¿Crees que es demasiado tarde para invertir para la jubilación? Aquí está por qué estás equivocado

Cuando se trata de algo tan importante como invertir para la jubilación, es posible que te sientas tentado a decirte a ti mismo que “nunca” alcanzarás tu objetivo o que siempre te quedarás corto. Esa es una mentalidad de todo o nada, y a menos que quieras que sea así, no tiene por qué serlo.

Si tienes 40, 50 o incluso 60 años y no has invertido nada para la jubilación, tienes razón en reflexionar sobre tu situación. Sin embargo, si piensas que ya es demasiado tarde para hacer algo, estás equivocado. Aquí te explicamos por qué nunca es demasiado tarde para invertir en tu futuro.

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Las contribuciones constantes pueden marcar una gran diferencia

La fórmula mágica siempre se reduce a una cosa: contribuciones constantes. Incluso si estás empezando décadas más tarde de lo que quisieras, contribuir de manera constante a una cuenta de inversión es la forma más segura de construir un fondo de ahorros.

Supongamos que encuentras una manera de invertir $200 al mes ($46.15 por semana durante 52 semanas al año). También asumamos que tu cuenta obtiene un rendimiento anual promedio del 7%. Esta tabla muestra cuánto valdría a la edad de jubilación plena (FRA) de 67 años y a los 73 y 75, incluso si nunca aumentas tus contribuciones mensuales.

Fuente de datos: Cálculos del autor. Gráfico por el autor.

¿Por qué 67, 73 y 75?

La tabla muestra cuánto valdría tu cuenta a los 67, 73 y 75 años, porque cada edad es significativa. A los 67 años, alcanzas la edad de jubilación plena (FRA). En esa edad, el IRS aún no te obliga a hacer retiros de ninguna cuenta de jubilación con ventajas fiscales.

Sin embargo, si inviertes en una cuenta “antes de impuestos” —el tipo de plan que te permite ahorrar para la jubilación usando ingresos que aún no han sido gravados— debes comenzar a hacer distribuciones mínimas requeridas (RMDs) a los 73 años (o 75 si naciste en 1960 o después). Tu presupuesto mensual te ayudará a decidir si quieres esperar el mayor tiempo posible antes de hacer retiros o si necesitas comenzar a retirar dinero antes.

Si inviertes en alguna de las siguientes cuentas, tienes al menos hasta los 73 (o 75) años para permitir que tus inversiones crezcan:

• Plan 401(k)
• Plan 403(b)
• Plan 457(b)
• IRA tradicional
• IRA SEP
• IRA SIMPLE
• Plan de participación en beneficios

Más tiempo para crecer

Si quieres evitar las RMDs y darle más tiempo a tu fondo para crecer aún más, considera una Roth IRA, Roth 401(k), Roth 403(b) o Roth 457(b). Cada una de estas contribuciones se realiza después de pagar impuestos, por lo que no hay impuestos que pagar cuando hagas retiros y no se requieren RMDs. En teoría, podrías dejar que el dinero crezca todo el tiempo que desees.

Supongamos que tienes 55 años y haces una contribución de $200 al mes a una de estas cuentas Roth. Aunque podría valer $98,389 a los 75 años, podría valer $151,798 cinco años después, a los 80. Ese dinero podrías usarlo para contratar ayuda en casa, pagar facturas médicas o gastarlo de otra forma que satisfaga tus necesidades.

El hecho de comenzar más tarde de lo que esperabas no significa que debas abandonar por completo el ahorro para la jubilación. Cada dólar cuenta.