¿Cuáles son las mejores opciones de inversión en Filipinas en 2024? Guía completa desde principiantes hasta expertos

Filipinas: Estado actual del mercado de inversión y por qué ahora es el momento de entrar

En los últimos años, la ola de inversión en Asia ha seguido creciendo, y Filipinas, como uno de los mercados de más rápido crecimiento, ha atraído cada vez más atención. Según datos de 2023 de American Life Insurance Company, la pasión por invertir de las generaciones jóvenes en Filipinas está en su punto más alto: el 67% de los millennials ya han ingresado en el mundo de las inversiones, el 77% están activamente practicando estrategias de inversión y el 79% busca ampliar su asignación de activos financieros.

Detrás de esta tendencia de inversión hay múltiples factores que impulsan el aumento de ingresos, la difusión del conocimiento financiero y la amplia aplicación de la tecnología. Para quienes desean encontrar buenas oportunidades de inversión en Filipinas, la pregunta clave es: ¿Qué canales y empresas son los más confiables? ¿Cómo hacer la elección correcta entre las muchas opciones de inversión?

Primera parte: ¿Por qué comenzar a invertir temprano?

Invertir no solo es gestionar tus finanzas, sino también un camino imprescindible para alcanzar la libertad financiera. A continuación, se explican las razones por las que invertir desde temprano es importante:

Crear ingresos pasivos
Mediante la compra de acciones, bonos o alquiler de propiedades, los inversores pueden obtener dividendos estables o rentas. Estos ingresos pueden reinvertirse para aprovechar el interés compuesto o usarse directamente para mejorar la calidad de vida o cumplir con planes financieros.

Aprovechar el efecto del interés compuesto
Cuando las ganancias de la inversión generan nuevas ganancias, el crecimiento de la riqueza se acelera. Cuanto más largo sea el período, mayor será el poder del interés compuesto; por ejemplo, 1000 pesos filipinos invertidos durante 20 años podrían multiplicarse por 10.

Contrarrestar la inflación
Según datos del Philippine Statistics Authority, la tasa de inflación promedio en 2023 fue del 6%. Si la rentabilidad de la inversión no supera esa cifra, el poder adquisitivo real se reduce constantemente. Elegir productos de inversión adecuados ayuda a mantener y aumentar el valor de los activos.

Lograr independencia financiera
Al acumular riqueza mediante inversiones, se reduce la dependencia del salario, otorgando mayor libertad para tomar decisiones de vida. Esta autonomía económica sienta las bases para una planificación a largo plazo y el cumplimiento de metas.

Segunda parte: Principales canales de inversión para inversores en Filipinas

Cuentas de ahorro

Es la forma más tradicional y segura. Depositar fondos en una cuenta bancaria y obtener intereses.

• Adecuado para: inversores reacios al riesgo
• Nivel de riesgo: muy bajo
• Inversión mínima: generalmente ninguna o muy baja( como 100 pesos filipinos)
• Rentabilidad esperada: relativamente baja, típicamente 1%-4% anual. Los bancos extranjeros en Filipinas ofrecen cuentas con 0.01-20000 pesos con 1% de interés anual, y cuentas superiores a 500,000 pesos con 4% de interés anual

Inversión en acciones

Compra de participaciones en empresas cotizadas, beneficiándose de la subida del precio y dividendos.

• Adecuado para: inversores que toleran riesgos moderados y buscan mayores retornos
• Nivel de riesgo: medio a alto
• Inversión mínima: varía según la plataforma, algunas permiten comprar fracciones de acciones
• Rentabilidad esperada: a largo plazo significativa, pero con volatilidad fuerte a corto plazo, riesgo de pérdidas

Oro en papel( Derivados del oro)

Operar en CFD o futuros sobre el precio del oro, sin poseer oro físico.

• Adecuado para: inversores que buscan cobertura contra la inflación pero no desean almacenamiento físico
• Nivel de riesgo: medio a alto
• Inversión mínima: varía según la plataforma y el producto
• Rentabilidad esperada: vinculada a la fluctuación del precio del oro, con alta volatilidad

Bonos

Valores de renta fija emitidos por el gobierno o empresas, que pagan intereses periódicamente y devuelven el principal al vencimiento.

• Adecuado para: inversores que buscan flujo de caja estable
• Nivel de riesgo: bajo( Bonos gubernamentales) hasta medio( Bonos corporativos)
• Inversión mínima: generalmente mayor que en cuentas de ahorro
• Rentabilidad esperada: fija y predecible, actualmente la rentabilidad de los bonos del gobierno a 10 años en Filipinas es aproximadamente 6.295%

Fondos cotizados (ETF)(

Fondos de inversión que agrupan diversos activos, permitiendo una inversión diversificada en una sola compra.

