نظام التسويات الدولية SWIFT "تسرع": دخول البلوكتشين، الهدف تجديد المدفوعات العالمية؟

في عالم TradFi، تعتبر جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) عملاقًا لا يمكن إنكاره. على مدى عقود، هيمنت هذه الشبكة الرسائل التي تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية حول العالم على نبض المدفوعات الدولية عبر الحدود. ومع ذلك، عندما يُتوقع أن تصل السوق العملات المستقرة إلى تريليونات الدولارات، وعندما تسعى شركات مثل Tether إلى تقييم مذهل يصل إلى 500 مليار دولار، يبدو أن هذه القوة السابقة تشعر بـ"قلق" غير مسبوق.

مؤخراً، أكدت خبر هام هذه القلق أنه ليس بدون أساس: أعلنت SWIFT عن تعاونها مع شبكة Layer2 للإيثيريوم Linea، وبدأت مشروعاً تجريبياً يهدف إلى نقل نظام الرسائل الأساسي الخاص بها إلى blockchain. هذه ليست مجرد تجربة تقنية، بل تُعتبر بمثابة "معركة بقاء" حاسمة خاضتها SWIFT للدفاع عن مكانتها في الثورة المالية التي أطلقتها تقنية blockchain. فهل هذه خطوة نحو تجديد الذات من قبل عمالقة TradFi، أم هي مجرد رد فعل يائس أمام تأثير القوى الناشئة؟

SWIFT تحتضن البلوكشين

لفهم "القلق" لدى SWIFT، يجب أولاً أن نرى بوضوح وضعها الحالي والضغط الخارجي عليها. باعتبارها "الجهاز العصبي المركزي" للمالية العالمية، لا تقوم SWIFT بنقل الأموال بنفسها، بل تنقل أوامر الدفع. ومع ذلك، فإن هيكلها المركزي القائم على نموذج الوكالة التقليدية قد تعرض لانتقادات بسبب بطئه، وتكاليفه العالية، وتعقيد إجراءاته، ونقص الشفافية. أصبحت عملية تحويل الأموال عبر الحدود، التي تمر عبر عدة مراحل، تستغرق عدة أيام وتتكلف مبالغ كبيرة، أمرًا معتادًا.

مع ذلك، فإن شبكات الدفع القائمة على العملات المستقرة، التي تمثلها، تتطور بسرعة. وفقًا لأحدث التقارير، مع الدفع المزدوج للاحتياجات الأصلية لـ Web3 وسعي المؤسسات المالية (TradFi) للابتكار، فإن العملات المستقرة ترتفع بسرعة، ومن المتوقع أن تصبح "عمود الدفع العالمي". عندما يبدأ أكثر من 43% من معاملات B2B للمستخدمين من الشركات في جنوب شرق آسيا باستخدام العملات المستقرة، وعندما تصل احتياطيات Tether من USDT إلى أعلى مستوى تاريخي في سبتمبر، من الواضح أن SWIFT لا يمكن أن تظل غير مبالية بعد الآن.

تجربة البلوكشين هذه هي خطوة استراتيجية من SWIFT لمواجهة التحديات، وتحويل الوضع من رد فعل إلى عمل استباقي. الهدف الرئيسي من البرنامج هو "الانتقال إلى السلسلة"، من خلال تضمين بروتوكول الرسائل الآمنة الخاص بـ SWIFT مباشرة في بيئة البلوكشين، مما يتيح تأكيد المعاملات في الوقت الحقيقي وبشكل غير قابل للتلاعب، وبالتالي تغيير نموذج التشغيل الذي استمر لعقود.

في الوقت نفسه، فإن طموح خطة التجريب لا يقتصر فقط على نقل المعلومات إلى السلسلة ببساطة. ووفقًا للتقارير، سيشارك في هذا المشروع أكثر من عشرة من أفضل البنوك العالمية، بما في ذلك SWIFT وبنك باريس (BNP Paribas) وبنك نيويورك ميلون (BNY Mellon)، ويتضمن المحتوى الأساسي للجوانب التالية: تطوير نظام الرسائل على السلسلة: هذه ترقية مباشرة لأعمال SWIFT الحالية، تهدف إلى الاستفادة من الخصائص غير القابلة للتغيير والشفافية العالية للبلوكتشين، لإحداث ثورة في طريقة التواصل بين البنوك. إنشاء رمز تسوية بين البنوك: هذه خطوة أكثر ثورية. ستستكشف هذه الخطة رمزًا يعمل بشكل مشابه للعملة المستقرة، لاستخدامه في التسويات الفورية للأصول الرقمية بين البنوك. هذا يعني أن SWIFT تحاول الانتقال من كونها مجرد "مُرسِل" لمعلومات الماضي، إلى أن تصبح مزودًا للبنية التحتية لنقل "تدفق القيمة" في المستقبل، مما يقلل من وقت التسوية من عدة أيام إلى ثوان.

