なぜあなたの貧乏な友人は本物のファイナンシャルアドバイザーよりもひどいアドバイスをし続けるのか

これが残酷な真実です：アメリカ人の59％が資金運用のアドバイスを求めていると言いますが、実際にそれを提供しているのはわずか32％です。残りの人々は？TikTokのファイナンスブロスやポッドキャストのホストを見ており、彼らはあなたのエンゲージメントによって報酬を得ているだけで、あなたの成功によって報酬を得ているわけではありません。

金融コンテンツをスクロールするのと、資格を持つアドバイザー(CFPやCFA)を雇うのとの違いは、インフルエンサーのジムのヒントをフォローするのと、パーソナルトレーナーを雇うのの違いにほかなりません。ひとつはあなたの閲覧数を求め、もうひとつはあなたの資産を実際に増やすことを望んでいます。

本物のアドバイザーが実際に行うこと

華やかな肩書きの向こう側には、次のようなプレイブックがあります：

• あなたのリスク許容度に基づいて投資ポートフォリオを構築(ランダムなインターネットの人々の推測ではなく)
• 戦略的に借金を管理—いつ借り換えや借金の一本化をすべきか、実際の計算も含めてアドバイス
• 税金の節約を確実に—税金損失の収穫などの戦略を用いて(損失からも利益を得ることが可能)
• 定期的なチェックインで責任を持たせる—市場の下落時にパニック売りしないように
• 人生の目標に向けた計画—早期退職、子供の大学資金、住宅購入など、具体的なタイムラインと数字を持って

コストの内訳 (思ったほど高くない)

• 資産運用管理料（AUM fee）：資産の0.50-2.00％（年率）(最も一般的)
• 時間単位の料金：特定の質問に対して150ドル〜400ドル/時間
• 固定料金：フルの資金計画で1,000ドル〜3,000ドルの一回払い
• コミッション制：注意が必要です—これらは法的にあなたの利益のために働く義務はありません

結論：投資額や真剣な資金目標がある場合、良いアドバイザーへのROIは最初の年で手数料を上回ることが多いです。注意点は？彼らがフィデューシャリー$50k 法的にあなたの利益のために行動する義務がある(であることを確認してください。コミッションを集める人ではなく。

CFPやCFAの資格は、CFP委員会やCFA協会を通じて確認しましょう。それはコーチとジムのブロスの違いです。