L'Association des Banques du Kenya (KBA) explore désormais des cadres de garantie tokenisés, selon un récent article d'opinion de Frank Mwiti, le PDG de la Bourse de Nairobi (NSE).
Cette révélation marque une étape importante dans la modernisation du secteur bancaire du Kenya et s'aligne sur la tendance croissante de l'adoption de la blockchain dans les marchés financiers.
En tant qu'organisme parrain des banques commerciales au Kenya, l'intérêt de la KBA pour la tokenisation souligne son engagement à tirer parti des technologies émergentes pour améliorer le prêt, l'investissement et l'efficacité du capital. L'utilisation de collatéraux tokenisés – la représentation numérique d'actifs traditionnels tels que l'immobilier ou les titres sur une blockchain – est examinée pour son potentiel à :
* Rationaliser le traitement des prêts
Réduire les frictions dans les transferts d'actifs, et
Améliorer la transparence.
Cette initiative place KBA aux côtés d'autres grandes institutions adoptant la tokenisation.
Notamment, la Bourse des valeurs de Nairobi (NSE) a récemment noué un partenariat avec Hedera Hashgraph et DeFi Technologies pour explorer l'émission de tokens de sécurité sur une plateforme réglementée. Ce partenariat vise à faciliter la tokenisation et le commerce des valeurs mobilières kenyanes, ouvrant ainsi les marchés de capitaux à un plus grand nombre d'investisseurs, y compris ceux de la diaspora.
Les mouvements de KBA et NSE reflètent une tendance plus large dans l'écosystème financier du Kenya – un passage vers une infrastructure numérique qui soutient les produits financiers habilités par la blockchain. Pour le secteur bancaire, les garanties tokenisées pourraient permettre un règlement plus rapide des prêts garantis, débloquer de nouveaux modèles de prêt et abaisser les barrières à la participation au marché du crédit formel.
Qu'est-ce que le Collatéral Tokenisé ?
D'un point de vue bancaire, la garantie tokenisée fait référence à la représentation numérique des actifs de garantie traditionnels (comme les propriétés, les véhicules, les actions ou les dépôts fixes) sur une blockchain ou un registre distribué – les transformant en « tokens » qui peuvent être facilement suivis, vérifiés et transférés.
Voici une explication de ce que cela signifie en pratique :
🔹 Garanties dans la banque traditionnelle
Dans le prêt conventionnel, les emprunteurs doivent mettre en gage des actifs (comme des titres de propriété ou des véhicules) pour garantir des prêts. Ces actifs servent de collatéral que la banque peut saisir si l'emprunteur fait défaut.
Ce processus est souvent :
Basé sur du papier et lent
Coûteux à vérifier et à traiter
Sujet à la fraude ou à une propriété peu claire
Quelles modifications des garanties tokenisées
Avec la tokenisation, ces actifs physiques ou financiers sont convertis en tokens numériques sur une plateforme blockchain. Chaque token est une représentation sécurisée et programmable d'un actif – liée de manière unique à son homologue dans le monde réel.
Par exemple :
Un titre de propriété peut être tokenisé et stocké sur une blockchain
Un registre de véhicule ou un reçu d'entrepôt peut également être numérisé sous forme de jeton
Ces jetons peuvent ensuite être :
Utilisé comme garantie dans les transactions de prêt en temps réel
Vérifié automatiquement via des contrats intelligents
Échangés ou réaffectés avec une plus grande efficacité
Avantages pour les banques
Traitement des prêts plus rapide : Vérification instantanée et suivi des garanties
Coûts réduits : Moins de paperasse et d'administration manuelle
Plus de transparence : Traçabilité en temps réel des actifs engagés
Accès élargi : Peut élargir les options de garantie pour les populations sous-bancarisées
Risque réduit : Moins de litiges concernant la propriété ou la valeur
Cas d'utilisation potentiels
Plateformes de prêt numérique qui acceptent l'immobilier tokenisé
Financement de la chaîne d'approvisionnement, où les biens en transit sont tokenisés et utilisés pour le crédit
Finance de la diaspora, où les actifs au Kenya sont tokenisés et engagés à distance
Défis
Incertitude réglementaire autour des actifs tokenisés
Besoin de vérification d'actifs de confiance et d'émission de tokens
Intégration avec les systèmes bancaires existants
En résumé, les garanties tokenisées permettent aux banques d'utiliser la blockchain pour rendre le prêt plus rapide, plus sûr et plus inclusif – en particulier dans des économies comme celle du Kenya où la confiance, la documentation et l'accès demeurent des obstacles clés.
Bien que ces efforts restent en phase exploratoire, ils sont suivis de près par des acteurs clés, y compris les régulateurs, les institutions financières et les partenaires technologiques. S'ils réussissent, ils pourraient ouvrir la voie à des services financiers plus inclusifs et efficaces alimentés par la blockchain.
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BANQUE | L'Association des Banques du Kenya (KBA) explore des cadres de collateral tokenisé, déclare le PDG de la Bourse de Nairobi (NSE)
L'Association des Banques du Kenya (KBA) explore désormais des cadres de garantie tokenisés, selon un récent article d'opinion de Frank Mwiti, le PDG de la Bourse de Nairobi (NSE).
Cette révélation marque une étape importante dans la modernisation du secteur bancaire du Kenya et s'aligne sur la tendance croissante de l'adoption de la blockchain dans les marchés financiers.
En tant qu'organisme parrain des banques commerciales au Kenya, l'intérêt de la KBA pour la tokenisation souligne son engagement à tirer parti des technologies émergentes pour améliorer le prêt, l'investissement et l'efficacité du capital. L'utilisation de collatéraux tokenisés – la représentation numérique d'actifs traditionnels tels que l'immobilier ou les titres sur une blockchain – est examinée pour son potentiel à :
Cette initiative place KBA aux côtés d'autres grandes institutions adoptant la tokenisation.
Notamment, la Bourse des valeurs de Nairobi (NSE) a récemment noué un partenariat avec Hedera Hashgraph et DeFi Technologies pour explorer l'émission de tokens de sécurité sur une plateforme réglementée. Ce partenariat vise à faciliter la tokenisation et le commerce des valeurs mobilières kenyanes, ouvrant ainsi les marchés de capitaux à un plus grand nombre d'investisseurs, y compris ceux de la diaspora.
Les mouvements de KBA et NSE reflètent une tendance plus large dans l'écosystème financier du Kenya – un passage vers une infrastructure numérique qui soutient les produits financiers habilités par la blockchain. Pour le secteur bancaire, les garanties tokenisées pourraient permettre un règlement plus rapide des prêts garantis, débloquer de nouveaux modèles de prêt et abaisser les barrières à la participation au marché du crédit formel.
Qu'est-ce que le Collatéral Tokenisé ?
D'un point de vue bancaire, la garantie tokenisée fait référence à la représentation numérique des actifs de garantie traditionnels (comme les propriétés, les véhicules, les actions ou les dépôts fixes) sur une blockchain ou un registre distribué – les transformant en « tokens » qui peuvent être facilement suivis, vérifiés et transférés.
Voici une explication de ce que cela signifie en pratique :
🔹 Garanties dans la banque traditionnelle
Dans le prêt conventionnel, les emprunteurs doivent mettre en gage des actifs (comme des titres de propriété ou des véhicules) pour garantir des prêts. Ces actifs servent de collatéral que la banque peut saisir si l'emprunteur fait défaut.
Ce processus est souvent :
Quelles modifications des garanties tokenisées
Avec la tokenisation, ces actifs physiques ou financiers sont convertis en tokens numériques sur une plateforme blockchain. Chaque token est une représentation sécurisée et programmable d'un actif – liée de manière unique à son homologue dans le monde réel.
Par exemple :
Ces jetons peuvent ensuite être :
Avantages pour les banques
Cas d'utilisation potentiels
Défis
En résumé, les garanties tokenisées permettent aux banques d'utiliser la blockchain pour rendre le prêt plus rapide, plus sûr et plus inclusif – en particulier dans des économies comme celle du Kenya où la confiance, la documentation et l'accès demeurent des obstacles clés.
Bien que ces efforts restent en phase exploratoire, ils sont suivis de près par des acteurs clés, y compris les régulateurs, les institutions financières et les partenaires technologiques. S'ils réussissent, ils pourraient ouvrir la voie à des services financiers plus inclusifs et efficaces alimentés par la blockchain.
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