Je viens de regarder des données sur la planification de la retraite et j'ai réalisé quelque chose qui pourrait toucher différemment les personnes dans la cinquantaine. La question que tout le monde se pose est combien d'argent faut-il pour prendre sa retraite à 50 ans, et honnêtement, les chiffres sont moins terrifiants qu'on pourrait le penser une fois qu'on les décompose.

Alors voilà le truc. La plupart des gens pensent qu'ils ont besoin d'environ 1,3 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement. Cela semble impossible, n'est-ce pas ? Mais voici ce que la recherche financière montre réellement : si vous avez 50 ans et que vous gagnez environ $66k par an, vous devriez réalistement avoir déjà économisé quelque part dans la fourchette de 300 000 dollars. Cela se base sur le cadre de T. Rowe Price où ils recommandent d'avoir entre 3,5 et 6 fois votre salaire annuel mis de côté à 50 ans, avec le point idéal étant autour de 4,75x.

Maintenant, si vous lisez ceci et que vous pensez « Je ne suis pas du tout là », ne paniquez pas. C'est en fait là que vos cinquante ans deviennent une force. La plupart des gens n'ont pas encore totalement remboursé leurs principales dépenses à ce stade, mais ils sont proches. Hypothèque considérablement réduite, enfants peut-être sortis de l'école, prêts auto presque remboursés. Cet argent libéré ? Cela devient votre carburant pour la retraite.

Ce qui est fou, c'est l'avantage que vous avez en fait à ce stade. Vous avez encore 15 années solides de potentiel de revenu, et plus important encore, vous avez la discipline et la connaissance qui viennent avec l'expérience. Vous ne faites pas les erreurs de débutant que vous faisiez à 25 ans. De plus, l'IRS vous offre pratiquement un cadeau à 50 ans avec les cotisations de rattrapage. Vous pouvez verser 7 500 $ supplémentaires dans votre 401(k) et 1 000 $ de plus dans un IRA chaque année. C'est de l'argent réel qui fructifie avec le temps.

Les calculs sur combien d'argent il faut pour prendre sa retraite à 50 ans deviennent beaucoup moins effrayants quand on prend en compte le fait que vous allez probablement gagner un revenu similaire au cours de la prochaine décennie, mais avec beaucoup moins de dépenses. Ajoutez à cela les rendements du marché sur ce que vous avez déjà investi, et l'écart se réduit plus vite que vous ne le pensez.

Honnêtement, la plus grande erreur que les gens font à cet âge n'est pas d'être en retard. C'est de ne pas commencer parce qu'ils se sentent trop en retard. Même si vous commencez petit maintenant, vous êtes toujours dans la partie. La prochaine étape que T. Rowe Price suggère est d'avoir entre 4,5 et 8 fois votre salaire d'ici 55 ans, puis entre 6 et 11 fois d'ici 60 ans, et enfin 10,5 fois (environ $700k pour les revenus moyens) d'ici 65 ans. La capitalisation entre maintenant et là-bas fait la majeure partie du travail pour vous.

En résumé : si vous vous demandez combien d'argent il faut pour prendre sa retraite à 50 ans et que vous n'y arrivez pas encore, vous avez encore du temps et des outils pour y parvenir. Arrêtez de trop réfléchir et commencez dès aujourd'hui, même si c'est petit. La partie n'est pas finie à 50 ans – c'est en fait là que ça devient intéressant.