Por que os tailandeses poupam dinheiro? Verifique a sua preparação financeira

Alguma vez se perguntou quão necessário é o planeamento financeiro? Muitas pessoas pensam que poupar é suficiente, mas a verdade é que a gestão financeira sistemática é o que realmente pode melhorar a vida. Este projeto está relacionado com o planeamento da utilização de dinheiro pessoal para obter segurança financeira no futuro, considerando os activos que possui, o rendimento, as despesas e os objectivos financeiros que deseja alcançar.

Porquê é necessário fazer um planeamento financeiro?

Pense nos riscos que ocorreram durante a COVID-19. Algumas pessoas ficaram desempregadas de repente. Outras tiveram de ficar em casa. No entanto, as pessoas com um bom planeamento financeiro e poupanças de emergência adequadas enfrentaram menos dificuldades. Pessoas sem preparação, quando adoeceram ou ficaram desempregadas, enfrentaram uma crise financeira imediata.

7 sinais de aviso importantes

1. A idade avançada já chegou A verdade é que a população portuguesa está a entrar numa era de envelhecimento. O número de pessoas com mais de 60 anos aumenta constantemente. A esperança de vida aumentou, homens 71,3 anos, mulheres 78,2 anos. O que preocupa é que a proporção de idade activa: população idosa diminuiu de 6:1 para apenas 3:1.

Para entender facilmente, se se reformar aos 60 anos com 30.000 euros de reforma mensal até aos 80 anos, terá de preparar 720.000 euros. Ainda sem contar com inflação ou possíveis despesas médicas graves.

2. Menos filhos, não pode depender deles As estatísticas mostram que 55,8% dos idosos ainda dependem de outros. Mas nossos filhos também têm dificuldades. Os filhos não conseguem poupar mensalmente, pelo que temos de contar connosco.

3. Inflação, o verdadeiro inimigo Sopa de macarrão há 20 anos custava 0,5-1 euro, hoje custa 4-5 euros. Nos próximos 30 anos provavelmente custará 10+ euros. Portanto, investimentos que superem a inflação são essenciais.

4. Os benefícios do Estado são insuficientes O subsídio para idosos é apenas 60 euros/mês. Fundo de pensões de segurança social média 300 euros/mês. É suficiente?

5. Muitas opções de investimento, mas mais complexas 726 acções, 1.537 fundos mútuos, mais seguros e outros produtos financeiros. É necessário conhecimento para escolher correctamente.

6. Benefícios de poupar desde cedo Poupador vs Não poupador. Se poupar 500 euros/mês durante 15 anos com retorno de 5% ao ano, terá 135.758 euros. Comparado com quem não poupa, que tem apenas 1.100 euros. Que diferença!

7. Riscos da vida, necessário proteger-se Doença grave, desemprego, acidentes. Isto pode acontecer a qualquer momento. Ter seguro e poupanças de emergência é a melhor defesa.

Qual é o coração do planeamento financeiro?

1. Gerir o orçamento com sabedoria

Precisar compreender para onde entra e sai o dinheiro, para poder fazer ajustamentos e cortar despesas desnecessárias.

2. Poupar e investir, juntos

Poupar é acumular, investir é fazer o dinheiro trabalhar. Ambos devem ser feitos lado a lado.

3. Proteger-se, pensar cuidadosamente

Seguro de vida e de saúde não é luxo. É dinheiro gasto para o futuro.

4. Reduzir impostos com inteligência

Investir através de canais com benefícios fiscais é o equivalente a poupar mais dinheiro.

5. Planear a reforma, não é um sonho

É um cálculo sério sobre quanto dinheiro vai precisar depois de se reformar.

Tornar real: 9 passos práticos

Primeiro passo - Definir objectivos

Casa, carro, educação, casamento, viagens, reforma confortável, etc. Deixe claro para que está a poupar.

Segundo passo - Fazer registos

Durante uma semana ou mais, registe receitas e despesas diárias para ver o seu comportamento de gastos. Identifique despesas desnecessárias para cortar.

Terceiro passo - Fazer balanço financeiro

Registe tudo o que possui: contas bancárias, investimentos, valor da casa e carro, bens valiosos. Verifique com todas as dívidas. Calcule: Activos - Passivos = Riqueza líquida real.

Quarto passo - Preparar 3-6 meses de despesas essenciais

Se suas despesas essenciais são 1.000 euros/mês, deve poupar 3.000-6.000 euros de emergência. Guarde onde possa sacar rapidamente mas com retorno, como fundos de mercado de dinheiro ou depósitos normais.

Quinto passo - Conhecer o risco, proteger-se

Seguro de vida e de saúde não é despesa inútil. É protecção para sua família.

Sexto passo - Poupar antes de gastar

Mude a fórmula de Rendimento - Despesa = PoupançaparaRendimento - Poupança = Despesa. Poupe pelo menos 10% do rendimento assim que receba o salário, não espere pelo final do mês.

Sétimo passo - Controlar dívida

Não deve pagar mais de 45% do rendimento em prestações. Se sua renda é 2.000 euros, não pague mais de 900 euros. Senão a vida fica difícil depois.

Oitavo passo - Ter rendimento adicional

A chuva nem sempre cai. Numa época de COVID, uma única fonte de rendimento não é suficiente. Use suas habilidades e pontos fortes para criar rendimento adicional.

Nono passo - Deixe o dinheiro trabalhar

Invista o dinheiro excedente conforme sua compreensão e tolerância ao risco. Acções, fundos mútuos, obrigações ou imobiliário, escolha conforme cada situação.

Aprender continuamente

Nesta era há muitos conhecimentos financeiros para aprender gratuitamente. YouTube, Podcasts, websites de educação. Qualquer tópico que queira aprender, pode aprender imediatamente. Reserve 1-3 horas/semana para aumentar conhecimento. Isto tornará o investimento e planeamento financeiro mais agradável e eficiente.

Resumo: Comece agora

Não há “muito cedo”. Não importa há quantos anos sabe, se não começar agora. O importante é iniciar. Siga os 9 passos recomendados gradualmente. Desde fazer um balanço financeiro, ter poupanças de emergência, não se endividar além da capacidade, poupar para investimento, construir um portfólio de investimento gradualmente, e continuar a estudar. A segurança financeira e a preparação para qualquer crise financeira virão com certeza.