• Adecuado para: inversores que buscan diversificación de riesgos
• Nivel de riesgo: bajo a medio
• Inversión mínima: relativamente baja, menor que comprar acciones o bonos directamente
• Rentabilidad esperada: depende del rendimiento de los activos en los que invierte, ofreciendo apreciación, dividendos e intereses

) Productos de seguros
El seguro tradicional ofrece protección contra riesgos, mientras que los seguros de inversión combinan protección y acumulación de activos.

• Adecuado para: inversores que necesitan protección contra riesgos y consideran la acumulación a largo plazo
• Nivel de riesgo: bajo
• Inversión mínima: varía según la aseguradora y el producto
• Rentabilidad esperada: depende del tipo de seguro, los seguros de inversión pueden ofrecer acumulación de valor en efectivo

Tercera parte: Plataformas y empresas de inversión recomendadas en Filipinas

BDO Servicios bancarios personales

Como el banco más grande de Filipinas, BDO cuenta con una extensa red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país, consolidando en septiembre de 2023 su liderazgo en activos, préstamos y depósitos.

Productos de inversión: cuentas de ahorro, depósitos a plazo, seguros, fondos de inversión

Estructura de tarifas: los servicios bancarios básicos suelen ser gratuitos, los fondos de inversión pueden cobrar comisiones o tarifas

Inversión mínima: entre 1000 y 100 pesos### como depósitos a plazo mínimo de 1000 pesos, cuentas de ahorro con mínimo 100 pesos(

Ventajas:

• Alta reputación y larga historia
• Comodidad para los titulares de cuentas
• Requisitos de inversión mínimos amigables
• Atención al cliente 24/7

Desventajas:

• Opciones de inversión limitadas
• Falta de activos con altos retornos

) COL Financial Group
Principal corredor de acciones en línea en Filipinas, dedicado a democratizar el acceso a la inversión en bolsa para más inversores comunes.

Productos de inversión: acciones

Estructura de tarifas:

• Comisión por operación: 0.25% del monto
• IVA: 12% sobre la comisión
• Comisión de la Bolsa de Filipinas: 0.005% del monto
• Comisión de la Clearing House: 0.01% del monto
• Impuesto de ventas: cantidad de acciones × precio × 0.006%
• Comisión por depósito: varía según el banco### como BPI en ventanilla 110 pesos, AUB gratis(
• Retiro: en su mayoría gratuito, cheque con tarifa de cancelación de 100 pesos

Inversión mínima: 1000 pesos

Ventajas:

• Plataforma disponible las 24 horas
• Interfaz amigable y herramientas avanzadas de análisis gráfico
• Opiniones de investigación y análisis profesional
• Baja barrera de entrada
• Atención al cliente de lunes a viernes

Desventajas:

• Oferta limitada de productos
• Comisiones relativamente altas
• Costos adicionales en depósitos y retiros

) BPI Trade
Fundado en 1851, es el primer banco de Filipinas, ahora un banco universal con 139 socios globales y dos filiales internacionales.

Productos de inversión: ahorros, seguros, acciones, bonos, fondos fiduciarios, fondos mutuos

Estructura de tarifas: para valores de renta fija en pesos filipinos, la más compleja, incluye comisiones### 0.25% por más de 1 año, proporcional si menos(, tarifa de gestión) 100-5000 pesos/año(, y otros cargos especiales

Inversión mínima:

• Cuentas de ahorro: desde 0 pesos
• Bonos en mercado secundario: mínimo 100,000 pesos
• Fondos fiduciarios: mínimo 1000 pesos
• Otros productos: mínimo 5000 pesos

Ventajas:

• Plataforma de trading en línea fácil de usar
• Asesoramiento de inversión objetivo y profesional
• Mayor variedad de productos que otros bancos
• Atención al cliente 24/7

Desventajas:

• Costos de transacción elevados
• Sistema de tarifas para bonos complejo

) Philstocks Financial
Fundado en 2001 en Filipinas, enfocado en democratizar la inversión en bolsa mediante innovación tecnológica.

Productos de inversión: acciones

Estructura de tarifas:

• Comisión: 0.25% del monto
• IVA: 12% sobre la comisión
• Comisión de la Bolsa de Filipinas: 0.005%
• Comisión de la Clearing House: 0.01%
• Impuesto de ventas: 0.6%
• Cargos por depósitos y retiros: entre 12 y 25 pesos en promedio

Inversión mínima: 5000 pesos iniciales

Ventajas:

• Plataforma en línea fácil de usar
• Asesoramiento profesional y objetivo
• Recursos educativos gratuitos y abundantes
• Servicio de asistencia por corredores

Desventajas:

• Opciones de inversión limitadas
• Solo soporta inversión en acciones

Cuarta parte: Resumen de otros canales de inversión

( Criptomonedas
Dinero digital o virtual que usa criptografía para garantizar seguridad, operando independientemente del banco central. Desde que la BSP emitió la Circular No. 944 en 2017, las criptomonedas son legales en Filipinas.

Ventajas: alto potencial de retorno, descentralización, anonimato
Desventajas: alta volatilidad, regulación insuficiente, riesgos de seguridad

) Bienes raíces
Propiedad, compra, venta y desarrollo de terrenos, edificios y otros inmuebles.

Ventajas: potencial de apreciación a largo plazo, ingresos pasivos por alquiler, valor estable de activos tangibles
Desventajas: inversión inicial elevada, baja liquidez, gran impacto por ciclos económicos

Inversión en negocios

Desarrollar planes comerciales o invertir capital en startups para obtener beneficios.

Ventajas: potencial de altos retornos, autonomía en decisiones, participación activa y fuerte influencia
Desventajas: alto riesgo de fracaso, baja liquidez, requiere mucho tiempo y diligencia

GCash

Plataforma de billetera móvil y servicios financieros en Filipinas, que soporta transferencias, pagos, compras en línea, entre otros.

Ventajas: fácil de usar, transacciones sin efectivo, alta integración con comercios
Desventajas: opciones de inversión limitadas, dependencia de internet, riesgos de seguridad

Fondos mutuos

Reúnen fondos de varios inversores para comprar una cartera diversificada de valores.

Ventajas: diversificación, gestión profesional, fácil participación
Desventajas: costos de gestión, sin control sobre decisiones de inversión, riesgos de mercado aún presentes

Commodities### Bienes físicos###

Oro, plata, petróleo, productos agrícolas y otros en mercados de intercambio.

Ventajas: diversificación, protección contra la inflación, oportunidades de ganancia en volatilidad
Desventajas: fluctuaciones de precios, costos de almacenamiento y transporte, fuerte dependencia de factores económicos globales

Quinta parte: Consejos prácticos para elegir buenas opciones de inversión

Priorizar instituciones confiables

Invertir en empresas reconocidas y con larga trayectoria reduce riesgos. Los criterios de evaluación incluyen:

• Licencia otorgada por autoridad competente
• Información completa en su sitio web( sede, política de privacidad, productos y servicios, documentos legales, divulgación de tarifas)
• Operar por al menos dos años consecutivos
• Opiniones positivas en comunidades de inversores o medios principales

Comenzar con ahorros y explorar múltiples vías de crecimiento

Abrir una cuenta de ahorro ofrece un punto de partida seguro y conveniente, pero considerar otros canales puede ofrecer mayores retornos.

( Solo invertir fondos que puedas permitirte perder
Este principio ayuda a evitar impactos negativos en tu vida y salud mental por pérdidas, fomentando una inversión racional y evitando concentrar riesgos altos.

) Comenzar con montos pequeños y aprender en la práctica
Probar con cantidades menores permite adquirir experiencia en el mercado y reducir el riesgo de pérdidas sustanciales en una sola vez.

Diversificar la cartera

Invertir en diferentes clases de activos, sectores y regiones reduce el impacto de pérdidas en una sola inversión. Esto requiere planificación cuidadosa y monitoreo constante.

Preguntas frecuentes

¿Qué puedo invertir con 1000 pesos?

Con 1000 pesos puedes abrir cuentas en la mayoría de las instituciones financieras. Puedes optar por cuentas de ahorro, compra de acciones de bajo monto, entre otros productos, para aprender sobre el funcionamiento del mercado en la práctica.

¿Es mejor invertir en acciones o bonos?

Los bonos tienen menor riesgo y rentabilidad fija; las acciones tienen mayor riesgo pero potencial de mayores retornos. La elección depende de tu tolerancia al riesgo y conocimientos de inversión.

¿Cómo puede un residente en Filipinas comprar acciones en el extranjero?

Abriendo una cuenta con un corredor internacional que permita operar en mercados internacionales.

Resumen

En 2024, encontrar buenas oportunidades de inversión en Filipinas ya no es difícil; lo importante es conocer tus objetivos, evaluar tu tolerancia al riesgo y escoger entre las muchas opciones confiables y adaptadas a tu situación. Ya sea a través de bancos tradicionales, corredores en línea o plataformas de activos múltiples, la constancia en pequeñas inversiones y el conocimiento financiero correcto pueden sentar una base sólida para alcanzar la libertad financiera.