O Problema SWIFT da Indústria Bancária: Por que a Ripple ainda não conquistou os Pagamentos Transfronteiriços

Eu tenho assistido a esta batalha entre XRP e SWIFT há anos, e deixe-me dizer - é extremamente frustrante ver a inovação constantemente sufocada por tecnologia de dinossauros. O engenheiro de software Vincent Van Code acertou em cheio ao explicar por que ainda estamos presos ao SWIFT - um sistema de mensagens de 1977! Quero dizer, estamos realmente ainda a usar calças à boca de sino também?

Na minha perspectiva, tendo trabalhado com várias instituições financeiras, o verdadeiro problema não é que o SWIFT é melhor - é pura inércia institucional e medo. Esses bancos estão a funcionar em mainframes da IBM e código COBOL mais velho do que a maioria dos seus funcionários! Eu pessoalmente vi mesas de negociação no valor de biliões a operar em sistemas que parecem pertencer a um museu de informática.

O monopólio mantido pela FIS, Fiserv e Jack Henry sobre 70% da infraestrutura bancária dos EUA é absolutamente criminoso. Eles criaram um castelo protegido com um fosso de complexidade que ninguém se atreve a atravessar. Cinco a sete anos e centenas de milhões para substituir um sistema central? Faça-me o favor! É um roubo à mão armada disfarçado de "estabilidade."

Todas as vezes que ouço um executivo bancário gabar-se da sua "transformação digital", rio. Claro, eles colocaram um bonito aplicativo móvel em cima de sistemas desenhados durante a administração Carter. Abra o capô, e você encontrará o equivalente digital de fita adesiva e orações segurando tudo junto.

O que me mata sobre a situação da Ripple é que a tecnologia deles realmente funciona! ODL poderia liberar trilhões em liquidez presa - dinheiro que está literalmente apenas parado, sem fazer nada, enquanto as transações se arrastam pelo sistema bancário global. A transparência da blockchain economizaria incontáveis horas de dores de cabeça com reconciliações que eu pessoalmente já sofri. Mas não, os bancos preferem manter o seu confortável relacionamento com o SWIFT do que abraçar algo novo.

O panorama regulatório também não está a ajudar. Diferentes países não conseguem chegar a um consenso sobre nada e, honestamente, muitos reguladores provavelmente não entendem a blockchain o suficiente para tomar decisões informadas. Enquanto isso, o setor bancário tradicional continua a sussurrar FUD sobre XRP para quem quiser ouvir.

Não compro o argumento de que o SWIFT é imbatível só porque "todos o usam." Essa é a mesma lógica que fez com que as pessoas continuassem a usar o Internet Explorer muito depois de existirem navegadores melhores. Às vezes, penso que esses bancos ainda estariam a usar ábacos se o SWIFT não tivesse surgido nos anos 70.

A minha previsão? A Ripple terá que se contentar em ser uma tecnologia de "ponte" por enquanto, provando-se gradualmente até que algum grande banco finalmente se canse de perder dinheiro devido à ineficiência. Mas não espere que esta transição aconteça rapidamente. A indústria bancária move-se à velocidade de um glaciar - um que de alguma forma está a subir.

Vamos encarar a realidade: a tecnologia está pronta, mas os banqueiros não. Eles estão demasiado confortáveis nas suas fortalezas ultrapassadas, a cobrar taxas enquanto o resto de nós espera dias para que as transferências internacionais sejam concluídas. Até que alguém os force a agir, o SWIFT continuará o seu reinado de décadas como rei de um império que deveria ter caído há muito tempo.