التغلب على حظر البنوك، أحد أصعب التحديات التي تواجه شركات العملات الرقمية في عام 2025

في عام 2025، تواجه شركات العملات الرقمية التي تطلق في أي بلد عملية إلغاء وصول منهجية من قبل البنوك، حيث تكافح للوصول إلى النظام المصرفي التقليدي حيث يذكر مقدمو خدمات الدفع مخاوف مكافحة غسيل الأموال والسمعة؛ الشركات التي تسعى للحصول على حساب تاجر الآن تلجأ إلى استشارات خبراء لتسهيل عملية الانضمام والامتثال.

اليوم، لا تزال معظم شركات العملات الرقمية حول العالم تواجه عقبات مستمرة، بدءًا من التعقيدات التشغيلية إلى حواجز الترخيص والالتزامات المستمرة بالامتثال وسط اللوائح الدولية المجزأة.

ومع ذلك، لا يقارن أي من هذه التحديات بـ “إلغاء وصول العملات الرقمية من البنوك”، وهو الممارسة المستمرة للبنوك ومعالجي المدفوعات التي ترفض عمدًا وصول شركات العملات الرقمية إلى الخدمات المصرفية الأساسية.

وفقًا لتقارير وسائل الإعلام، يواجه كل من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعمالقة في الصناعة عبر الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وبقية العالم إغلاق حسابات مفاجئ أو رفض طلبات فتح حساب تاجر، وغالبًا بدون إشعار مسبق. ونتيجة لذلك، غالبًا ما تنتهي الشركات العاملة في مجال العملات الرقمية بحائط مسدود لعدة أشهر قبل أن تجد مزود حلول دفع (PSP) مستعدًا للشراكة.

لماذا يحدث إلغاء وصول العملات الرقمية من البنوك؟

سنوات من ما يُعرف بـ “خفض المخاطر” تركت الشركات الرقمية بحسابات مجمدة في بنوك دولية مشهورة وقليل من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية أو عدمه.

في أمريكا، وُلدت هذه الممارسة خلال إدارة باراك أوباما من خلال مبادرة تسمى “عملية نقطة الاختناق”. استمرت نفس النهج تحت إدارات دونالد ترامب وجو بايدن، على الرغم من أنها اتخذت أشكالًا مختلفة.

رسميًا، كانت الإجراءات تهدف إلى تقييد تقديم الخدمات المصرفية للشركات المصنفة على أنها “عالية المخاطر” والتي قد تسهل، سواء عن غير قصد أو لا، غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

في البداية، كانت موجهة لتجار الأسلحة، ومقرضي الرواتب، ومشغلي القمار عبر الإنترنت ليكونوا ضمن هذه الفئة. ولدهشة العديد من الشركات الرقمية الممتثلة، وجدوا أنفسهم مستهدفين بشكل غير عادل ومُحرمين فعليًا من الوصول إلى الخدمات المصرفية.

يمتد هذا الظاهرة إلى ما وراء الولايات المتحدة؛ حيث تُبلغ شركات العملات الرقمية في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي الأوسع، وكذلك في آسيا، عن ضغوط مصرفية مماثلة. على سبيل المثال، في أوروبا، فشل 86% من الشركات العاملة في صناعة العملات الرقمية في فتح حساب مصرفي تاجر دون مواجهة إغلاقات متكررة؛ فقط 14% كانت محظوظة بما يكفي لإتمام العملية بسلاسة.

بالنسبة للبنوك التقليدية، يسود الحذر بسبب تهديد العقوبات على خروقات غير مقصودة لمكافحة غسيل الأموال والأضرار السمعة الناتجة، ناهيك عن تقلبات سوق العملات الرقمية، التي تثير مخاوف بشأن قدرة هذه الشركات على الوفاء بالتزاماتها. على الرغم من أن طبيعة المعاملات الرقمية المجهولة نسبياً تبرر قرار مقدمي خدمات الدفع بتخفيف المخاطر على الشركات، إلا أنه لم تصدر تعليمات امتثال مناسبة للشركات التي تسعى لتجنب إدراجها في القائمة.

كيف يمكن لشركات العملات الرقمية ضمان الوصول إلى الخدمات المصرفية

على الرغم من اتجاه إلغاء الوصول المستمر، تواصل بعض مؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs) خدمة شركات العملات الرقمية، من خلال فتح حسابات تاجر مع تقديم مخاطر أقل لحدوث اضطرابات أو إغلاقات غير متوقعة. ومع ذلك، يظل العثور على واحدة أكثر صعوبة مقارنة بالصناعات الأخرى؛ يجب أن تتوقع الشركات المرور بعملية التحقق وفحوصات العناية الواجبة قبل الموافقة على الحساب.

نظرًا لتعقيد الحصول على حساب مصرفي لشركات العملات الرقمية، يسعى عدد متزايد من الشركات الناشئة للحصول على دعم من شركات مثل Inteliumlaw، وهي شركة استشارية عالية التأهيل معروفة بمساعدتها لعدة شركات في الصناعة على إطلاق حساب تاجر. مع سنوات من تقديم المشورة للشركات في الأصول الرقمية، أنشأوا شبكة واسعة من مزودي خدمات الدفع المصممة خصيصًا للعملاء من العملات الرقمية – مع مخاطر منخفضة من إلغاء الوصول – ويمكنهم المساعدة في تسهيل عملية الحصول على الحساب.

ما يبدو أنه مهمة يوم واحد لشركة تقنية تقليدية قد يتطلب أكثر بكثير من مشروع عملة رقمية، مما يجعل العملية مرهقة على الأقل. بدون توجيه مهني، قد تعجز الشركات في قطاع الأصول الرقمية عن تأمين حل مصرفي موثوق، مما يطيل من فترة بقاءها في مرحلة الفكرة أكثر مما كان متوقعًا في البداية.

تنويه: هذه مقالة مدعومة وتُقدم لأغراض إعلامية فقط. لا تعكس آراء Crypto Daily، ولا يُقصد بها أن تُستخدم كنصيحة قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية.