¿En qué banco se obtiene la mejor rentabilidad en fondos mutuos? Guía para elegir fondos mutuos en 2567

“¿Quieres comenzar a ahorrar pero te sientes confundido?” Esta pregunta no es tan difícil como parece, porque no importa cuánta experiencia tengas en inversiones ni cuánto dinero poseas, todos pueden usar fondos mutuos como una herramienta para construir riqueza. Hoy exploraremos en profundidad, incluyendo una lista de los 10 fondos mutuos que valen la pena para este año, para que puedas comenzar a construir un futuro estable de manera inteligente.

Conociendo los fondos mutuos desde lo básico

Si quieres explicarlo de manera sencilla, fondo mutuo (Mutual Fund) es la agrupación de varios inversionistas que juntan su dinero en una suma grande, y luego lo entregan a un “gestor de fondos” (Fund Manager) que opera bajo una compañía de gestión de fondos (บลจ.), encargada de administrar esa inversión en diferentes activos según el plan establecido.

Cuando aportamos dinero a la comunidad de inversión, nuestro dinero se convierte en “unidades de inversión” (Units), cuyo valor se llama “valor neto de activos” o NAV (Net Asset Value). El NAV se calcula y revela cada día hábil, reflejando el rendimiento de todos los activos que el fondo posee. Cuando el valor de los activos aumenta, el NAV también sube, y esa es la ganancia para los tenedores de unidades.

¿Para quién son adecuados los fondos mutuos?

Los fondos mutuos no están limitados a un grupo específico, sino que son adecuados para varios perfiles:

• Principiantes en inversión: Si aún no tienes experiencia en análisis de acciones o bonos, usar fondos mutuos es como contratar a un asesor profesional que cuide de tu dinero.

• Personas con agendas apretadas: Para quienes trabajan a tiempo completo y no tienen tiempo para seguir las noticias financieras y cambios en el mercado, el gestor del fondo se encargará de esa tarea por ti.

• Buscadores de diversificación: La regla principal es “no pongas todos los huevos en una sola cesta”. Los fondos mutuos te permiten invertir en diferentes tipos de activos, incluso con poco capital.

• Buscadores de beneficios fiscales: Algunos fondos, como SSF, RMF o ThaiESG, están diseñados para ofrecer beneficios fiscales según las condiciones establecidas.

Con un capital grande, los gestores de fondos tienen mayor poder de negociación y acceso a oportunidades que los inversionistas minoristas no pueden alcanzar, como reservar acciones IPO o bonos corporativos con oferta limitada.

Diversidad en tipos de fondos mutuos

El universo de fondos mutuos es amplio, para que los inversionistas puedan escoger según sus objetivos y tolerancia al riesgo. Se pueden clasificar de varias maneras:

Según el tipo de activos

1. Fondos del mercado monetario: Riesgo muy bajo, ideales para fondos a corto plazo, invierten en depósitos y bonos de alta calidad.

2. Fondos de bonos: Riesgo bajo a medio, para quienes buscan mayor rendimiento que una cuenta de ahorros, pero sin asumir riesgos elevados como en acciones, invierten principalmente en bonos y obligaciones.

3. Fondos de acciones (หุ้น): Riesgo alto, pero con potencial de mayores ganancias a largo plazo. Ideales para quienes toleran la volatilidad y planean invertir a largo plazo.

4. Fondos mixtos: Flexibles, los gestores ajustan la proporción de acciones y bonos según las condiciones del mercado. Para quienes quieren diversificar pero no saben qué porcentaje asignar a cada uno.

5. Fondos de activos alternativos: Invierten en oro, petróleo, bienes raíces, con mayor riesgo y complejidad.

Según estrategias especiales

1. Fondos indexados y ETF: Buscan replicar el rendimiento de un índice, como SET50 o S&P500, con comisiones más bajas.

2. Fondos sectoriales: Enfocados en un sector específico, como tecnología, salud o energía, con riesgo alto pero potencial de ganancias destacadas.

3. Fondos internacionales: Permiten diversificar en mercados globales, como EE. UU., China, Vietnam.

4. Fondos con beneficios fiscales: Tienen políticas similares a fondos comunes, pero con condiciones adicionales para obtener ventajas fiscales, como SSF, RMF, ThaiESG.

Consejos para escoger el fondo mutuo adecuado

Entre miles de fondos en el mercado, encontrar uno que “encaje” puede parecer difícil, pero si sigues un proceso sistemático, seguro hallarás el que mejor se adapte a ti.

Paso 1: Conócete a ti mismo claramente

Antes de buscar fondos externos, debes entenderte a ti mismo con estas 3 preguntas clave:

• ¿Cuál es tu objetivo de inversión? ¿Retiro? ¿Compra de coche? ¿Estudios? Diferentes objetivos llevan a diferentes tipos de fondos.

• ¿Qué plazo tienes para dejar que tu dinero crezca? Cuanto más largo sea, más puedes tolerar activos riesgosos.

• ¿Qué nivel de riesgo puedes soportar? Si tu portafolio pierde un 10-20%, ¿puedes dormir tranquilo?

Paso 2: Estudia la política de inversión

Lee el Fund Fact Sheet completo para entender en qué invierte el fondo, en qué países, qué estrategia sigue.

Paso 3: Analiza datos en profundidad

• Rendimiento pasado: Recuerda que el pasado no garantiza el futuro. Compara con índices de referencia y fondos similares.

• Maximum Drawdown: Muestra la caída máxima que sufrió el fondo. ¿Estás dispuesto a soportarla?

• Sharpe Ratio: Cuanto más alto, mejor. Indica cuánto rendimiento obtienes por el riesgo asumido.

• Costos totales (TER): Fondos con políticas similares pero con menores costos ofrecen mayor rendimiento neto.

Los 10 fondos que deberías considerar en 2567

Antes de revisar la lista, entiende el panorama económico de 2567:

• “Año de dos mitades”: La primera mitad puede ser volátil, pero se espera recuperación en la segunda, cuando las empresas se ajusten.

• Mega tendencias relacionadas: La revolución de IA impulsa inversiones en energías limpias, infraestructura y hardware de chips y sensores.

Con esta visión, seleccionamos 10 fondos que cubren diferentes activos y se alinean con las tendencias globales:

Fondos de acciones tailandesas de dividendos (Thai Dividend Equity)

1. Fondo abierto Thai Parnet Equity de dividendos (SCBDV)

• Gestora: SCBAM
• Estrategia: Invertir en acciones tailandesas de gran tamaño, con fundamentos sólidos y buen historial de dividendos.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan ingresos durante la inversión y toleran la volatilidad del mercado tailandés.

2. Fondo abierto Krungsri Dividend Equity (KFSDIV)

• Gestora: KSAM
• Estrategia: Invertir en acciones con buen dividendo, combinando grandes y medianas empresas para mayor crecimiento.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes desean equilibrio entre ingresos y crecimiento.

###Fondos de acciones internacionales (Overseas Equity)

3. Fondo abierto KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A)

• Gestora: KTAM
• Estrategia: Invertir a través del fondo principal Allianz Global Artificial Intelligence, enfocado en empresas que se benefician de la IA.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversionistas confiados en el potencial de la IA, con visión a largo plazo y tolerancia a riesgos elevados.

4. Fondo abierto Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Gestora: BBLAM
• Estrategia: Invertir en Fidelity Funds - Global Technology, cubriendo tecnologías globales como Cloud, E-commerce, Fintech.
• Riesgo: 7 (Muy alto riesgo)
• Ideal para: quienes quieren crecer junto al mercado tecnológico y están dispuestos a invertir a largo plazo.

5. Fondo abierto Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestora: Principal
• Estrategia: Seleccionar acciones de alto crecimiento en Vietnam, en bancos, retail y tecnología.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan crecimiento acelerado en mercados emergentes.

###Fondos de bonos (Bond Funds)

6. Fondo abierto Krungthai Short-Term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

• Gestora: KTAM
• Estrategia: Invertir en bonos de alta calidad con vencimiento menor a 1 año.
• Riesgo: 4 (Moderado-bajo)
• Ideal para: perfiles conservadores que necesitan fondos a corto plazo y protección del capital.

