El emisor de la moneda estable USDC entabla amistad con el Cross River Bank
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La caída de Silicon Bank, Silvergate Bank y Signature Bank ha dejado un vacío en el sector bancario, ya que muy pocos bancos ofrecen los servicios requeridos por las empresas de criptomonedas.
Bank of New York Mellon y Cross River Bank son ejemplos de bancos que ofrecen servicios limitados relacionados con criptomonedas.
Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove y Bridge han mostrado interés en ofrecer los servicios que prefieren las empresas de criptomonedas.
Países como Estados Unidos han intensificado su supervisión regulatoria después de una serie de robos y delitos relacionados con criptomonedas, así como el colapso de proyectos de criptomonedas como FTX.
Introducción
El colapso de tres bancos clave que apoyaban las criptomonedas en los Estados Unidos ha interrumpido la forma en que los inversores de cripto realizan sus negocios. El cierre de Silicon Bank, Silvergate Bank y Signature Bank en rápida sucesión afectó la liquidez en el sector de cripto. Esto se debe a que Silvergate proporcionó la infraestructura que apoyaba el sector de cripto en una base diaria.
Los capitales de riesgo que se vieron afectados
La quiebra de estos tres bancos significó que varias empresas tecnológicas y de capital de riesgo no pueden obtener los servicios que desean. Por ejemplo, Silicon Valley Bank era prestamista de muchas empresas emergentes. Por otro lado, la mayoría de las empresas de criptomonedas y startups respaldadas por capital de riesgo tenían cuentas en Silvergate Bank y Signature Bank. Por lo tanto, su colapso ha dejado un vacío en el sector de las criptomonedas. Como resultado, estas empresas de criptomonedas deben buscar bancos adecuados que cumplan con sus demandas y preferencias especiales.
Grandes empresas de cripto como Finance.US, Kraken y Gemini se bancarizaron con Silvergate Bank y Signature banks. Por otro lado, compañías de activos digitales, capitales de riesgo y empresas tecnológicas como Circle, Trace Finance, Roku, BlockFi y Roblox se bancarizaron con Silicon Valley Bank (SVB).
Silicon Valley Bank- NPR.org
El cierre de estas importantes instituciones financieras en los Estados Unidos podría ser un movimiento deliberado del gobierno para evitar que las empresas de criptomonedas accedan a servicios bancarios confiables con el fin de interrumpir sus actividades. Sin embargo, parece que hay otros bancos, como Cross River Bank, la institución financiera con sede en Nueva Jersey, que están dispuestos a servir al sector criptográfico.
Cross River Bank parece un movimiento natural
Después del cierre de Silvergate Bank y Silicon Valley Bank, Circle, una empresa de tecnología de pagos entre pares y emisora de USDC(USDC) se asoció con Cross River Bank para asegurarse de que la moneda estable mantenga un anclaje de 1.1 con el dólar estadounidense. Ya, Cross River Bank está trabajando con otras empresas criptográficas, incluido el intercambio de Coinbase.
Circle desea continuar con la emisión y redención automatizada de USDC. Antes de la nueva asociación bancaria, Circle tenía una relación laboral con Silicon Valley Bank, donde tenía bloqueados $3.3 mil millones. Lamentablemente, USDC se desvinculó el 11 de marzo, obligando a Circle a quemar $2.34 mil millones en USDC para mantener su paridad con el dólar estadounidense.
Publicando en Twitter, Jeremy Allaire, el cofundador y CEO de Circle, dijo que la empresa ha elegido Cross River Bank para asegurar que los fondos de los clientes permanezcan seguros en USDC. Básicamente, Circle evita la banca de reserva fraccional ya que expone su moneda estable, USDC, a riesgos.
Además, es importante para Circle forjar una asociación con un banco confiable para evitar la desvinculación de USDC. Recientemente, cuando anunció su exposición al Banco del Valle de Silicio, el USDC se desvinculó a tan solo $0.87. Sin embargo, la moneda estable ya ha recuperado su anclaje.
Además, es esencial entender que Circle no limita su asociación en el sector bancario a Cross River Bank. También tiene una relación bancaria existente con el Bank of New York Mellon (BNY Mellon), que ya ha ofrecido servicios de custodia para los activos de Circle. Recientemente, Circle anunció que ha transferido el efectivo que quedaba en Silicon Valley Bank a Cross River Bank.
Existen razones sólidas por las que Circle eligió hacer negocios con Cross River Bank. En primer lugar, el banco cuenta con el respaldo de varios capitalistas de riesgo que tienen interés en activos digitales, como KKR, Ribbit Capital, Andreessen Horowitz y Battery Ventures. Además, tiene relaciones financieras activas con empresas expuestas a criptomonedas, como Stripe y Affirm. Además, cuenta con el respaldo sólido de JPMorgan y Pathword, donde deposita los fondos de sus clientes.
¿Qué es Cross River Bank?
Ahora que hemos discutido cómo Cross River Bank está apoyando los servicios de criptomonedas, entremos en lo que es y lo que ofrece.
Cross River Bank es un banco asegurado por la FDIC, con sede en Nueva Jersey, que ofrece varios servicios bancarios a clientes que incluyen empresas de criptomonedas. Tiene la infraestructura necesaria para ofrecer préstamos y facilitar conversiones de cripto a fiat. Después del cierre de Silvergate Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank, muchas instituciones que ofrecen servicios de cripto han optado por establecer asociaciones con él.
Otros bancos que pueden apoyar a las instituciones que manejan activos digitales
Además de Cross River Bank y Bank of New York Mellon, hay otros bancos que ofrecen servicios bancarios a empresas de criptomonedas.
Según el Grupo de Moneda Digital (DCG), una de las organizaciones criptográficas más grandes que busca posibles socios bancarios, hay muchos bancos que están dispuestos a ofrecer servicios relacionados con criptomonedas. Estos incluyen, entre otros, Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove y Bridge.
Digital Currency Group - Cryptotimes
Ya, Western Alliance y Bridge Bank están negociando con empresas de criptomonedas que desean sus servicios bancarios como servicios de transferencia de terceros, mercados monetarios y corretaje restringido. Otros bancos amigables con las criptomonedas son First Foundation Bank, Sutton Bank, Quontic Bank, Customers Bank, Evolve Bank & Trust y Cermak.
Examen regulatorio
Tras la caída de varios bancos que ofrecían diversos servicios relacionados con criptomonedas, ha habido un aumento en la supervisión regulatoria en Estados Unidos. Por ejemplo, la OCC recientemente dijo que los bancos nacionales deben “demostrar que tienen controles adecuados antes de poder participar en ciertas actividades de criptomonedas, libros de contabilidad distribuidos y monedas estables.”
Actualmente, hay una propuesta para ampliar la regla de custodia en una ‘regla de custodia segura’ que requiere ‘el uso de un custodio calificado para todos los activos de los clientes (incluidos, explícitamente, los activos digitales), en lugar de solo para los activos de los clientes que constituyen ‘valores de los clientes’ o ‘fondos de los clientes’.
El colapso de FTX y los altos índices de robos de criptomonedas y otros delitos en 2022 han aumentado la necesidad de una mayor supervisión regulatoria.
Conclusión
El entorno cripto en evolución ha demostrado que hay varios bancos dispuestos a ofrecer servicios relacionados con criptomonedas. Esto sigue a la caída de tres bancos, Silvergate Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank, que ofrecían servicios de conversión de cripto a fiat. Por ejemplo, Circle se ha asociado con Cross River Bank y Bank of New York Mellon para obtener los servicios bancarios que requiere.
