Пять видов инвестиционных инструментов — Большой сравнительный анализ｜Как новичку выбрать подходящий из множества вариантов?

Инфляция наступает, банковские проценты не успевают за ростом цен, и полагаться только на зарплату уже трудно для накопления богатства. Но перед вами сотни инвестиционных инструментов: акции, фонды, валютный рынок, криптовалюты, депозиты — какой выбрать? Многие терпят неудачи в инвестициях не потому, что выбрали неправильный инструмент, а потому, что не поняли свою инвестиционную личность и цели. В этой статье мы разберем особенности пяти популярных инвестиционных инструментов, чтобы помочь вам быстро найти наиболее подходящий путь инвестирования.

Перед выбором инвестиционного инструмента необходимо решить три вопроса

Первый: определить свою толерантность к риску

Самая распространенная ошибка новичков — не понять, насколько они готовы к колебаниям рынка. Некоторые не могут смотреть, как падают активы, и каждый день следят за изменениями, боясь потерять деньги. Для таких людей лучше выбрать инструменты с меньшей волатильностью и стабильной доходностью.

Напротив, если вы можете терпеть краткосрочные колебания активов и у вас есть время для долгосрочного роста, стоит рассмотреть более перспективные активы.

Это не значит, что высокий риск плох — важно, чтобы инвестиционный инструмент соответствовал вашему психологическому состоянию, иначе даже лучшие возможности могут вас напугать и заставить продать активы в самый неподходящий момент.

Второй: установить инвестиционный срок в соответствии с жизненными этапами

Покупка жилья, выход на пенсию, путешествия — разные жизненные цели требуют разного срока инвестирования. Если вы планируете купить квартиру через три года, а выбрали инвестиционный план, который дает результат через десять лет, есть риск оказаться в ситуации, когда к моменту необходимости использовать деньги активы окажутся на минимуме, и вы пожалеете о своем выборе.

Четко определите свой инвестиционный срок и целевую сумму, чтобы подобрать наиболее подходящий набор инструментов.

Третий: освоить три ключевых показателя оценки инвестиционных инструментов

Выбирая любой инструмент, важно учитывать три аспекта: риск, доходность и ликвидность.

Риск и доходность — прямо пропорциональны, это железное правило рынка. Высокая доходность всегда сопровождается высоким риском, как лотерея с большими выигрышами, но очень низкой вероятностью. Многие инвесторы слепо гонятся за высокой прибылью и в итоге теряют все.

Ликвидность — это способность быстро превратить актив в наличные деньги. Некоторые инструменты имеют фиксированный срок (например, закрытые фонды), и если вам срочно понадобятся деньги, и вы не сможете их вывести — это создаст сложности.

Сравнение пяти популярных инвестиционных инструментов

На рынке наиболее популярны пять инструментов: банковские депозиты, валютный рынок, фонды, акции и криптовалюты. Ниже таблица с их характеристиками:

1. Банковский депозит: самый надежный, но с минимальной доходностью

В эпоху низких ставок депозиты в тайваньском долларах уже не считаются основным инструментом инвестирования, скорее — местом для хранения средств. Текущая ставка около 1–2%, иногда ниже уровня инфляции, что означает, что деньги на депозите фактически обесцениваются.

Преимущество — абсолютная безопасность, недостаток — очень низкая доходность. Если вы консервативный инвестор, не можете терпеть колебания, депозит защитит ваш капитал, но не ждите от него богатства.

2. Валютный рынок: подходит для тех, кто хочет ловить колебания курсов

Курсы валют постоянно меняются, особенно после повышения ставок в США. Опытные инвесторы используют стратегию покупки по низкой цене и продажи по высокой, особенно если хорошо разбираются в тенденциях валютных пар.

Плюсы — высокая ликвидность, круглосуточная торговля. Минусы — нужно разбираться в макроэкономике, иначе легко попасть в ловушку из-за колебаний курса.

3. Фонды: доверяйте профессионалам

Фонд — это передача денег профессиональному управляющему, который занимается инвестированием в акции, облигации или другие активы. Преимущество — не нужно анализировать каждую компанию, достаточно следить за общим направлением. Недостаток — платите управляющему комиссию.

В последние годы популярны ETF (пассивные фонды), которые отслеживают индекс рынка, экономя на управлении, но при этом редко превосходят рынок. Новички могут начать с недорогих ETF, чтобы понять рынок.

4. Акции: высокая доходность и риск

Инвестиции в акции позволяют зарабатывать на разнице цен и дивидендах, а опытные инвесторы могут использовать короткие продажи. В отличие от фондов, акции — это прямой поиск “жертв” на рынке, требуют меньших вложений, но требуют высокой профессиональной подготовки.

Многие думают, что акции — это легко и быстро, но на практике их покупка и продажа требуют времени, знаний и психологической устойчивости. Ошибки могут дорого обойтись.

5. Криптовалюты: самый волатильный инструмент

Bitcoin и другие криптовалюты благодаря децентрализации и ограниченному количеству вызывают интерес инвесторов. Кто-то ставит на их защиту от инфляции, кто-то — на долгосрочный рост.

Инвестиции в криптовалюты похожи на валютный рынок — можно торговать в обе стороны. Их преимущество — максимальная потенциальная доходность, недостаток — высокая волатильность и риск. Подходят для тех, кто готов к сильным колебаниям.

Как новичкам начать инвестировать?

Вместо того чтобы слепо вкладывать все в один инструмент, лучше распределить средства в соответствии с жизненным этапом.

Рекомендуется начать с регулярных покупок фондов или ETF, чтобы ознакомиться с рынком и накопить знания. Когда вы разберетесь в определенных отраслях или компаниях, можно перейти к покупке акций. Если есть интерес к валютам или криптовалютам, постепенно изучайте и их.

Со временем, набрав опыт, можно использовать кредитное плечо для увеличения прибыли (но и рисков), а также корректировать портфель в зависимости от экономического цикла. В рынке всегда есть возможности — главное найти свой ритм.

Заключение

Успех в инвестировании зависит не столько от выбора инструмента, сколько от правильного выбора именно для вас. Перед началом инвестиций важно понять свою толерантность к риску, срок и цели, а затем выбрать из пяти популярных инструментов. Тогда результат не заставит себя ждать. Помните: знание себя, планирование и правильный выбор инструмента — залог победы большинства.