保障支票就越大。

退休年龄在上升，这已经成为现实，但这并不一定会破坏你的计划。如果你愿意现在就采取战略思考，你还是有很多选择的。