Avez-vous déjà remarqué que la plupart des gens n’utilisent plus vraiment les banques ? Je faisais récemment défiler des données et j’ai vu que près de 78 % des Américains préfèrent faire leurs opérations bancaires via une application plutôt que d’aller en agence. Cela a tout son sens quand on y pense - pourquoi perdre du temps en ligne quand on peut tout gérer depuis son téléphone ?

La partie intéressante, c’est à quel point il est devenu facile d’ouvrir un compte bancaire en ligne maintenant. Sérieusement, certaines banques vous permettent de tout faire en 15 minutes. C’est plus rapide que d’aller en voiture à l’agence la plus proche, ce qui est un peu fou quand on y réfléchit. Et avec de plus en plus de banques uniquement numériques qui apparaissent partout, ouvrir un compte en ligne n’est même plus une option - c’est pratiquement la seule façon.

Alors, quel est le processus réel ? J’ai regardé ça récemment et c’est assez simple. D’abord, vous choisissez la banque avec laquelle vous voulez aller. Les principales choses à vérifier sont si elles ont une assurance FDIC, un bon réseau de distributeurs automatiques, quelques outils financiers solides, peut-être un compte d’épargne à haut rendement si c’est votre truc. Une fois votre choix fait, vous allez simplement sur leur site web et cliquez sur le bouton « ouvrir un nouveau compte ».

Maintenant, voici où ça devient intéressant - chaque banque fait ça un peu différemment, mais vous répondez essentiellement à une série de questions. Elles demanderont d’abord votre code postal, ce qui leur permet de déterminer quelles réglementations s’appliquent à vous. Ensuite, elles veulent savoir si vous êtes déjà client - si vous avez une hypothèque ou un prêt auto chez eux, cela peut accélérer le processus puisqu’ils ont déjà une partie de vos infos.

Si vous ouvrez ce compte avec quelqu’un d’autre, ils voudront une confirmation que c’est une demande conjointe et que vous êtes tous les deux d’accord. Ensuite, vient la question du type de compte - optez-vous pour un compte courant, un compte d’épargne, peut-être un CD, ou quelque chose comme un IRA ? Chacun a des structures de frais et des taux d’intérêt différents, donc il vaut la peine de réfléchir à ce dont vous avez réellement besoin.

La majorité du temps, en toute honnêteté, consiste simplement à leur dire qui vous êtes. Nom complet, date de naissance, adresse, téléphone, email - toutes les informations standard. Ils pourraient demander votre statut de citoyenneté, votre emploi, d’où vient votre revenu. Si le compte génère des intérêts, ils demanderont probablement aussi des informations sur la retenue d’impôt.

Après cela, vous choisissez les fonctionnalités - souhaitez-vous une protection contre le découvert, des chèques personnalisés, une carte de débit ? Ensuite, vient la partie sécurité où vous configurez votre nom d’utilisateur et votre mot de passe. C’est là où vous devez vraiment vous souvenir de ce que vous mettez. N’utilisez pas quelque chose que vous oublierez ou quelque chose d’évident. Vous choisirez probablement aussi des questions de sécurité, et encore une fois, évitez les réponses auxquelles vous pourriez vous mélanger plus tard.

Voici quelque chose que la plupart des gens ne pensent pas - ils pourraient demander si vous êtes prêt à faire un dépôt. Certaines banques acceptent que vous ouvriez un compte sans déposer d’argent, mais d’autres veulent au moins quelque chose comme 25 ou 100 dollars. Vous pouvez généralement transférer via ACH si vous avez un autre compte quelque part, ou utiliser une carte de crédit ou de débit. Sinon, vous devrez peut-être apporter de l’argent liquide en agence, ce qui un peu contre l’idée.

Avant de cliquer sur « soumettre », ils vous demanderont de tout vérifier. Et je veux dire vraiment vérifier - si vous faites une erreur ici et donnez de fausses informations, c’est en réalité plus grave qu’on ne le pense. Les banques peuvent refuser votre demande s’il y a des erreurs ou des fausses déclarations, et dans le pire des cas, vous pourriez faire face à des pénalités. Prenez donc le temps de tout vérifier.

Juste à côté du bouton de soumission, vous verrez généralement quelque chose concernant la vérification de votre rapport de crédit. Ne vous inquiétez pas - cela n’affectera pas votre score de crédit. Ils confirment simplement qui vous êtes et vérifient si vous avez eu des problèmes avec des créanciers auparavant. Ils pourraient aussi mentionner qu’ils pourraient vous appeler ou vous envoyer un email s’ils ont des questions.

Une fois que vous avez soumis, parfois vous obtenez une approbation instantanée. D’autres fois, cela prend des heures ou même des jours. La plupart des banques vous permettent de vérifier le statut en ligne, et au minimum, elles vous donneront un numéro à appeler. Si quelque chose ne va pas, vous devrez peut-être vous rendre en agence pour finaliser, ce qui peut être agaçant mais arrive.

Lorsque vous êtes approuvé, vous pouvez généralement commencer à utiliser le compte immédiatement - transférer des fonds, gagner des intérêts si applicable. Mais si vous avez commandé des chèques physiques ou une carte ATM, cela peut prendre quelques jours à quelques semaines pour arriver.

Maintenant, si vous ouvrez un compte professionnel, attention - c’est là que ça devient plus compliqué. Les banques sont beaucoup plus hésitantes à ouvrir des comptes professionnels sans vous rencontrer en personne et voir vos documents. Vous devrez probablement vous rendre en agence pour cela. Le processus est principalement le même, mais vous verrez plus de types de comptes - comptes de base pour petites entreprises, comptes pour entreprises en croissance, associations, etc. Vous pourriez aussi avoir des limites sur le nombre de transactions gratuites par mois.

Vous devrez confirmer que vous avez l’autorité d’ouvrir le compte pour l’entreprise, et préciser le type d’entreprise - entreprise individuelle, partenariat, LLC, peu importe. Vous devrez aussi fournir des copies de vos documents de constitution, comme les statuts ou une licence commerciale. Certaines banques vous permettent de scanner et d’envoyer ces documents par email au lieu d’y aller en personne, ce qui est pratique.

Que devez-vous apporter concrètement ? La loi fédérale oblige les banques à vérifier votre identité, donc au minimum, votre nom complet, adresse, date de naissance, et un numéro d’identification. Si vous êtes citoyen américain, c’est votre numéro de sécurité sociale. Sinon, un numéro de passeport ou une pièce d’identité délivrée par le gouvernement fonctionne. Vous n’avez pas toujours besoin d’envoyer une photo de votre pièce d’identité si la banque utilise votre historique de crédit pour vous vérifier.

Vous devrez aussi configurer votre dépôt d’ouverture - transfert ACH, carte de débit, carte de crédit, chèque, ou argent liquide. Et honnêtement, même si ce n’est pas toujours dit, avoir un historique de crédit relativement propre aide. Les banques peuvent rejeter une demande si vous avez un passé de fraude ou des comptes qui sont devenus négatifs.

Une dernière chose - les limites d’âge. La plupart des banques ont un âge minimum de 13 ou 14 ans, mais techniquement, n’importe qui peut ouvrir un compte. Si vous avez moins de 18 ans, vous aurez besoin qu’un parent ou tuteur co-signe, et vous devrez avoir un numéro de sécurité sociale pour être approuvé en tant que co-propriétaire.

En résumé ? Ouvrir un compte en ligne est vraiment plus rapide et plus simple que ce que la plupart des gens pensent. La procédure prend généralement moins de temps que d’aller en agence, ne nécessite pas toujours un dépôt d’ouverture, et c’est devenu la façon standard pour les banques de faire cela maintenant. À mesure que de plus en plus de gens déplacent leurs opérations bancaires en ligne, cela va simplement devenir la façon normale de commencer avec une nouvelle banque.