Ágil por Design: A Infraestrutura por Trás da Implementação Bem-sucedida de IA em Seguros

Jason Pedone é CTO na Aspida.

Descubra as principais notícias e eventos do setor financeiro

Subscreva a newsletter do FinTech Weekly

Lida por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A pressão para adotar IA no setor de seguros está a acelerar, mas muitas organizações estão a modernizar a camada errada da sua pilha tecnológica. À medida que as expectativas regulatórias evoluem e os casos de uso de IA se expandem, as seguradoras sentem-se pressionadas a agir rapidamente. Com demasiada frequência, essa urgência leva a decisões que criam impulso a curto prazo, mas enfraquecem a resiliência a longo prazo.

Uma abordagem comum é acrescentar capacidades de IA por cima de sistemas legados frágeis e desatualizados. Isoladamente, esses esforços podem parecer bem-sucedidos. A automação melhora, os fluxos de trabalho aceleram e os resultados iniciais são fáceis de mostrar. Mas os sistemas legados não foram concebidos para mudanças rápidas. São fortemente acoplados, difíceis de modificar e caros de manter. Adicionar IA a eles aumenta a complexidade e o custo, tornando as mudanças futuras mais difíceis, não mais fáceis.

A questão não é se as seguradoras devem adotar IA. Devem. A questão é se a infraestrutura subjacente consegue adaptar-se à medida que as regras de conformidade evoluem, os requisitos de dados aumentam e as necessidades de negócio mudam. Quando os sistemas não podem evoluir sem se quebrarem, cada nova iniciativa torna-se mais lenta e mais cara do que deveria.

O argumento a favor de sistemas modulares na IA para seguros

Por isso, o debate sobre IA no setor de seguros perde o foco. A adoção é inevitável. O que permanece opcional, e muitas vezes negligenciado, é se a infraestrutura subjacente consegue adaptar-se à medida que as regras de conformidade evoluem, as fontes de dados expandem-se e os casos de uso mudam. Sem sistemas modulares, mesmo iniciativas de IA bem-intencionadas tornam-se lentas e dispendiosas. Com eles, as seguradoras podem avançar mais rapidamente sem perturbar o que já funciona.

O design de sistemas modulares não se trata de um quadro específico, mas sim de disciplina. Os sistemas funcionam melhor quando têm responsabilidades claras e limites bem definidos, especialmente em relação à propriedade dos dados. Quando cada parte da plataforma foca em fazer bem uma tarefa, torna-se muito mais fácil alterar essa parte sem criar consequências indesejadas noutras áreas.

Na prática, isso significa que as seguradoras podem atualizar a lógica de preços, os requisitos de relatórios ou os fluxos de trabalho digitais de forma independente, em vez de tratar cada mudança como um evento do sistema central. Essa separação é o que permite às organizações avançar mais rápido, reduzindo riscos, em vez de trocá-los por velocidade.

Essa estrutura muda fundamentalmente a economia da modernização. Sistemas grandes e monolíticos exigem programas de transformação caros e de alto risco. Sistemas modulares permitem às seguradoras modernizar-se de forma incremental, focando primeiro nas áreas mais restritas ou dispendiosas. Com o tempo, isso reduz os custos operacionais, diminui a dívida técnica e encurta a distância entre investimento e impacto.

As implicações competitivas tornam-se mais evidentes no setor financeiro. Instituições que continuam dependentes de infraestruturas legadas enfrentam custos mais elevados, execução mais lenta e uma desvantagem competitiva crescente à medida que a adoção de IA acelera. O setor de seguros não é imune a essa dinâmica.

Sistemas sustentáveis economizam dinheiro ao longo do tempo. Reduzem os custos de manutenção, limitam a necessidade de atualizações em grande escala repetidas e permitem às organizações responder às mudanças regulatórias e de mercado sem começarem do zero. E, o mais importante, criam uma vantagem competitiva duradoura. Seguradoras que conseguem adaptar-se rápida e confiavelmente poderão introduzir novas capacidades mais rapidamente e operar de forma mais eficiente.

Aquelas que continuam a depender de sistemas frágeis e desatualizados pagarão mais por fazer menos — e, com o tempo, perderão terreno. Uma adoção rápida pode criar a ilusão de progresso, mas só uma base sólida cria uma vantagem duradoura.

Sobre o autor

Jason Pedone traz à equipa uma vasta experiência como líder técnico dedicado e prático, com um histórico comprovado no desenvolvimento de plataformas e na criação de arquiteturas tecnológicas modernas e flexíveis.

Antes de ingressar na Aspida, foi SVP e Chefe da Divisão de Engenharia de Canais Digitais e de Consumo na Truist Financial, onde liderou 40 equipas de desenvolvimento ágil responsáveis pela engenharia e entrega de portfólios de produtos digitais que suportam mais de 10 milhões de clientes.

Como Diretor de Tecnologia, a sua experiência em alinhar produto, negócio e tecnologia permitirá à Aspida consolidar ainda mais a sua posição como líder digital no setor de seguros.