أكدت الإدارة العليا في SWIFT خلال المناقشات الأخيرة أن الصناعة قد "تجاوزت مرحلة التجربة"، والسؤال الآن هو كيف يمكن تحقيق التوسع. وهذا يشير إلى أن هدف SWIFT هو العثور على حل يمكن تطبيقه على نطاق واسع ويتوافق مع الإطار القانوني الحالي.

الشركاء المختارون

بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن اختيار شريك SWIFT بين العديد من حلول blockchain كان غير متوقع لكنه منطقي - شبكة Layer2 Linea التي طورتها عملاقة بنية Ethereum التحتية ConsenSys. وراء هذا الاختيار، هناك السعي الدؤوب للمؤسسة المالية لتحقيق الأمان والخصوصية والامتثال.

وفقًا للتحليل، فإن السبب الرئيسي الذي يجعل Linea تبرز هو بناءً على النقاط الرئيسية التالية: الخصوصية والامتثال: تعتمد Linea على تقنية إثبات المعرفة الصفرية المتقدمة (ZK-rollup). وهذا يعني أنه يمكنها إتمام تحقق المعاملات دون الكشف عن أي تفاصيل حساسة مثل المبلغ أو الأطراف المشاركة. بالنسبة للقطاع المصرفي الذي يحتاج إلى الامتثال الصارم لقوانين حماية البيانات مثل GDPR، والذي يعتبر خصوصية العملاء أمرًا حيويًا، فإن هذه ميزة لا غنى عنها. الأمان القوي: باعتبارها شبكة الطبقة الثانية على الإيثريوم، تعالج Linea المعاملات وتجميعها خارج السلسلة، لكن الأمان النهائي لا يزال مضمونًا من قبل أكبر منصة عقود ذكية وأكثرها لامركزية على مستوى العالم - الشبكة الرئيسية للإيثريوم. وهذا يوفر لها أساس موثوق به لا مثيل له. بنية تحتية على مستوى المؤسسات: من البداية، وضعت Linea نفسها كحل موجه نحو المؤسسات، حيث توجد بالفعل أسماء كبيرة في نظامها البيئي مثل Mastercard وVisa وJP Morgan، مما يثبت قدرتها على التعامل مع الأعمال المالية المعقدة. القابلية للتوسع والتوافق: تعني بنية Layer2 أن سرعة المعاملات أعلى، والتكاليف أقل. في الوقت نفسه، تضمن التوافق الكامل مع آلة الإيثريوم الافتراضية (EVM) أن تكون عملية نقل التطبيقات والبنية التحتية الحالية إلى Linea بسيطة نسبيًا.

من خلال اختيار شبكة مرتبطة بعمق بإيثيريوم، لم تقم SWIFT فقط بالرهان على أقوى بيئة بلوك تشين الحالية، بل وضعت نفسها أيضًا بذكاء في موقع يمكنها من المنافسة مباشرة مع مشاريع بلوك تشين مثل Ripple التي تركز على المدفوعات عبر الحدود.

نموذج الدفع العالمي

على الرغم من أن المخطط كبير، إلا أن طريق تحول SWIFT إلى blockchain لا يزال مليئًا بالتحديات. واحدة من أكبر العقبات هي "النهائية القانونية" (Legal Finality). كما قال Tom Zschach، رئيس الابتكار في SWIFT: "التسوية هي مفهوم قانوني، وليس مفهومًا تقنيًا". كيفية ضمان أن التأكيدات على المعاملات في blockchain يمكن أن تُعتبر قانونيًا تسويات نهائية وغير قابلة للإلغاء، هو الشرط الأساسي لتحقيق التطبيقات على نطاق واسع.

بالإضافة إلى ذلك، قد تؤدي التكاليف العالية لدمج الأنظمة، والمخاطر التشغيلية المحتملة، فضلاً عن عدم وجود معايير تنظيمية موحدة على مستوى العالم، إلى تأخير وتيرة الترويج الشامل. ومع ذلك، بغض النظر عن النتيجة النهائية، فإن هذه الخطوة من SWIFT تحمل دلالة عميقة. إنها تشير إلى أن تقنية blockchain قد انتقلت من "لعبة" في عالم التشفير إلى "المائدة الرئيسية" في النظام المالي العالمي.

باختصار، إن دخول SWIFT إلى عالم blockchain هو خيار حتمي في ظل موجات العصر. إنه يأتي لمواجهة تأثيرات القوى الناشئة مثل العملات المستقرة، وأيضًا لاستغلال التكنولوجيا الجديدة لتعزيز موقعه الأساسي. ستؤثر هذه الثورة الذاتية التي أطلقها الأسياد السابقون بشكل عميق على نمط المدفوعات العالمية لعقود قادمة. إذا نجحت، ستسرع من عملية توكنية الأصول في العالم الحقيقي (RWA) وتولد نظامًا ماليًا عالميًا أكثر كفاءة وتعاونًا؛ وإذا واجهت صعوبات، فقد تفتح الأبواب أمام قوى تدميرية أخرى. بغض النظر، فإن قواعد اللعبة في المالية العالمية يتم إعادة كتابتها.