銀行の家庭ローンの扉が閉ざされる…今年の目標値は7%未満

政府の強力な貸出規制政策の導入に伴い、年末に近づくにつれて主要な商業銀行はほぼ住宅ローン窓口を閉鎖し、今年の家庭ローンの増加幅は当初設定された目標の7%以上低下しました。

21日、金融界の報道によると、KB国民、新韓、韓亚、友利、NH農協などの主要5銀行の今年1月から12月18日までの家庭ローン増加額はわずか7.4685兆ウォンにとどまりました。これはこれらの銀行と金融当局が調整して設定した年間目標値8.069兆ウォンより7.4%低いです。昨年6月に政府が「6·27対策」を打ち出し、下半期の貸出増加目標を大幅に縮小するよう求めて以来、商業銀行は実質的に貸出を抑制しています。

特に、その中で目標を超過して貸出を増やしたのは2行だけで、残りの3行はそれぞれ目標より43.4%、17.2%、17.5%少ない貸出を行い、実質的に総量調整を成功させました。そのため、一部の銀行は住宅担保ローンだけでなく、生活安定資金の貸出も停止し、抵当権保険（MCI、MCG）と連動した商品も実質的に閉鎖しています。

この雰囲気は来年まで続くと予想されます。報道によると、C銀行など一部の商業銀行は金融当局に対し、来年の家庭ローン増加率目標を約2%に設定するよう提案しています。これは、物価上昇を反映した名目国内総生産（GDP）成長率の予想が4.0%に達する状況で、その半分の水準に過ぎません。従来、銀行は名目成長率を基準に成長率目標を設定してきましたが、政府が不動産関連の貸出縮小と生産性金融の拡大を強調しているため、来年も例外的に低い目標を設定し続ける見込みです。

李在明大統領は最近の金融委員会の報告会で、「金融は住宅や土地を担保にして自己の利益を追求すべきではなく、資金を企業などの生産性分野に誘導すべきだ」と指摘し、既存の金融慣行に対して批判を展開しました。政府も、家庭ローンを抑制しながら不動産市場の安定を図るとともに、企業向けの貸出を中心とした資金配分政策に転換する方針を明確にしています。

実際、年末に近づくにつれて家庭ローンの増加はほぼ停止状態となっています。12月以降、五大銀行の家庭ローン総残高はわずか1423億ウォン増加し、日平均増加額も79億ウォンにまで減少し、先月11月の6分の1の水準に落ちています。特に、住宅担保ローンは前月末比で2617億ウォン減少しており、この傾向が今月末まで続けば、約1年9ヶ月後にはマイナス成長に転じる見込みです。逆に、信用ローンは同期間に5302億ウォン増加し、逆の傾向を示しています。

この傾向は今後も続く可能性が高いと見られます。政府と銀行業界が協力して家庭債務の増加を抑制しつつ、生産性金融への転換を短期的に維持する方針は続く見込みです。これにより、不動産関連の貸出需要にブレーキがかかる一方で、中小企業やスタートアップ企業などが資金を得やすくなる好条件も生まれる可能性があります。