###Fondos híbridos (Hybrid Funds)

7. Fondo abierto Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Gestora: TISCO Asset Management
• Estrategia: Ajustar dinámicamente la proporción de acciones y bonos entre 0-100% según el mercado.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes confían en el gestor y quieren herramientas para adaptarse a las condiciones del mercado.

###Fondos temáticos (Thematic Funds)

8. Fondo abierto Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Gestora: KSAM
• Estrategia: Invertir en DWS Invest ESG Climate Tech, en empresas que abordan el cambio climático, energías limpias, vehículos eléctricos.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversionistas que creen en las megatendencias de sostenibilidad y buscan crecimiento a largo plazo.

9. Fondo abierto K-Ghealth (K-GHEALTH)

• Gestora: KAsset
• Estrategia: Invertir en JPMorgan Funds - Global Healthcare, en empresas líderes en salud, medicamentos y tecnología médica.
• Riesgo: 7 (Muy alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan crecimiento estable en el sector salud en cualquier economía.

10. Fondo abierto Asset Plus Thai Sustainable Equity (ASP-THAIESG)

• Gestora: Asset Plus
• Estrategia: Seleccionar acciones tailandesas ESG destacadas según la calificación SET ESG.
• Riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversionistas en acciones tailandesas de calidad, interesados en sostenibilidad y beneficios fiscales.

Ventajas y desventajas de los fondos mutuos que debes conocer

Ventajas

• Diversificación: Con poco dinero, puedes ser dueño de múltiples activos, reduciendo riesgos de concentración.

• Gestión profesional: Hay gestores y analistas que monitorean y toman decisiones por ti.

• Liquidez: Los fondos abiertos se compran y venden todos los días hábiles, y puedes convertir en efectivo fácilmente.

• Barrera de entrada baja: Muchos fondos permiten comenzar con pocos cientos o miles, accesible para todos.

• Amplia variedad: Políticas diversas para diferentes objetivos y perfiles de riesgo.

Desventajas

• Comisiones: Los gestores cobran por sus servicios, lo que puede reducir tus ganancias.

• Falta de control directo: No eliges acciones específicas, dependes de la gestión del fondo.

• Riesgo de gestión: Si el gestor toma malas decisiones, el rendimiento puede verse afectado.

• Impuestos: Aunque las ganancias por venta están exentas en muchos casos, los dividendos suelen tener un 10% de retención.

¿Qué tipo de comisiones tienen los fondos mutuos?

Los costos ocultos afectan mucho el rendimiento a largo plazo, por eso es importante estudiarlos:

Comisiones directas del inversionista

• Comisión de compra: Se deduce al momento de invertir, por ejemplo, 1.5% en una inversión de 10,000, ingresando realmente 9,850.

• Comisión de reembolso: Se deduce al vender, aunque actualmente no es muy común.

• Comisión de cambio: Cuando cambias de fondo dentro de la misma gestora.

( Comisiones del fondo

Están integradas en el NAV y se deducen diariamente, formando el Total Expense Ratio )TER###:

• Costos de gestión
• Honorarios del custodio
• Costos de registro

Una diferencia del 1% anual puede parecer pequeña, pero con el efecto del interés compuesto, puede marcar una gran diferencia en 20-30 años. Por eso, elegir fondos con costos adecuados es clave para una inversión exitosa a largo plazo.

Conclusión

Los fondos mutuos han demostrado ser una herramienta eficiente, accesible y adecuada para todo tipo de inversores. En 2567, un año que se espera desafiante pero lleno de oportunidades, construir una cartera diversificada con fondos alineados a las megatendencias globales será la clave para crear riqueza a largo plazo.

Comienza educándote, selecciona fondos que se ajusten a tus metas y capacidades, y mantén la inversión a largo plazo. Así, podrás aprovechar el poder del interés compuesto y construir tu patrimonio desde la juventud hasta la jubilación con seguridad.