Las puertas de los préstamos familiares bancarios se cierran... El objetivo de este año es inferior al 7%

Con la implementación de políticas de regulación de préstamos de alta intensidad por parte del gobierno, y acercándose fin de año, los principales bancos comerciales casi han cerrado la ventana de préstamos hipotecarios. Este año, el aumento en los préstamos familiares ha sido más del 7% inferior al objetivo inicialmente establecido.

El día 21, según fuentes del sector financiero, el aumento en los préstamos familiares de los cinco principales bancos, KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup, desde enero hasta el 18 de diciembre, fue de aproximadamente 7.4685 billones de wones. Esto es un 7.4% menor que el objetivo anual de 8.069 billones de wones establecido en coordinación con las autoridades financieras. Desde que en junio del año pasado el gobierno implementó la “Estrategia 6·27” para reducir significativamente los objetivos de crecimiento de préstamos en la segunda mitad del año, los bancos comerciales han estado en realidad reprimiendo los préstamos.

En particular, solo dos bancos superaron el objetivo y aumentaron el volumen total de préstamos, mientras que los otros tres bancos otorgaron préstamos en un 43.4%, 17.2% y 17.5% por debajo del objetivo, logrando en la práctica un control del volumen total. Por lo tanto, algunos bancos no solo han detenido los préstamos hipotecarios, sino que también han interrumpido los préstamos para fondos de estabilidad de vida, y los productos vinculados con el seguro de hipotecas (MCI, MCG) en realidad han cerrado la puerta trasera.

Se espera que este ambiente continúe hasta el próximo año. Se informa que algunos bancos comerciales, como C Bank, han propuesto a las autoridades financieras establecer un objetivo de crecimiento de préstamos familiares de aproximadamente el 2% para el próximo año. Esto refleja una expectativa de crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) nominal del 4.0%, ajustado por la inflación, siendo solo la mitad de ese nivel. Tradicionalmente, los bancos establecen metas de crecimiento basadas en el nivel de crecimiento nominal, pero debido a que el gobierno enfatiza la reducción de préstamos relacionados con bienes raíces y la expansión de la financiación productiva, se espera que en el próximo año se continúe estableciendo un objetivo más bajo en forma de excepción.

El presidente Lee Jae-myung también señaló recientemente en una reunión de trabajo del Comité Financiero: “Las finanzas no deben buscar beneficios solo mediante hipotecas de viviendas o tierras, sino que deben canalizar fondos hacia sectores productivos como las empresas”, criticando las prácticas financieras existentes. El gobierno también ha declarado claramente que, mediante la restricción de préstamos familiares, busca estabilizar el mercado inmobiliario y cambiar hacia una política de distribución de fondos centrada en préstamos a empresas.

En realidad, después de fin de año, el crecimiento de los préstamos familiares casi se ha detenido. Desde diciembre, el saldo total de préstamos familiares en los cinco principales bancos ha aumentado solo 1423 millones de wones, y el aumento diario promedio se ha reducido a 79 millones de wones, solo una sexta parte del nivel de noviembre del mes pasado. En particular, los préstamos hipotecarios han disminuido en 2617 millones de wones respecto a fin del mes pasado; si esta tendencia continúa hasta fin de mes, se espera que en aproximadamente 1 año y 9 meses pase a un crecimiento negativo. Por otro lado, los préstamos con garantía de crédito han aumentado en 5302 millones de wones en el mismo período, mostrando una tendencia opuesta.

Se espera que esta tendencia continúe en el futuro cercano. Se prevé que el esfuerzo conjunto del gobierno y la industria bancaria para frenar el crecimiento de la deuda familiar, junto con la orientación hacia la financiación productiva, continúe en el corto plazo. Esto significa que, aunque se frene la demanda de préstamos relacionados con bienes raíces, también puede crear condiciones favorables para que pequeñas y medianas empresas o startups puedan acceder a fondos.