Por que o seu amigo sem dinheiro continua a dar conselhos piores do que um verdadeiro consultor financeiro

Aqui está a dura verdade: 59% dos americanos dizem que querem aconselhamento financeiro, mas apenas 32% realmente o obtêm de um consultor de verdade. O resto? Estão a assistir a influencers de finanças no TikTok e a anfitriões de podcasts que são pagos pela sua interação, não pelo seu sucesso.

A diferença entre navegar por conteúdo financeiro e contratar um consultor credenciado (CFP ou CFA) é basicamente a diferença entre seguir dicas de ginásio de influencers e contratar um treinador pessoal. Um quer as suas visualizações; o outro quer que o seu dinheiro realmente cresça.

O que um Consultor de Verdade Faz de Facto

Para além do título sofisticado, aqui está o plano:

• Constrói o seu portefólio de investimentos com base na sua tolerância ao risco (não em palpites de pessoas aleatórias na internet)
• Gerencia a sua dívida de forma estratégica—diz-lhe quando refinanciar, quando consolidar, a matemática real
• Garante ganhos fiscais através de estratégias como a colheita de perdas fiscais (sim, pode lucrar com perdas)
• Mantém-no responsável com verificações periódicas para que não venda em pânico durante as quedas
• Planeia para objetivos de vida—aposentadoria antecipada, fundo para a faculdade dos filhos, compra de casa—com prazos e números reais

A Descrição dos Custos (Não É Assim Tão Mau Como Pensa)

• Taxa de AUM: 0,50-2,00% dos seus ativos anualmente (mais comum)
• Por hora: $150-$400/hora para questões específicas
• Taxa fixa: $1.000-$3.000 de uma só vez por um plano financeiro completo
• Comissões: Cuidado com estas—não são legalmente obrigados a proteger os seus interesses

Resumindo: Se tem mais de $50k para investir ou objetivos financeiros sérios, o ROI de um bom consultor muitas vezes supera a taxa no primeiro ano. A questão? Certifique-se de que são fiduciários (legalmente obrigados a agir no seu interesse), não alguém que só quer receber comissões.

Procure credenciais CFP ou CFA através do CFP Board ou CFA Institute—é a diferença entre um treinador e um influencer de ginásio.